Дело № 2- 219/2026
УИД 59RS0011-01-2025-005258-65
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 января 2026 года
Березниковский городской суд Пермского края в составе:
председательствующего судьи Рябовой А.Ф.,
при секретаре судебного заседания Гайдуковой Н.Ю.,
с участием третьего лица ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Березники Пермского края гражданское дело по иску ФИО3 к страховому акционерному обществу «ВСК» о признании отказа незаконным, признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения,
установил:
ФИО3 обратился в суд с иском к САО «ВСК» о признании отказа, изложенное в письме № от 04.02.2025 года незаконным, признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения в размере 2 136 500 руб.
В обоснование требований указано, что в рамках кредитного договора с ПАО «Сбербанк России», между истцом и ответчиком заключен договор страхования № от 18.01.2024 года, согласно которому застраховано заложенное имущество – жилое помещение – квартиры, расположенная по адресу: ..... соответствии с правилами №119 Комплексного ипотечного страхования в редакции действующей на дату заключения договора страхования. Предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имущества – страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 18.01.2021 №. Выгодоприобретателем по договору первой очереди является ПАО «Сбербанк России», второй очереди собственник. Страховая премия оплачена 18.01.2024 года в размере ..... руб. В период действия договора страхования произошел страховой случай, вследствие техногенной аварии на руднике БКПРУ-1 ПАО «Уралкалий», произошло проседание грунта, так как в шахту попали грунтовые (подпочвенные) воды. Постановлением администрации г.Березники № от 25.11.2024 года ..... признан аварийным и подлежащим сносу вследствие техногенной аварии на руднике БКПРУ-1 ПАО «Уралкалий». Истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая, однако в выплате отказано, поскольку заявленное событие страховым не является. В соответствии с п. 6 договора страхования, застрахованным имуществом является квартира. Страховым случаем в том числе являются оседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод. При таких обстоятельства, гибель застрахованного имущества является страховым случаем, а отказ ответчика незаконным.
Определением суда от 06.11.2025 года к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены ФИО1, ПАО «Уралкалий», ПАО Сбербанк.
Определением суда от 18.11.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечена администрация г.Березники.
Определением суда от 04.12.2025 года к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено Западно-Уральское управление Федеральной службы по экологическому, техническому и атомному надзору.
Истец ФИО3 о месте и времени рассмотрения дела извещен судом, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, ранее в судебном заседании на требованиях настаивал в полном объеме.
Представитель ответчика в судебном заседании требования не признала по доводам, изложенным в письменных возражениях (л.д. 44-46).
Третье лицо ФИО1 в судебном заседании с требованиями согласилась.
Третьи лица ПАО «Уралкалий», ПАО Сбербанк, администрация г.Березники, Западно-Уральское управление Федеральной службы по экологическому, техническому и атомному надзору о месте и времени рассмотрения дела извещены судом, представители в судебное заседание не явились, представители ПАО «Уралкалий», администрация г.Березники просят рассмотреть в их отсутствие, с исковыми требованиями не согласны.
Суд, оценив доводы истца, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).
На основании п. 1 ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.
В силу п. 1 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.
Согласно п. 1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.
Страховым случаем в силу п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или иным третьим лицам.
Судом установлены следующие обстоятельства по делу.
18.01.2021 года между ФИО3, ФИО1 и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит по программе «Приобретение готового жилья» в сумме ..... рублей под 8 % годовых на приобретение квартиры по адресу: ....., на срок 300 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 9-11).
Также 18.01.2024 года между ФИО3 и САО «ВСК» заключен договор ипотечного страхования № на условиях Правил № 119 Комплексного ипотечного страхования, утвержденного 25.08.2020 года (л.д. 15обр.-17,90-91).
По условиям договора ипотечного страхования выгодоприобретателем 1 очереди: в части фактической суммы долга на дату страхового случая по кредитному договору № от 18.01.2021 ПАО «Сбербанк России»; выгодоприобретатель 2 очереди: в части разницы между суммой страховой выплаты и суммой, подлежащей выплате выгодоприобретателю 1 очереди собственник объекта страхования.
Застрахованное имущество: квартира, общей площадью 71,50 кв.м. по адресу: ......
