копия

дело № 2-8556/2025

24RS0041-01-2025-006225-38

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2025 года г. Красноярск

Октябрьский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Черных А.В.,

при секретаре Логиновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению А1 к ПАО «Банк ВТБ» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

А1 обратилась в суд с исковыми требованиями к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя и с учетом уточненных исковых требований просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в размере 99266 рублей 81 копейка, компенсацию морального вреда в сумме 50000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 55000 рублей, штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя. Требования мотивирует тем, что 00.00.0000 года между А1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № V625/0040-0337438, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 437241 руб. на 60 месяцев. Согласно пункту 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 9,6 % годовых. Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 10,30 процентов годовых применяется при приобретении Заявителем услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной Заявителем при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по Кредитному договору. В случае отказа Заявителя от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление Заявителя об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. В этом случае процентная ставка по Кредитному договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий. Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка по кредитному договору составляет 19,9 % годовых. Заявление на получение кредита от 00.00.0000 года содержит указание о предоставлении А1 за отдельную плату дополнительной услуги «Ваша низкая ставка» стоимостью 437 241 руб. 00.00.0000 года Банком ВТБ (ПАО) на основании распоряжения А1 со счета удержаны денежные средства в размере 437 241 руб. в качестве оплаты Услуги «Ваша низкая ставка». 00.00.0000 года обязательства по кредитному договору исполнены досрочно, что подтверждается расчетом задолженности за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года. 00.00.0000 года А1 обратилась в Банк с претензией о возврате денежных средств, уплаченных за услугу «Ваша низкая ставка» Претензия А1 Банком была отклонена. Решением финансового уполномоченного требование А1 удовлетворено, с Банка ВТБ (ПАО) в пользу А1 взыскано 437241 руб., которое оставалось без исполнения до 00.00.0000 года.

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Согласно статье 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства.

В соответствии со ст. 166 ГПК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу п. 1 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Из пункта 2 данной статьи следует, что при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре, возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 00.00.0000 года N 15-ФЗ "О введении в действие ч. 2 ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом о защите прав потребителей.

Пунктом 1 ст. 1 Закона РФ от 00.00.0000 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» установлено, что отношения в области защиты прав потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Из ст. ст. 8 и 10 Закона о защите прав потребителей следует, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Кроме того, по смыслу абз. 4 п. 2 ст. 10 названного Закона потребитель всегда имеет право знать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

Как следует из материалов дела, 00.00.0000 года между А1 и Банк ВТБ (ПАО) был заключен кредитный договор № V625/0040-0337438 с использованием простой электронной подписи, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен кредит в размере 2 437241 руб. Срок действия кредитного договора - 60 месяцев, в случае невозврата кредита в срок - до полного исполнения обязательств. Дата возврата кредита - 00.00.0000 года.

Согласно пункту 4.1 Индивидуальных условий кредитного договора процентная ставка на дату заключения кредитного договора составляет 9,6 % годовых.

Процентная ставка определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 Индивидуальных условий) и дисконтом: дисконт к процентной ставке в размере 10,30 процентов годовых применяется при приобретении Заявителем услуги «Ваша низкая ставка», добровольно выбранной Заявителем при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющей на размер процентной ставки по Кредитному договору.

В случае отказа Заявителя от услуги дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки с первого календарного дня, следующего за днем, в котором было получено заявление Заявителя об отказе от услуги, и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. В этом случае процентная ставка по Кредитному договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий.

Пунктом 4.2 Индивидуальных условий установлено, что базовая процентная ставка по кредитному договору составляет 19,9 % годовых.

Заявление на получение кредита от 00.00.0000 года содержит указание о предоставлении А1 за отдельную плату дополнительной услуги «Ваша низкая ставка» стоимостью 437 241 руб.

Согласно заявлению на получение кредита Услуга «Ваша низкая ставка» включает в себя:

1) Предоставление дисконта к процентной ставке по Договору, при этом дисконт устанавливается в размере 10,30 процентных пунктов на первые 30 календарных дней с даты выдачи Кредита, и в размере 10,30 процентных пунктов, начиная с 31 календарного дня с даты выдачи Кредита;

2) Подписку «Персональный бонус», предоставляемую в соответствии с Правилами программы лояльности «Мультибонус» Банка ВТБ (ПАО), размещенными на официальном сайте Банка www.vtb.ru, на следующих условиях:

- предельный размер Поощрения в виде Начисления ФИО1 устанавливается в размере 349 792 ФИО1;

- увеличение лимита на бесплатные переводы при использовании Системы Быстрых Платежей в соответствии со Сборником тарифов для физических лиц по расчетно-кассовому обслуживанию Банка ВТБ (ПАО), размещенным на официальном сайте Банка www.vtb.ru.».

