№2-1018/2025
УИД: 34RS0042-01-2025-001912-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 декабря 2025 года город Фролово
Фроловский городской суд Волгоградской области
в составе председательствующего судьи Куликовой Н.Н.,
при секретаре судебного заседания Кузьминой Е.Р.,
рассмотрев 16 декабря 2025 года в открытом судебном заседании в городе Фролово Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 300 000 рублей, с возможностью увеличения лимита под 35,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность перед банком, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 763 175,62 рублей, из которой: комиссия за ведение счета 596 рублей, иные комиссии 27 083,36 рублей, просроченные проценты 96 379,76 рублей, просроченная ссудная задолженность 294 750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 151,23 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,06 рублей, неустойка на просроченную ссуду 82,72 рублей, неустойка на просроченные проценты 11,03 рублей, неразрешенный овердрафт 30 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 1982,47 рублей, причитающиеся проценты 312 136,99 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, но данное требование ответчик не выполнил. Просят суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 763 175,62 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 263,51 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, обратился с заявлением о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1, извещенная судом надлежащим образом, в судебное заседание не явилась по неизвестной суду причине.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
На основании ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Исходя из содержания п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса, согласно которому письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с ч.4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 года №149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Согласно ч.6 ст.7 Федерального закона №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом (ч.14 ст.7 названного ФЗ).
В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 года №63-ФЗ "Об электронной подписи" предусмотрено, что нормативные правовые акты и (или) соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать, в частности: правила определения лица, подписывающего электронный документ, по его простой электронной подписи.
Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» оформлена анкета-соглашение на предоставление кредита, согласно которой ответчик просила заключить с ней посредством акцепта настоящей оферты универсальный договор на условиях, изложенных в правилах банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк», договор дистанционного банковского обслуживания и подключить её к системе ДБО на условиях, изложенных в положении о дистанционном банковском обслуживании физических лиц в ПАО «Совкомбанк». Подписывая оферту, ответчик присоединилась к Правилам, положению о порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также подтвердила, что ознакомлена и согласна с правилами, положением и тарифами банка (размещены на официальном сайте и офисах банка) и обязуется их соблюдать.
Также в данной анкете-соглашении указано, что ФИО1 просит подключить её к обслуживанию банком через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО и обслуживать все её счета в банке через ДКО; использовать единую электронную подпись в целях дальнейшего открытия счетов и оказания услуг, предусмотренных универсальным договором и иными договорами, как физическому лицу; указала авторизированный номер телефона №.
Анкета-соглашение подписана сторонами простой электронной подписью (серийный номер сертификата электронной подписи ФИО1 №).
ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ответчика о предоставлении транша между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).
Лимит кредитования по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 300 000 рублей, кредит предоставляется траншами, размер транша не может превышать лимита кредитования, срок лимита кредитования 60 месяцев, 1826 дней, процентная ставка 18,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; если перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении указанных условий.
Общее количество платежей: 60. Минимальный обязательный платеж от 7 160,65 рублей до 14 827,34 рублей (п. 6 индивидуальных условий).
Обязанность заемщика заключить договор банковского счета (бесплатно) предусмотрена п.9 индивидуальных условий договора потребительского кредита.
Цели использования заемщиком потребительского кредита: на потребительские цели (покупка товара, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций, в том числе на социально значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) (п.11 индивидуальных условий).
В соответствии с п.12 индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки 20% годовых - в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Согласно п.14 индивидуальных условий заемщик ознакомлен с общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать. Изменения в общие условия вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru. Изменения в общие условия вступают в силу и становятся обязательными с момента размещения.
Способ обмена информацией между кредитором и заемщиком осуществляется через: сервис Интернет-банк, телефонная связь, личная явка заемщика в подразделение банка, иные способы, указанные в общих условиях (п.16 индивидуальных условий).
Также, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформлено заявление-оферта на открытие банковского счета, согласно которому ответчику открыт банковский счет. Данное заявление также подписано сторонами простой электронной подписью.
При заключении кредитного договора, оформлении заявления-оферты на открытие банковского счета, заявления о предоставлении транша ФИО1 указан номер мобильного №.
Как следует из выписки по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом исполнило свои обязанности по кредитному договору, перечислив заемщику денежные средства в размере 300 000 рублей.
Из ответа ПАО «Вымпелком» следует, что номер телефона №, указанный при оформлении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время принадлежит ФИО1
Согласно реестра смс-сообщений ДД.ММ.ГГГГ с номера № была акцептирована оферта, и именно на данный номер телефона поступило смс-сообщение с кодом подтверждения.
В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями законодательства.
Согласно ст.310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В период пользования кредитом, ответчик ненадлежащим образом исполняла свои обязанности, предусмотренные кредитным договором, нарушив условия кредитования.
Согласно представленного стороной истца расчета задолженности, общая сумма фактических платежей осуществленных ФИО1 составила 133 971,38 рублей.
Также, из указанного расчета следует, что задолженность ответчика перед истцом составляет 763 175,62 рублей, из которой: комиссия за ведение счета 596 рублей, иные комиссии 27 083,36 рублей, просроченные проценты 96 379,76 рублей, просроченная ссудная задолженность 294 750 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 151,23 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 2,06 рублей, неустойка на просроченную ссуду 82,72 рублей, неустойка на просроченные проценты 11,03 рублей, неразрешенный овердрафт 30 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту 1982,47 рублей, причитающиеся проценты 312 136,99 рублей.
Представленный истцом расчет задолженности произведен в соответствии с условиями кредитного договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным.
Данный расчёт задолженности ответчиком не оспорен, задолженность не погашена, возражений относительно суммы долга ответчиком в соответствии с требованиями ст.56 ГПК РФ суду не представлено.
На основании изложенного, суд находит требования истца о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 763 175,62 рублей подлежащими удовлетворению.
В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что в связи с рассмотрением данного гражданского дела истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 263,51 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в полном объёме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, .... в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 763 175,62 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 20 263,51 рублей, а всего 783 439,13 рублей.
Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Волгоградский областной суд через Фроловский городской суд Волгоградской области.
Судья Н.Н. Куликова
Мотивированное решение суда в окончательной форме составлено 25 декабря 2025 года.