Дело № 2-2948/2022

УИД: 78RS0014-01-2022-000291-25

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2022 года Санкт-Петербург

Московский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Виноградовой О.Е.,

при секретаре Волковой А.О.,

рассмотрев в открытом основном судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1, ФИО2 к АО "Банк Жилищного Финансирования" об обязании произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом,

УСТАНОВИЛ:

Истцы обратились в Московский районный суд города Санкт-Петербурга с иском ответчику, уточнив в судебном заседании 26.07.2022 в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) исковые требования, просили обязать ответчика в течение пяти календарных дней со дня вступления в законную силу решения суда произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом) по кредитному договору № от 15 ноября 2019 года, подлежащих уплате истцами на день вступления в законную силу решения суда, с применением процентной ставки 14.74 % годовых, и предоставить указанную информацию истцам, взыскать в пользу каждого истца денежную сумму, подлежащую взысканию с ответчика на случай неисполнения судебного акта в части обязания ответчика совершить определенные действия, размер которой составляет 1 000 рублей в день за каждый день просрочки исполнения судебного акта в пользу каждого из истцов, взыскать в пользу каждого из истцов компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

В обоснование исковых требований указано, что между истцами (заемщики) и ответчиком (кредитор) заключен кредитный договор № от 15 ноября 2019 года, согласно которому истцам переданы денежные средства в размере 2 200 000 рублей сроком на 158 месяцев.

Согласно п. 1.5. кредитного договора все действия, связанные с исполнением настоящего Договора, от имени ЗАЕМЩИКА совершает уполномоченный на то на основании настоящего Договора гражданин ФИО1, именуемый в дальнейшем «Уполномоченный».

В случае невозможности исполнения Уполномоченным своих обязательств по настоящему Договору указанные обязательства исполняются ФИО2

Кредит был предоставлен под 14.74% годовых - с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно); 21.47 % годовых - начиная со второго процентного периода, по последнее число четвертого процентного периода (включительно); 14.74 % годовых - начиная с пятого процентного периода, на дату окончания срока исполнения денежного обязательства (п. 3.1. кредитного договора).

В настоящее время, поскольку банку не были представлены документы, подтверждающие продление страхования, ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по кредитному договору была увеличена до 19,74 % годовых.

Письмом исх. № от 09.06.2021 г. банк направил в адрес ФИО1 новый график платежей, рассчитанных, исходя из увеличенной процентной ставки. Соответственно, были увеличены и размеры ежемесячных платежей.

Письмом от 06 декабря 2021 года ФИО1 уведомил ответчика о намерении досрочно возвратить сумму кредита и просил банк для этой цели произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом), подлежащих уплате заемщиком на день уведомления кредитора о таком досрочном возврате, и предоставить указанную информацию, которое было оставлено ответчиком без удовлетворения.

Представители истца ФИО1 в судебное заседание явились, поддержали уточненные исковые требования.

Стороны в судебное заседание не явились, о дате и времени судебного заседания были извещены надлежащим образом, истец ФИО1 в судебный процесс направил своих представителей.

Руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие участников процесса.

Исследовав материалы настоящего дела, выслушав участников процесса, изучив представленные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4 ст. 422 ГК РФ).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда ТОЛЬКО при существенном нарушении договора другой стороной либо в иных случаях, предусмотренных Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 1 ст. 819, ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, истцами (заемщик) и ответчиком (кредитор) заключен кредитный договор № от 15 ноября 2019 года, согласно которому истцам переданы денежные средства в размере 2 200 000 рублей сроком на 158 месяцев. Кредит предоставлялся в целях капитального ремонта или иных неотделимых улучшений жилого помещения адресу: <адрес> под залог принадлежащей ФИО2 на праве общей долевой собственное квартиры по адресу: <адрес>.

Предоставление кредитных средств ответчиком истцам сторонами не оспаривалось.

Согласно п. 1.5. кредитного договора все действия, связанные с исполнением настоящего Договора, от имени ЗАЕМЩИКА совершает уполномоченный на то на основании настоящего Договора гражданин ФИО1, именуемый в дальнейшем «Уполномоченный». В случае невозможности исполнения Уполномоченным своих обязательств по настоящему Договору указанные обязательства исполняются ФИО2.

Согласно п. 3.1. договора за полученный кредит заемщик уплачивает кредитору проценты из расчета годовой процентной ставки в размере:

-14.74% годовых - с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число первого процентного периода (включительно);

-21.74% годовых - начиная с второго процентного периода, по последнее число четвертого процентного периода (включительно);

-14.74 % процентов годовых - начиная с пятого процентного периода, по дату окончания срока исполнения денежного обязательства.