В заявлении-анкете также указано, что заявитель уведомлен:

1) о праве отказаться от услуги «Ваша низкая ставка» в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой оформления кредитного договора, обратившись в банк с заявлением об отказе и возврате банком платы за услугу «Ваша низкая ставка». При этом в случае подачи заявления об отказе от услуги «Ваша низкая ставка» в течение 2-х рабочих дней с даты, следующей за датой заключения кредитного договора, плата за услугу «Ваша низкая ставка» возвращается в полном объеме. При подаче заявления об отказе от услуги «Ваша низкая ставка» в последующие дни указанного в настоящем пункте срока плата за услугу «Ваша низкая ставка» возвращается за вычетом стоимости части услуги «Ваша низкая ставка», фактически оказанной до дня получения банком заявления об отказе от услуги «Ваша низкая ставка», которая исчисляется пропорционально сроку использования услуги «Ваша низкая ставка»;

2) о том, что в случае подачи заявления об отказе от услуги «Ваша низкая ставка» по истечении 30 календарных дней с даты, следующей за датой заключения кредитного договора, плата за услугу «Ваша низкая ставка» не возвращается;

3) о том, что в случае осуществления досрочного погашения кредита (полного/ частичного) плата за услугу «Ваша низкая ставка» не возвращается. При осуществлении досрочного погашения в течение 30 календарных дней с даты, следующей за датой заключения кредитного договора, плата за услугу «Ваша низкая ставка» возвращается, только если в указанный период заявителем будет подано заявление об отказе от услуги «Ваша низкая ставка».

00.00.0000 года Банком ВТБ (ПАО) на основании распоряжения А1 со счета удержаны денежные средства в размере 437 241 руб. в качестве оплаты Услуги «Ваша низкая ставка».

Сумма 437241 руб. оплачена потребителем только за изменение условий кредитного договора в части процентной ставки, которая является существенным условием кредитного договора, и Банк фактически за спорную сумму никаких услуг потребителю не оказывает.

В то же время согласно пункту 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Вместе с тем, Услуга «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке, предусматривающего понижение полной стоимости кредита по кредитному договору, является внесением изменений в условия кредитного договора в части изменения процентной ставки, которые согласовываются заемщиком и банком в индивидуальном порядке.

В связи с изложенным, при изменении процентной ставки по кредитному договору заемщику не оказывается какая-либо самостоятельная услуга - имеет место изменение условий оказания услуги по предоставлению кредита, обусловленной кредитным договором (изменение кредитного обязательства).

Таким образом, подключение Услуги «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке, по сути, является внесением изменений в кредитный договор, условия которого согласуются заемщиком и банком в индивидуальном порядке. Соответственно, Услуга «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке не создает для заемщика отдельного имущественного блага вне кредитного обязательства (то есть самостоятельной ценности), поскольку представляет собой действия сторон договора по согласованию условий кредитного договора на стадии его заключения, в связи с чем не является услугой по смыслу статьи 779 ГК РФ. Такое изменение осуществляется в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 00.00.0000 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" для согласования условий договора потребительского кредита (займа), а не путем заключения договора об оказании отдельной услуги за согласованную плату.

Платой за кредит (заем) является процент, взимаемый кредитором за пользование предоставленными денежными средствами (статьи 809, 819 ГК РФ).

В силу части 1 статьи 9 Закона № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита t (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

В то же время, в рассматриваемом случае дополнительная плата за кредит установлена исключительно в твердой сумме и не зависит от периода пользования кредитом, что противоречит существу отношений и нарушает права Заявителя.

Согласно пункту 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Таким образом, в рассматриваемом случае со стороны банка, в нарушение положений пункта 1 статьи 10 ГК РФ, имеет место злоупотребление правом, выразившееся в изменении условий Кредитного договора в обход требований действующего законодательства, что, в свою очередь, повлекло нарушение прав заемщика как потребителя финансовых услуг.

Как следствие, подключение Услуги «Ваша низкая ставка» в части Дисконта к процентной ставке в качестве оказания самостоятельной услуги и взимание за это отдельной платы являются неправомерными.

Действительно, согласно п. 9 анкеты-заявления на получение кредита в Банке ВТБ (ПАО) от 00.00.0000 года А1 выразила согласие на приобретение дополнительной услуги – «Ваша низкая ставка». В заявлении-анкете указано: "С условиями предоставления Услуги, ее стоимости ознакомлен и согласен".

Однако, суд отмечает, что в рассматриваемом случае сумма кредита была искусственно увеличена Банком на значительную для потребителя стоимость дополнительных совершенно ненужных для него услуг. При обращении потребителя в Банк за получением кредита, он не имеет как таковой заинтересованности в заключении дополнительных услуг. Заемщик (потребитель) обращается в Банк именно с целью получения денежных средств (кредита) и заинтересован в наиболее низкой процентной ставке за пользование денежными средствами. Необходимо иметь в виду то, что потребитель обратилась в Банк с единственной целью – получить кредит, а не для получения дополнительных услуг, то есть в целях удовлетворения иной своей более актуальной и востребованной потребности.

