дело № 2-1531/2025
УИД 69RS0037-02-2025-002248-45
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 августа 2025 года г. Тверь
Калининский районный суд Тверской области в составе:
председательствующего судьи Мантровой Н.В.,
при секретаре Кудрявцевой М.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «ТБанк» (ранее «Тинькофф Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 10.10.2023 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***> на сумму 500 000 рублей. Составными частями Договора являются: Заявление-Анкета клиента, индивидуальный Тарифный план, Условия комплексного обслуживания. Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора считается зачисление Банком суммы кредита на счет. Банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения Договора. Документальным подтверждением предоставления кредита является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользованием кредита, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Ответчик ненадлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по Договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иной информации по Договору. Ответчик неоднократно допустил просрочку по оплате платежа. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк 01.07.2024 расторг Договор в одностороннем порядке путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности зафиксирован Банком. Дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора указан в Заключительном счете. Задолженность ответчика перед Банком составляет 587 246 рублей 35 копеек, из которых 494 913 рублей 15 копеек – просроченная задолженность по основному долгу; 67 887 рублей 54 копейки – просроченные проценты; 24 445 рублей 66 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по Договору в размере 587 246 рублей 35 копеек, проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 494 913 рублей 15 копеек с даты расторжения договора – 01.07.2024 по день фактического возврата а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 745 рублей.
Представитель истца, будучи надлежащим образом извещенным о месте и времени проведения судебного заседания не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, письменный отзыв не представила. Суд направлял по всем имеющимся адресам ответчика извещения о времени и месте судебного разбирательства по данному делу, однако судебные извещения возвратились в суд с отметкой «истек срок хранения». При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик извещался судом по последнему известному месту жительства и регистрации, суд приходит к выводу о том, что судебные извещения считаются доставленными, а риск их неполучения возлагается на ответчика (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ; п. 67 и 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации»).
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Т-Страхование», извещенное о месте и времени проведения судебного заседания надлежащим образом, своего представителя не направило. Представлен отзыв, согласно которому заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО1, не поступало, выплатное дело не открывалось, страховые выплаты не производились.
С учетом положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом, по имеющимся в деле доказательствам.
Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 и 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу положений статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).
Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.
На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ФИО1 09.10.2023 обратилась в АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк») с заявлением-анкетой, где указала свои персональные данные, а также предложила банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является зачисление Банком суммы кредита на Счет в сумме 500 000 рублей 00 копеек, что усматривается из выписки по задолженности по договору кредитной линии <***>, а также графика регулярных платежей. Ежемесячный платеж составлял 20 140 рублей 00 копеек, кроме последнего в размере 19 403 рубля 07 копеек. Дата зачисления Банком денежных средств – 10.10.2023, первый платеж – 28.11.2023.
Таким образом, между сторонами 10.10.2023 заключен Договор о предоставлении кредита №0200601650 для рефинансирования заемных и/или кредитных обязательств Заемщика, согласованных с Банком и указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в офертно-акцептной форме, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере 500 000 рублей на срок 48 месяцев путем перечисления на Картсчет, открытый на имя Заемщика; Тарифный план КНР 8.0, тарифы по продукту «Кредит наличными. Рефинансирование»; процентная ставка 27,9% годовых; штраф за неоплату регулярного платежа 0,1% от просроченной задолженности (индивидуальные условия договора потребительского кредита, график платежей, правила применения тарифа, условия комплексного банковского обслуживания физических лиц). Заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, предусмотренном Договором.
Из содержания Общих условий следует, что банк вправе потребовать полного (досрочного) возврата кредита и/или обращения взыскания на заложенное имущество. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета (п. 3.6, п. 4.3.5 Общих Условий кредитования). Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в Заключительном счете, что является способом расторжения договора по инициативе банка. Таким образом, основания выставления заключительного счета предусмотрены Общими условиями, к их числу относится и невыполнение клиентом своих обязательств по договору.
