Дело № 2-1760/2023 копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 августа 2023 года город Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Степановой М.В.,

при секретаре Конышевой Е.А.,

с участием ответчика ФИО1 и её представителя ФИО2, допущенного к участию в деле по ходатайству ответчика,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» (далее – ООО «Драйв Клик Банк», банк) обратилось в суд с иском с учетом его уточнения к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество. Заявленные требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключили договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 922 721,16 рубля на срок 60 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Kia Rio, идентификационный номер (VIN) №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности по кредитному договору ненадлежащим образом. Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом представленного истцом уточненного расчета составляет 445 767,94 рублей, в том числе: основной долг по кредиту – 438 947,97 рублей, проценты за пользование денежными средствами – 6 819,97 рублей. Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору, истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору и обратить взыскание на заложенное транспортное средство путем его продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 1 015 800 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины.

Истец - ООО «Драйв Клик Банк» извещено о времени и месте судебного заседания, представило в судебное заседание заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 её представителя ФИО2, допущенной к участию в деле по ходатайству ответчика, в судебном заседании возражали против удовлетворения исковых требований, указав о том, что ответчиком допущена просрочка по уважительной причине, она потеряла работу ввиду того, что её работодатель попал под мобилизацию в связи с проведением специальной военной операции, в связи с чем трудовые отношения прекратились. Оплата задолженности ею возобновилась надлежащим образом после того, как её сын трудоустроился на работу и стал ей оказывать финансовую помощь. В настоящее время ею погашена вся просроченная задолженность, платежи по кредитному договору производятся с опережением графика платежей. В связи с чем, считает, что заявленные истцом требования не подлежат удовлетворению.

Суд, выслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (глава 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

ДД.ММ.ГГГГ между «Сетелем Банк» ООО и ФИО1 заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № на индивидуальных условиях, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 922 721,16 рублей, в том числе: на оплату стоимости транспортного средства в размере 722 920 рублей, на оплату стоимости дополнительного оборудования в размере 65 000 рублей, на оплату иных потребительских нужд в размере 134 801,16 рубля, с установлением процентной ставки за пользование кредитом, составляющей 13,5% годовых, полная стоимость кредита составила 13,488% годовых; кредит предоставлен на срок 60 месяцев, последний платеж по кредиту установлен ДД.ММ.ГГГГ, погашение кредита подлежит осуществлению ежемесячными платежами 07 числа каждого месяца в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением к кредитному договору (л.д. 55-57).

Пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства Kia Rio, идентификационный номер (VIN) №.

Согласно положениям пункта 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. За нарушение обязательства по предоставлению кредитору оригинала паспорта транспортного средства на автотранспортное средство – 10 000 рублей.

Как следует из пункта 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), ФИО1 ознакомлена с условиями предоставления, использования и возврата кредита до заключения договора. Также заемщик подтверждает свое ознакомление и безусловное согласие со всеми условиями договора, в том числе тарифами, индивидуальными условиями, Общими условиями и графиком платежей, а также получение им на руки экземпляра настоящих индивидуальных условий, общих условий и графика платежей, обязуется исполнять все условия договора надлежащим образом, включая своевременную уплату в полном объеме ежемесячных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением со стороны ответчика ФИО1 обязательств по кредитному договору у истца возникло право для досрочного взыскания всей суммы основного долга вместе с причитающимися процентами, а также обращения взыскания на транспортное средство, являющееся предметом залога.

ДД.ММ.ГГГГ «Сетелем Банк» ООО сменило фирменное наименование на ООО «Драйв Клик Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д. 100 (оборот)-111).

В связи с ненадлежащим исполнением со стороны ответчика обязательств по кредитному договору, истцом ДД.ММ.ГГГГ направлено в адрес ответчика ФИО1 уведомление о полном досрочном погашении задолженности (л.д. 46).

В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий банковского обслуживания физических лиц «Сетелем Банк» ООО банк имеет право требования о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования письменном виде, если иной срок не указан в требовании.

По данному уведомлению задолженность ответчиком не погашена в полном объеме.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, произведенному по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности ФИО1 перед ООО «Драйв Клик Банк» по кредитному договору по основному долгу составляет 438 947,97 рублей, по процентам за пользование кредитом – 6 819,97 рублей.

Ответчик ФИО1 не оспаривает факт подписания представленных истцом в обоснование требований документов, в том числе заявления о предоставлении кредита, индивидуальных условий договора потребительского кредита, договора купли-продажи автомобиля.

