Дело № 2-864/2023 УИД 12RS0013-01-2023-000948-21 РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Волжск 29 июня 2023 года
Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Глуховой Ю.Р., при секретаре судебного заседания Онучиной Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к администрации городского округа «Город Волжск», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Ф.И.О.,
Установил:
Публичное акционерное общество "Совкомбанк" (далее по тексту - ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с иском о взыскании с наследников Ф.И.О. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 90288 рублей 52 копейки (в том числе просроченная задолженность в сумме 5987 рублей 95 копеек, неустойка на остаток основанного долга 1386 рублей 11 копеек, неустойка на просроченную ссуду 27 271 рубль 46 копеек, штраф за просроченный платеж 1770 рублей), расходы по оплате госдуарственной пошлины в сумме 2908 рублей 66 копеек.
В обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор на срок, 120 месяцев, с лимитом кредитования 60000 рублей. В нарушение условий кредитного договора заемщик обязательства не исполнены, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила сумму заявленных требований. Поскольку Ф.И.О. умерла ДД.ММ.ГГГГ, требования о взыскании задолженность заявлены к наследникам.
Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены администрация городского округа «Город Волжск», ФИО1
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В судебном заседании ответчик ФИО1, его представитель ФИО2 (в порядке части 6 статьи 53 гражданского процессуального кодекса Российской Федерации) требования не признали, поскольку задолженность не подтверждена соответствующими доказательствами, требования заявлены за пределами срока исковой давности, в связи со смертью Ф.И.О. необоснованно не выплачено страховое возмещение, просили о снижении неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
В судебное заседание ответчик представитель администрации городского округа «Город Волжск» не явился, извещены надлежащим образом.
В судебном заседании третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ФИО3 полагал, требования не законными и не обоснованными.
В судебное заседание третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора представитель акционерного общества страховая компания «Совкомбанк Жизнь» (до правопреемства акционерного общества «МетЛайф») в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом
Выслушав участников процесса, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Из положений статьи 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (часть 1 статьи 310 ГК РФ).
ДД.ММ.ГГГГ между Ф.И.О. и ПАО "Совкомбанк" заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику предоставлена потребительский кредит с выдачей расчетной карты № с кредитным лимитом на 60 000 рублей Сумма кредита, срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору установлены Тарифами Банка и Общими условиями договора потребительского кредита (л.д.45).
Заключенный договор потребительского кредита 2094968702состоит из Индивидуальных условий и Общих условий договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк". Неотъемлемой частью кредитного договора являются Тарифы по финансовому продукту "Карта "Халва" (далее Тарифы). Так, рассматриваемый по гражданскому делу договор заключен на срок 120 месяцев, со ставкой 0% годовых за пользование кредитом (л.д. 8-14, 35, 45).
Общими условиями договора потребительского кредита ПАО "Совкомбанк" предусмотрено, что заемные средства по договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров (работ, услуг) с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в Партнерскую сеть Банка по продукту "Карта "Халва", либо для оплаты товаров (работ, услуг) через платежные сервисы предприятий, включенных в указанную партнерскую сеть (пункт 3.1). Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (пункт 3.2).
Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика) осуществляется Банком путем совершения следующих действий: открытия банковского счета в соответствии с законодательством РФ; открытия лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; предоставление Банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдачи заемщику расчетной карты с установленным лимитом (пункт 3.3.).
Списание денежных средств по договору, а также процентов за пользование кредитом происходит в дату, предусмотренную индивидуальными условиями договора потребительского кредита за фактический период пользования кредитом, путем списания с банковского счета внесенных денежных средств Заемщика в полном объеме на основании заранее данного акцепта (пункт 3.7).
Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (пункт 4.1.1). При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени согласно Тарифам банка (пункт 6.1).
Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (пункт 5.2).
Согласно тарифам по финансовому продукту "Карта "Халва" базовая ставка по договору составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0%, начисление процентов начинается со дня, следующего за днем фактического использования средств, по дату их возврата клиентом.
Срок действия договора составляет 10 лет (120 месяцев) с правом пролонгации и с правом досрочного возврата. Максимальный лимит кредитования составляет 350 000 руб. Лимит устанавливается в момент открытия кредитного договора. Минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения кредитного договора. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.
Начисление штрафа за нарушение срока возврата кредита (части) за 1-ый раз выхода на просрочку - 590 руб., за 2-ой раз подряд - 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., за 3-ий раз подряд и более - 2% от суммы полной задолженности + 590 руб. Размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа составляет 19% годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки. Льготный период кредитования 24 месяца. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность составляет 36% годовых. Начисление производится на использованную сумму, превышающую установленный лимит кредитования, за каждый календарный день просрочки. При этом начисление штрафа и неустойки производится с 6-го дня выхода на просроченную задолженность при сумме задолженности свыше 500 руб.
Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, в свою очередь, ответчиком неоднократно нарушались условия кредитного договора по возврату кредита и внесения минимального ежемесячного платежа в установленные договором сроки.
Согласно выписке по счету (л.д.40-43) Ф.И.О. предоставлен кредит, установлен лимит кредитования.
По расчету истца задолженность Ф.И.О. по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 90288 рублей 52 копейки (в том числе просроченные проценты в сумме 5987 рублей 95 копеек, неустойка на остаток основанного долга 1386 рублей 11 копеек, неустойка на просроченную ссуду 27 271 рубль 46 копеек, штраф за просроченный платеж 1770 рублей) (л.д.49-50).
ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О. умерла (л.д.68), ее наследником принявшим наследство являлся супруг ФИО4, умерший ДД.ММ.ГГГГ. Наследником имущества после смерти ФИО4 является ФИО1 Наследованным имуществом Ф.И.О., является 2/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый № (л.д.68-76, 119-127).
Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.
В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ). С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).
Из материалов дела следует, что последний платеж по кредиту внесен ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.40-44).
Из расчета задолженности истца следует, что расчет задолженности произведен на сумму просроченной задолженности, образовавшийся на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.49-51)
По условиям кредитного договора минимальный обязательный платеж рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита. Длительность платежного периода составляет 15 календарных дней.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Таким образом, началом течения срока исковой давности по указанной задолженности начался ДД.ММ.ГГГГ (ДД.ММ.ГГГГ+15 календарных дней), следовательно, последний день срока исковой давности ДД.ММ.ГГГГ.
Исковое заявление направлено в суд посредством системы ГАС «Правосудие» ДД.ММ.ГГГГ (л.д.55).
При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности, требования истца не подлежат удовлетворению.
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №) к администрации городского округа «Город Волжск» (ИНН №), ФИО1 (паспорт № выдан отдалением УФМС России по Республике Марий Эл в г.Волжске ДД.ММ.ГГГГ) о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Ф.И.О. отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Ю.Р.Глухова
Решение принято в окончательной форме 06 июля 2023 года