При этом потребителю возможность согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату таких услуг банком не была предоставлена. Текст кредитного договора и заявление-анкета выполнены машинопечатным способом. Положений о том, как и (или) в каком порядке (каким образом) потребитель, не согласившись с тем или иным предложенным Банком условием кредитования может изменить его, ни кредитный договор, ни индивидуальные условия не содержат. В случае если Банк предлагает дополнительные услуги при кредитовании потребителей, то сведения о данных услугах должны предоставляться таким образом, чтобы потребитель осознавал о наличии права выбора и отказа от услуги, имел возможность реализовать данное право.

При таком положении следует признать, что в данном случае сумма дополнительных услуг, включенная банком в сумму кредита, не является следствием осознанного и добровольного действия потребителя.

На основании ч. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

В силу п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Тем самым, банком осуществлено неосновательное получение за счёт истицы денежной суммы в размере 437 241 руб.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные указанной статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

В постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации) (пункт 37). Сумма процентов, установленных статьей 395 названного кодекса, засчитывается в сумму убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением денежного обязательства (пункт 1 статьи 394 и пункт 2 статьи 395 ГК РФ) (пункт 41).

Исходя из положений пункта 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

00.00.0000 года А1 обратилась в Банк с претензией о возврате денежных средств, уплаченных за услугу «Ваша низкая ставка»

Претензия А1 Банком была отклонена.

Решением финансового уполномоченного № У-24-92378/5010-005 от 00.00.0000 года требование А1 удовлетворено, с Банка ВТБ (ПАО) в пользу А1 взыскано 437241 руб.

Решением Октябрьского районного суда Х от 00.00.0000 года в удовлетворении заявления ПАО «Банк ВТБ» об отмене вышеуказанного решения финансового уполномоченного отказано.

00.00.0000 года требования А1 о возврате стоимости услуги в размере 437 241 руб. ответчиком удовлетворены.

Следовательно, с ответчика в пользу истца, исходя из размера заявленных исковых требований, подлежат взысканию проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, за период с 00.00.0000 года по 00.00.0000 года в размере 99266 рублей 81 копейка согласно расчету, приведенному в иске, который судом проверен и признан обоснованным.

Статья 15 Закона о защите прав потребителей предусматривает, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что в судебном заседании нашел подтверждение факт того, что права А1 как потребителя были нарушены, суд с учетом принципа разумности и справедливости, характера и степени причиненного вреда, степени вины ответчика, полагает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 10 000 руб.

Согласно разъяснениям, данным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 00.00.0000 года У «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13).

Согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом нарушения со стороны ответчика прав истца как потребителя, в пользу истца подлежит взысканию штраф. Расчет штрафа подлежит осуществлению следующим образом: (99266, 81 руб. + 10000 руб.) / 50% = 54633,41 руб.

Оснований для снижения размера взыскиваемого штрафа суд не усматривает.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Статья 88 ГПК РФ относит к судебным расходам государственную пошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела, к которым в соответствии со ст. 94 ГПК РФ относятся признанные судом необходимые расходы.

Материалы дела свидетельствуют о том, что за услуги представителя истец оплатил 55000 руб., что подтверждается договором на оказание юридических услуг, актом приема-передачи денежных средств.

Согласно правовой позиции, изложенной Конституционным Судом РФ в определении от 00.00.0000 года N 382-О-О, обязанность суда взыскивать расходы на оплату услуг представителя, понесенные лицом, в пользу которого принят судебный акт, с другого лица, участвующего в деле, в разумных пределах является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против необоснованного завышения размера оплаты услуг представителя и тем самым - на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Размер возмещения данных расходов соответствует объему оказанной представителем юридической помощи.

При определении размера взыскиваемых расходов, в силу положений ст. 100 ГПК РФ, суд считает необходимым руководствоваться требованиями разумности и принципом справедливости.

Принимая во внимание объем произведенной представителем работы (составление искового заявления, представительство в суде первой инстанции (2 дня), суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате услуг представителя в размере 30000 рублей.

Согласно ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела и государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден в силу Закона РФ «О защите прав потребителей», взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7 000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в пользу А1 проценты за пользование чужими средствами в размере 99266 рублей 81 копейка денежную компенсацию морального вреда 10000 руб., штраф за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя в размере 54633 рубля 41 копейка, расходы на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей, а всего взыскать 193900 (сто девяносто три тысячи девятьсот) рублей 22 копейки.

Взыскать с ПАО «Банк ВТБ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 7 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Копия верна.

Подписано председательствующим.

Судья А.В. Черных

Мотивированное решение изготовлено 05 ноября 2025 года.