Со стороны ответчика не представлены в суд документы, подтверждающие уплату требуемой истцом денежной суммы задолженности по кредитному договору в досрочном порядке в размере 445 767,94 рублей в пользу истца, и иные доказательства, подтверждающие, что она проявила необходимую степень заботливости и осмотрительности, какая от неё требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, и приняла все меры для надлежащего исполнения обязательства. В связи с чем, у истца возникли правовые основания для обращения в суд с заявленными требованиями о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору и обращения взыскания на задолженное имущество.

На основании ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу положений ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Согласно сообщению РЭО ГИБДД УМВД России по г.Перми от ДД.ММ.ГГГГ в настоящее время владельцем заложенного транспортного средства Kia Rio, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, является ФИО1 (л.д. 128-129).

В силу ст. 2 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно положениям статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 53 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 № 23 «О применении судами правил о залоге вещей», если залогом обеспечено денежное обязательство, исполняемое периодическими платежами, основанием обращения взыскания на предмет залога является систематическое нарушение сроков внесения таких платежей. Если иное не предусмотрено законом (например, статья 14 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)») или договором, систематическим признается нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенную вещь во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ, пункт 5 статьи 54.1 Закона об ипотеке).

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по погашению кредита, систематически нарушает сроки внесения и размер ежемесячного платежа, в течение длительного времени не производила платежи по кредитному договору более трех раз в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности, сумма неисполненного обязательства ответчика составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу о том, что имеются основания для обращения взыскания на предмет залога – транспортное средство Kia Rio, идентификационный номер (VIN) №, 2020 года выпуска, с целью исполнения решения в части погашения задолженности, образовавшейся у ответчика перед банком.

С учетом изложенного, ни одно из названных выше условий, предусмотренных ст.348 ГК РФ, не допускающих обращение взыскания на заложенное имущество, не имеется, требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу положений ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В связи с чем, подлежит установлению способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

Истец по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество просит также установить начальную продажную цену автомобиля.

Вместе с тем, суд правовых оснований для установления начальной продажной цены предмета залога не усматривает ввиду следующего.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена пунктом 11 статьи 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 «О залоге», который утратил силу 01.07.2014.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Согласно ч.2 ст. 85 указанного Закона, начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации при предъявлении организацией иска о взыскании денежной суммы с учетом его уточнения, принимая во внимание частичное погашение ответчиком задолженности по кредитному договору в период судебного разбирательства, представленный истцом уточненный расчет задолженности по кредитному договору, согласно которому сумма задолженности составляет и подлежит взысканию в размере 445 767,94 рублей, а также требования об обращении взыскания на заложенное имущество сумма государственной пошлины, подлежащей уплате, составляет 13 657,68 рублей (7 657,68 рубля (по требованиям имущественного характера) + 6000 рублей (по требованиям неимущественного характера).

При подаче искового заявления ООО «Драйв Клик Банк» уплатило государственную пошлину в размере 11 933,53 рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39).

Принимая во внимание размер взысканной решением суда суммы, составляющий 445 767,94 рубля, размер государственной пошлины составляет 7657,68 рублей (за требование имущественного характера) + 6000 рублей (за требование неимущественного характера), в связи с чем с ответчика ФИО1 в доход местного бюджета подлежит взысканию неоплаченная истцом государственная пошлина с учетом положений статьи 103 ГПК РФ в размере 1 664,15 рублей (13 657,68-11 993,53).

Поскольку исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 993,53 рубля.

Руководствуясь ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» задолженность по кредитному договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 445 767 (четыреста сорок пять тысяч семьсот шестьдесят семь) рублей 94 копейки, в том числе: основной долг – 438 947 рублей 97 копеек, проценты за пользование денежными средствами – 6 819 рублей 97 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки KIA RIO, идентификационный номер (VIN) №, № двигателя №, номер кузова №, год изготовления 2020, цвет кузова: белый, мощность двигателя 122.6 л.с., определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Драйв Клик Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 993 (одиннадцать тысяч девятьсот девяносто три) рубля 53 копейки.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 1 664 (одна тысяча шестьсот шестьдесят четыре) рубля 15 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение одного месяца с момента составления решения в окончательной форме в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края.

Судья /подпись/ М.В. Степанова

Копия верна:

Судья М.В. Степанова

Справка.

Мотивированное решение составлено 11 августа 2023 года.

Судья М.В. Степанова

подлинник подшит в гражданском деле № 2-1760/2023

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2023-001470-13