№
РЕШЕНИЕ
<данные изъяты>
14 августа 2023 г. <адрес>
Назаровский городской суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Сизых Л.С.,
при секретаре: Якименко О.Н.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 20 апреля 2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № (5043085171). По условиям данного договора банк предоставил ответчику кредит на сумму 70 782,00 рублей под 29,90%/76,90% годовых, сроком на 521 день.
14 февраля 2022 г. в Единый государственный реестр юридических лиц в отношении ПАО «Восточный экспресс Банк» внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк».
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом.
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 18 214,48 рублей.
По состоянию на 20 октября 2022г. общая задолженность составляет 125 704,06 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 70 782,00 рублей, просроченные проценты – 47 425,57 рублей, комиссии – 7 496,49 рублей.
В адрес ответчика было направлено Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате суммы задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчиком не исполнено, задолженность не погашена.
С учетом изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 125 704,06 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 714,08 рублей.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных исковых требований, пояснил, что в банке брал кредит в размере 29 000 рублей, по исполнительному производству с него удержана сумма около 50 000 рублей.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Согласно ч. 1, ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Согласно ч. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Часть 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
ПАО «СОВКОМБАНК» является правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк». Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении ПАО «Восточный экспресс Банк» 14 февраля 2022 г. внесена запись о прекращении деятельности юридического лица путем реорганизации в форме присоединения. Также внесена запись, в соответствии с которой правопреемником ПАО «Восточный экспресс Банк» является ПАО «СОВКОМБАНК».
Как установлено в судебном заседании, 20 апреля 2018 г. между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключен договор кредитования № путем подписания Индивидуальных условий для кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА СТАНДАРТ. По условиям данного договора заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере 100 000 рублей под 29.90 % годовых за проведение безналичных операций, 76,90 % годовых – за проведение наличных операций. Льготный период кредитования – до 56 дней. Срок возврата кредита – до востребования. Договор считается заключенным с момента его подписания сторонами и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств по нему.
Согласно п. 6 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме, не менее суммы Минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период – 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчётного периода – 1 месяц Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав Минимального обязательного платежа установлен Общими условиями, размер процентов Минимального обязательного платежа установлен Тарифами, максимальный размер процента Минимального обязательного платежа – 10 % от суммы полученного, но не погашенного кредита.
Штраф начисляется при каждом нарушении срока уплаты платежа в день, следующий за датой платежа, и составляет при сумме кредита от 50 001 рубля до 100 000 рублей в размере 600 рублей за факт образования просроченной задолженности один раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа; 1 000 рублей за факт образования просроченной задолженности два и более раз, но не более 20% от просроченной суммы текущего ежемесячного платежа…(п. 12 индивидуальных условий).
Пунктом 15 договора установлены: плата за оформление карты – 1 000 рублей, платы за перевыпуск карты Visa Instant Issue – 1000 рублей, плата за перевыпуск карты Visa Classik – 400 рублей, плата за снятие наличных в банкоматах других банков за счет собственных средств - 90 рублей, плата за снятие наличных в банкоматах банка и банкоматах других банков за счет лимита кредитования – 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных в кассах других банков за счет собственных средств- 90 рублей, плата за снятие наличных в кассах других банков за счет лимита кредитования – 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за перевод (в том числе регулярный) денежных средств по заявлению клиента в ВСП банка либо с использованием банковской карты за счет лимита кредитования – 4,9% от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных в кассах банка за счет лимита кредитования – 4,9 % от суммы плюс 399 рублей.
Как следует из Согласия на дополнительные услуги, ответчик выразил согласие на предоставление ему следующих дополнительных услуг: страхование по программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный»; получение информации об исполнении кредитных обязательств, согласен на оплату данной услуги в размере 450,00 рублей единовременно. ФИО1 уведомлен, что оформление услуги не влияет на условия его банковского обслуживания. Услуга Страхование банковских карт «Защитник карт» от ООО СК «ВТБ Страхование» им получена.
Просит банк в дату выдачи кредита осуществить перевод на сумму 300 рублей. Кроме того, ответчик выразил согласие на оформление услуги по выдаче и обслуживанию банковской карты «Карта № 1» от ПАО КБ «Восточный» и оплату услуги за счет кредитных средств путем безналичного перечисления в размере 150 рублей единовременно.
Плата за подключение к программе «Страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» - 0,99 % в месяц от суммы использованного лимита кредитования, что следует из заявления на присоединение к программе страхования.
Согласно разделу 1 Общих условий договора потребительского кредита договор потребительского кредита состоит из заявления – анкеты (при наличии), индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита.
На основании п. 3.4 Общих условий договора потребительского кредита за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно за каждый день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.
Свои обязательства по предоставлению кредита истец исполнил, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита кредитования. В свою очередь ответчик обязательства по возврату кредита и процентов исполняет ненадлежащим образом, единственный платеж произведен 07.06.2018 в размере 2 500 рублей, из которых 1 727, 51 рублей - в счет уплаты процентов по договору, 272,49 рублей - в счет оплаты комиссии за страхование, 500 рублей - в счет погашения кредита.
Согласно представленному истцом расчету у ответчика по состоянию 20 октября 2022 г. образовалась просроченная ссудная задолженность в размере 125 704,06 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 70 782,00 рублей, просроченные проценты - 47 425,57 рублей, задолженность по комиссии в размере 7 496,49 рублей.
На основании судебного приказа № 2-2803/2018 от 08.11.2018 ОСП по Назаровскому району в отношении ответчика ФИО1 было возбуждено исполнительное производство № 179816/21/24068-ИП. В ходе данного исполнительного производства было взыскано с ФИО1 и перечислено в пользу взыскателя 34 688,31 рублей, исполнительное производство прекращено 31.08.2022 в связи с отменой судебного приказа, на основании которого выдан исполнительный документ.
Таким образом, за вычетом удержанной в рамках исполнительного производства суммы в размере 34 688,31 рублей, сумма задолженности ответчика составляет 91 015,75 рублей (125 704,06 – 34 688,31), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».
Поскольку обязательства по договору кредитования истец исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в пределах лимита кредитования, а ответчик взятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, суд приходит к выводу о наличии оснований для частичного удовлетворения требований истца в размере 91 015,75 рублей (125 704,06 – 34 688,31).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истец просит взыскать с ответчика понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 714,08 рубля, представив в подтверждение понесенных расходов платежное поручение № 1927 от 24.10.2022.
Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 2 930,47 рублей.
На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194–199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования - удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серия № №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № (№ от 20.04.2018 в размере 91 015 (девяносто одна тысяча пятнадцать) рублей 75 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 930 (две тысячи девятьсот тридцать) рублей 47 копеек.
В удовлетворении исковых требований в остальной части – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд, через Назаровский городской суд Красноярского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья <данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>