Страховые риски: по страхованию утраты или повреждения имущества: пожар (в соответствии с п. 3.5.1.1. Правил); аварии инженерных систем (в соответствии с п. 3.5.1.2 Правил), проникновение воды (в соответствии с п. 3.5.1.3 Правил); стихийные бедствия (в соответствии с п. 3.5.1.4 Правил) в том числе удар молнии, очень сильный ветер, обладающий большой разрушительной силой бури (смерч, ураган, вихрь и т.п.), паводок, землетрясение, необычное для данной местности выпадение осадков (град, обильные снегопады и дожди) и другие стихийные бедствия (опасные природные явления); противоправные действия третьих лиц (в соответствии с п. 3.5.1.5 Правил), включая кража с незаконным проникновением в помещение, являющееся местом страхования или находящееся на территории страхования, грабеж, разбой в пределах территории страхования и иные противоправные действия третьих лиц; падение летательных объектов либо обломков от них, наезд транспортных средств или самоходных машин, падение деревьев и иных предметов (в соответствии с п. 3.5.1.6); взрыв (в соответствии с п. 3.5.1.7 Правил) в том числе взрыв паровых котлов и бытового газа; оседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод (в соответствии с п. 3.5.1.11 Правил); конструктивные дефекты (в соответствии с п. 3.5.1.10 Правил).
Страховая сумма 2 136 500 руб., страховая премия 2400 руб., период ответственности с 19.01.2024 по 18.01.2025 года.
Заключением межведомственной комиссии от 14.11.2024 выявлены основания для признания многоквартирного дома № по ..... аварийным и подлежащим сносу в соответствии с п. 36 Положения о признании помещения жилым помещением, жилого помещения непригодным для проживания и многоквартирного дома аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 28.01.2006г. № 47 (29-30).
Постановлением администрации г. Березники от 25.11.2024 № многоквартирный дом № по ....., признан аварийным и подлежащим сносу, установлен срок отселения до 31.12.2025 (л.д. 114-116).
Постановлением администрации г. Березники от 28.11.2024 № дом № по ..... включен в список домов, признанных аварийными (непригодными для проживания) вследствие техногенной аварии на руднике БКПРУ-1 ПАО «Уралкалий» в ..... (л.д. 198-200).
Решением Березниковского городского суда Пермского края от 23.07.2025 года, вступившего в законную силу 05.09.2025 года, постановлено:
исковые требования ФИО3, ФИО1 к администрации г. Березники об определении размера возмещения – удовлетворить частично.
Определить возмещение за жилое помещение, расположенное по адресу: ....., кадастровый № и доли в праве общей долевой собственности на общее имущество многоквартирного дома, в том числе земельный участок, занимаемый многоквартирным домом, пропорционально размеру общей площади помещения, изымаемое администрацией г. Березники у ФИО3 ..... года рождения, и ФИО1, ..... года рождения, в размере ..... рублей.
Взыскать с муниципального образования город Березники в лице администрации г. Березники (ИНН <***>) в пользу ФИО3 ..... года рождения, ФИО1, ..... года рождения, выкупную стоимость за жилое помещение по адресу: ....., В ПОЛЬЗУ КАЖДОГО в размере ..... рублей, с перечислением части выкупной стоимости в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере остатка долга по кредитному договору № от 18.01.2021, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО1, на дату фактического исполнения решения.