Поскольку Заемщиком ненадлежащим образом исполнялись условия кредитного договора, по состоянию на 01.07.2024 сформировался долг в размере 587 246 рублей 35 копеек, из которых кредитная задолженность 509 913 рублей 15 копеек, проценты – 67 887 рублей 54 копейки, иные платы и штрафы – 9 445 рублей 66 копеек. В связи с чем, Банк 01.07.2024 направил заемщику заключительный счет с реквизитами и способами оплаты, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности. Вопреки положениям Общих условий кредитования и кредитного договора, ответчик выставленную ему сумму задолженности не погасил в установленные сроки.
Доказательств оплаты заключительного счета в течение 30 календарных дней в ходе судебного разбирательства не представлено.
Заключение кредитного договора, содержащего все существенные условия, согласованность срока возврата кредита, сумма кредита, график погашения, подтверждены документально. Оснований сомневаться в действительности волеизъявления ответчика при заключении кредитного договора у суда не имеется.
Ответчик при заключении договора принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии, и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Размер задолженности по кредитному договору <***> составил 587 246 рублей 35 копеек, из которых сумма основного долга 494 913 рублей 15 копеек, сумма процентов 67 887 рублей 54 копейки, сумма штрафов – 24 445 рублей 66 копеек. Указанное подтверждается совокупностью представленных доказательств, в том числе выпиской по задолженности по договору кредитной линии <***>. Доказательств иного размера задолженности в ходе судебного разбирательства представлено не было.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору <***> в размере 587 246 рублей 35 копеек, из которых сумма основного долга 494 913 рублей 15 копеек, сумма процентов 67 887 рублей 54 копейки, сумма штрафов – 24 445 рублей 66 копеек.
Истцом к взысканию заявлены проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, начисленные на сумму основного долга, за период с 01 июля 2024 года по день вынесения судом решения; а также за период со дня, следующего за днем вынесения судом решения, до дня фактического исполнения обязательства.
Размер данных процентов за период с 01 июля 2024 года по 26 августа 2025 года (дата вынесения решения) составит 113 117 рублей 57 копеек.
Расчет процентов от суммы долга 494 913 рублей 15 копеек за период с 01 июля 2024 года по 26 августа 2025 года (422 дня):
период
дни
дней в году
ставка, %
проценты, руб.
01.07.2024 – 28.07.2024
28
366
16
6 057,95
29.07.2024 – 15.09.2024
49
366
18
11 926,60
16.09.2024 – 27.10.2024
42
366
19
10 790,73
28.10.2024 – 31.12.2024
65
366
21
18 457,83
01.01.2025 – 08.06.2025
159
365
21
45 274,38
09.06.2025 – 27.07.2025
49
365
20
13 288,08
28.07.2025 – 26.08.2025
30
365
18
7 322,00
Сумма процентов:
113 117 рублей 57 копеек
Таким образом, общий размер процентов за пользование чужими денежными средствами, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, начисленных на сумму основного долга по кредитному договору в размере 494 913 рублей 15 копеек, за период с 01 июля 2024 года по 26 августа 2025 года составит 181 005 рублей 11 копеек (67 887 рублей 54 копейки + 113 117 рублей 57 копеек).
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Государственная пошлина, испрашиваемая истцом ко взысканию в размере 16 745 рублей 00 копеек, оплачена на основании платежного поручения № 1675 от 04.02.2025 на сумму 16 745 рублей в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору кредитной линии №0200601650 от 10.10.2023 в размере 494 913 рублей 15 копеек, проценты за пользование кредитом в размере 67 887 рублей 54 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму основного долга в размере 494 913 рублей 15 копеек, за период с 01 июля 2024 года по 26 августа 2025 года в размере 113 117 рублей 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 745 рублей, а всего 692 663 рубля 26 копеек.
Начиная с 27 августа 2025 года по день фактического погашения задолженности взыскивать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (ИНН <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) проценты, начисляемые на сумму задолженности 494 913 рублей 15 копеек, в размере ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды (при частичной оплате проценты начисляются на оставшуюся сумму долга).
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд в течение месяца со дня изготовления его в окончательной форме через Калининский районный суд Тверской области.
Решение в окончательной форме изготовлено 26.08.2025
Председательствующий Н.В. Мантрова