Согласно п. 4.1.7 договора заемщик обязуется до предоставления кредита по настоящему Договору застраховать следующие риски: риски в отношении утраты и повреждения недвижимого имущества; риски прекращения права собственности на недвижимое имущество, а также обременения (ограничения)права собственности на него правами третьих лиц; риски причинения вреда жизни и потери трудоспособности ФИО1 в пользу кредитора на срок действия настоящего договора в страховых компаниях, согласованных письменной форме с кредитором, заключив договор(ы) страхования, где в качестве единственного выгодоприобретателя будет указан кредитор.

Согласно п. 4.1.8 заемщик обязуется своевременно продлевать срок действия договора страхования на условиях, предусмотренных п. 4.1.7. настоящего договора, до полного исполнения всех своих обязательств по настоящему договору и предоставлять не позднее 7 (семи) дней с даты наступления очередного срока уплаты страховой премии (страхового взноса) кредитору копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страхового взноса) по договору страхования рисков, указанных в п. 4.1.7. настоящего договора. В случае неисполнения данной обязанности, наступают последствия предусмотренные п. 5.5. настоящего договора.

В соответствии с п.5.5. стороны пришли к соглашению, что при нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия договора страхования, предусмотренной п. 4.1.8. настоящего Договора, процентная ставка, указанная в п. 3.1. настоящего договора может быть увеличена на 5%.

Вышеприведенный договор на момент рассмотрения дела не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности, сторонами в установленном законом порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из указанного соглашения, носят действительный характер, обязательны как для сторон договора, так и для суда.

При заключении кредитного договора стороны в добровольном порядке определили его условия, включая условия о размере и порядке погашения кредита и процентов за пользование кредитом, а также особые условия в период действия кредитного договора, связанные с обязанностью Заемщиков заключать договор страхования.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований.

Не использование стороной диспозитивного права на представление доказательств, влечет соответствующие процессуальные последствия – в том числе и постановление решения только на основании тех доказательств, которые представлены в материалы дела другой стороной.

Каких-либо либо доказательств, что истцы своевременно продлевали срок действия договора страхования, стороной истцов не представлено.

Таким образом, поскольку стороной истцов кредитный договор № от 15 ноября 2019 года оспорен не был, вместе с тем, подписав данный кредитный договор, сторона истцов согласилась с его условиями, в том числе с п.п. 5.5., в котором предусмотрено, что при нарушении обязанности по своевременному продлению срока действия договора страхования, предусмотренной п. 4.1.8. настоящего Договора, процентная ставка, указанная в п. 3.1. настоящего договора может быть увеличена на 5%, суд не усматривает оснований для удовлетворения требований истцов об обязатнии ответчика в течение пяти календарных дней со дня вступления в законную силу решения суда произвести расчет суммы основного долга и процентов за фактический срок пользования потребительским кредитом (займом) по кредитному договору № от 15 ноября 2019 года, подлежащих уплате истцами на день вступления в законную силу решения суда, с применением процентной ставки 14.74 % годовых.

Ссылка стороны истцов на возможность применения ст. 333 ГК РФ к процентной ставке не является обоснованной, поскольку применение данной нормы возможно в гражданском судопроизводстве по исковым требованиям кредитора о взыскании задолженности, в части уменьшения штрафной санкции.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).

Согласно п. 3.5. договора досрочному исполнению обязательств со стороны Заемщика предшествует направленное кредитору письменное уведомление по согласованной с кредитором форме о намерении осуществить досрочный возврат кредита.

Вопреки доводам истцов о том, что ответчик не ответил на их обращение о намерении досрочно погасить кредитный договор, ответчиком предоставлено доказательство, что 10 января 2022 года (исх. №) АО «Банк БЖФ» направило ответ ФИО1 на обращение истцов от 06 декабря 2021 года, которым разъяснило порядок досрочного погашения задолженности по кредиту, а также сообщило сумму к оплате по состоянию на 10 января 2022 года. Данный ответ был направлен ФИО1 на электронную почту, с которой поступило обращение, <данные изъяты>ru 13.01.2022 года в 12:30 с электронного адреса info_oso@bgf- bank.ru.

При этом само по себе несогласие истцов с содержанием указанного ответа ввиду применения банком 5.5. кредитного договора к расчету процентов по кредитному договору ввиду незаключения истцами своевременно договора страхования не свидетельствует о том, что ответчиком были нарушены какие-либо права истцов, в том числе по получению ими ответа на свое электронное обращение от Банка.

На основании вышеуказанного, учитывая, что истцам отказано в удовлетворении основного требования, суд не усматривает оснований для удовлетворения производных требований истцов о взыскании судебной неустойки – денежных средств в размере 1 000 рублей за каждый день просрочки в пользу каждого истца на случай неисполнения судебного акта в части обязания ответчика совершить определенные действия, а также о компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей в пользу каждого из истцов, учитывая, что при рассмотрении настоящего спора суд не усмотрел каких-либо нарушений истцов как потребителей финансовых услуг.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований ФИО1, ФИО2 – отказать.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд, принявший решение.

Судья: О.Е. Виноградова

Решение изготовлено в окончательной форме 12 декабря 2022 года.