Полное погашение задолженности по кредитному договору № от 18.01.2021, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, ФИО1, является основанием для отмены обременения в виде ипотеки и исключении регистрационной записи об ипотеке в отношении жилого помещения по адресу: ...... После выплаты возмещения в полном объеме прекратить право собственности и пользования истцов на жилое помещение, расположенное по адресу: .....6, кадастровый № и доли в праве общей долевой собственности на общее имущество многоквартирного дома, в том числе земельный, занимаемый многоквартирным домом, пропорционально размеру общей площади помещения, и признать право муниципальной собственности. Решение суда является основанием для снятия истцов ФИО3, ФИО1 с регистрационного учета по адресу: ...... В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения. Взыскать с администрации г. Березники в пользу ФИО3 судебные расходы по оплате госпошлины в размере ..... рублей, по оплате оценки ..... рублей Взыскать с администрации г. Березники в пользу ФИО1 судебные расходы по оплате госпошлины в размере ..... рублей. Данное решение по заявлению любой стороны является основанием для внесения в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним записи о прекращении права собственности ФИО3, ФИО1 на жилое помещение по адресу: ....., и возникновении права собственности на указанную квартиру у Муниципального образования «город Березники» в лице администрации города Березники.Решение суда исполнено, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 188-192). 16.12.2024 года ФИО3 обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховой выплате (л.д. 96). Письмом от 04.02.2025 года № ФИО3 САО «ВСК» отказало в выплате страхового возмещения, указав, что заявленное событие не является страховым случаем (л.д. 13). Согласно пунктам 1 и 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. Как указано в п. 33 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.06.2024 N 19 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества", под страховым случаем понимается совершившееся событие, предусмотренное договором добровольного страхования имущества, с наступлением которого возникает обязанность страховщика выплатить страховое возмещение лицу, в пользу которого заключен договор страхования (страхователю, выгодоприобретателю или иным третьим лицам) (п. 2 ст. 9 Закона об организации страхового дела). Предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование (страховой риск), должно обладать признаками вероятности и случайности. При разрешении спора в суде страхователь (выгодоприобретатель) должен доказать факт наступления вреда (утрату, гибель, недостачу или повреждение застрахованного имущества) в результате предусмотренного договором события, на случай наступления которого производилось страхование. В силу положений ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Согласно п. 3.4 Правил № 119 страховыми рисками являются предполагаемые события, на случай наступления которых заключается договора страхования, и имеющие место в период действия договора. В силу п. 3.5 Правил № 119 страховым случаем является совершившиеся события, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу или выгодоприобретателю. По страхованию имущества страховым случаем является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в результате наступления событий, предусмотренных следующими страховыми рисками: по страхованию утраты или повреждения имущества: пожар (в соответствии с п. 3.5.1.1. Правил); аварии инженерных систем (в соответствии с п. 3.5.1.2 Правил), проникновение воды (в соответствии с п. 3.5.1.3 Правил); стихийные бедствия (в соответствии с п. 3.5.1.4 Правил) в том числе удар молнии, очень сильный ветер, обладающий большой разрушительной силой бури (смерч, ураган, вихрь и т.п.), паводок, землетрясение, необычное для данной местности выпадение осадков (град, обильные снегопады и дожди) и другие стихийные бедствия (опасные природные явления); противоправные действия третьих лиц (в соответствии с п. 3.5.1.5 Правил), включая кража с незаконным проникновением в помещение, являющееся местом страхования или находящееся на территории страхования, грабеж, разбой в пределах территории страхования и иные противоправные действия третьих лиц; падение летательных объектов либо обломков от них, наезд транспортных средств или самоходных машин, падение деревьев и иных предметов (в соответствии с п. 3.5.1.6); взрыв (в соответствии с п. 3.5.1.7 Правил) в том числе взрыв паровых котлов и бытового газа; оседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод (в соответствии с п. 3.5.1.11 Правил); конструктивные дефекты (в соответствии с п. 3.5.1.10 Правил). Согласно п. 3.5.1.11 Правил 119 Комплексного ипотечного страхования (далее по тексту Правил № 119) по страхованию имущества страховым случаем является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в результате наступления событий, предусмотренных следующими страховыми рисками: в том числе по особому соглашению сторон в соответствии с договором страхования страховщик может принять на страхование риск оседания и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод, при этом: а) страховым случаем по риску оседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод является воздействие воды на застрахованное имущество, вызванное повышением уровня грунтовых вод и/или оседания и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод с внезапным перемещением грунта, приведшее к гибели или повреждению застрахованного имущества; б) страхование от риска оседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод не производится в отношении строений, помещений, расположенных в водоохранных зонах или прибрежных защитных полосах. Если застрахованное жилое помещение (в том числе многоквартирный жилой дом, в котором расположено застрахованное жилое помещение) признано в установленном законодательством порядке непригодным для проживания и (или) аварийным и подлежащим сносу или реконструкции, событие признается страховым случаем только при одновременном наличии следующих обстоятельств: повреждение, утрата или уничтожение застрахованного имущества, произошло в результате действия опасности, предусмотренной страховыми рисками, согласованными в договоре страхования (и если обстоятельства события прямо не исключаются из страховым случаев в соответствии с Правилами или договором страхования), в результате чего помещение (в том числе многоквартирный жилой дом, в котором расположено застрахованное помещение) признано в установленном законодательством порядке непригодным для проживания и (или)аварийным и подлежащим сносу или реконструкции; на момент обращения к страховщику не было предоставлено и не будет предоставлено в будущем, возмещение, по решению государственных органов, органом местного самоуправления в отношении застрахованного имущества в виде: капитального ремонта, реконструкции, перепланировки жилого помещения, предоставления государственного жилищного сертификата, путем выплаты возмещения (выкупа) в виде денежной суммы, предоставления другого жилого помещения, взамен изымаемого и тому подобного предусмотренного законодательством возмещения, в связи с признанием жилого помещения (в том числе многоквартирного жилого дома, в котором расположено застрахованное жилое помещение) в установленном законодательством порядке непригодным для проживания и (или) аварийным и подлежащим сносу или реконструкции. Договором страхования может быть предусмотрено иное (п. 3.5.1.14 Правил № 119). Из заключения о состоянии жилых многоквартирных домов в г.Березники на 2024 года по адресам: ..... следует, что жилые дома по адресу: ..... расположены в геодинамически активной зоне 1А. Жилой дом по ..... построен в 1972 году. Согласно актам визуального осмотра технического состояния здания в наружных стенах главного фасада здания, на уровне первого-пятого этажей, проходит множество наклонных прерывистых трещин раскрытием 0,5-3 мм. Ежегодно фиксируется образование новых и раскрытых старых трещин. Местами происходит разрушение защитного слоя стеновых панелей. Учитывая неудовлетворительное состояние зданий применение конструктивных мер защиты вряд ли является целесообразным. Ввиду нецелесообразности применения конструктивных мер защиты зданий, расположенных по ....., предложено решить вопрос о прекращении эксплуатации (л.д. 129-138). Из актуализации оценки негативного влияния подработки на жилые дома г.Березники следует, что в доме № по ул. ..... за 6 мес. Образовалось пять трещин, увеличилась ширина раскрытия пяти трещин. В главном фасаде имеется множество трещин (л.д. 139-169).Постановлением администрации г. Березники от 28.11.2024 № дом № по ул. ..... включен в список домов, признанных аварийными (непригодными для проживания) вследствие техногенной аварии на руднике БКПРУ-1 ПАО «Уралкалий» в г. Березники (л.д. 198-200).С учетом, установленных по делу обстоятельств, условий заключенного договора страхования и Комплексного ипотечного страхования, суд полагает, что заявленное истцом событие о наступлении страхового случая не является страховым случаем, предусмотренным Договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.
Причинами утраты жилого помещения явилось техногенная авария на руднике БКПРУ-1 ПАО «Уралкалий» в г. Березники (деформация земной поверхности вследствие техногенной аварии, связанной с затоплением рудника природными подземными водами), то есть страховое событие по страховому риску «оседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод» не наступило. В данном случае страховым событием по риску «оседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод» является воздействие воды на застрахованное имущество, вызванное повышением уровня грунтовых вод и/или оседание и просадка грунта вследствие выхода подпочвенных вод с внезапным перемещением грунта, приведшее к гибели или повреждению застрахованного имущества.
В то же время, как указывалось выше, Администрацией г. Березники принято решение о признании дома аварийным и подлежащим сносу, что и повлекло изъятие у истца квартиры. При этом истцом от государственных органов, изъявших квартиру, получено полное возмещение убытков в размере рыночной стоимости квартиры.
При таких обстоятельствах, у суда не имеется основания для признания события страховым случаем, признании отказа САО «ВСК» в выплате страхового возмещения, изложенное в письме № от 04.02.2025 года незаконным, следовательно, на ответчика не может быть возложена обязанность по выплате истцу стоимости имущества, определенной в договоре, как при наступлении страхового случая в случае полной утраты имущества.
Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований ФИО3 к страховому акционерному обществу «ВСК» о признании отказа незаконным, признании страховым случаем, взыскании страхового возмещения – отказать.
На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (29.01.2026 года).
Председательствующий подпись А.Ф. Рябова
Копия верна, судья А.Ф. Рябова