2-1150/2025
22RS0066-01-2025-000895-09
(22RS0066-01-2025-002186-16)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июля 2025 года город Барнаул
Железнодорожный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе
председательствующего судьи Зарецкой Т.В.,
при секретаре Прутковском Ю.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по объединенным в одно производство искам Акционерного общества «ТБанк», ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, несовершеннолетним ФИО3, ФИО4, ФИО5,, ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, ФИО6 о взыскании задолженности по кредитным договорам в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
Истец в лице представителя обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с наследников в пользу Банка в пределах наследственного имущества ФИО7 задолженность, состоящую из общего долга - 48 850,53 руб., из которых 46924,42руб., 1926,11 руб.- просроченные проценты, расходы по оплате госпошлины в сумме 4000руб.
ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 и АО «ТБанк» был заключен договор кредитной карты № (далее - Договор) на сумму 45000 руб.
Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчет линия/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы): Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и условий кредитования (далее - Общие условия).
Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика, том моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч,9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.
Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора.
На дату направления в суд настоящего заявления, задолженность перед Банком составляет 48 850,53 рублей, из которых:
сумма основного долга 46 924,42руб. - просроченная задолженность по основному долгу;
сумма процентов 1 926,11руб. - просроченные проценты;
сумма штрафов и комиссии 0,00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления
Банку стало известно о смерти ФИО7, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены.
По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО7 открыто наследственное дело № к имуществу умершего(ей) ДД.ММ.ГГГГ, зарегистрированное в ЕИС, Алтайская краевая нотариальная палата, <адрес>.
Банк просит взыскать с наследников сумму задолженности.
Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644, в лице представителя, обратился с иском к наследникам ФИО8, с учетом привлечения соответчиков- к ФИО1, ФИО2, ФИО6, несовершеннолетним ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО9 в лице законного представителя ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 35781,89 руб., в том числе:
просроченные проценты - 6 278,56 руб.
просроченный основной долг - 29 499,51 руб.
неустойка за просроченный основной долг -1,15 руб.
неустойка за просроченные проценты - 2,67 руб.
судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование иска указывал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО7 в сумме 32 119,91 руб. на срок 67 мес. под 27.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
ДД.ММ.ГГГГ с клиентом было заключен договор банковского обслуживания.
ДД.ММ.ГГГГ был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на предоставление кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок, размер процентной ставки, пароль для подтверждения.
Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи.
ДД.ММ.ГГГГ должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с индивидуальными условиями кредита.
Согласно выписке из журнала СМС-сообщений, в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.
Согласно выписки по счету № (выбран заемщиком для перечисления п. 17 Кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 2023 г. Банком выполнено зачисление кредита в сумме 32 119,91 руб.
Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитентного платежа.
Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются н выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за о: неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на даты возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и исполняли ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность в размере 35 781,89 руб.
Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Заемщик ФИО7 умерла.
Задолженность просит взыскать с наследников.
Определением от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по указанным искам объединены в одно производство.
В судебное заседание представители истцов не явились, извещены надлежаще, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Ответчики ФИО6, ФИО2, действующий также как законный представитель несовершеннолетних ответчиков ФИО11, в судебном заседании поясняли, каждый в отдельности, что наличие и размер задолженности не оспаривают, но согласны погасить задолженности только после выплаты им страхового возмещения страховыми компаниями в полном объеме, поскольку в связи с получением указанных кредитов жизнь и здоровье ФИО7 были застрахованы, выгодоприобретателями указаны наследники, частично страховые суммы им выплачены, но не в полном объеме.
Остальные участники процесса в судебное заседание не явились, извещены надлежаще.
Суд с учетом требований статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.
Изучив материалы дела, выслушав пояснения ответчиков, оценив все доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.
В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Основной обязанностью заемщика является своевременный возврат полученной денежной суммы с уплатой процентов в порядке и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривается особая разновидность гражданско-правовой ответственности за неисполнение денежного обязательства по возврату в срок взятой взаймы денежной суммы в связи с тем, что его предметом являются деньги как средство платежа при погашении денежного долга. В тех случаях, когда условиями договора предусмотрено возвращение займа по частям, нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает займодавцу право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа и установленных данной статьей процентов.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7 (далее - Умерший) и АО «ТБанк», (далее - Банк) в акцептно-офертной форме был заключен договор кредитной карты № на сумму 45000 рублей.
Согласно представленному расчету, который ответчиками не оспорен, признан верным, задолженность по данному кредитному договору составила 48 850,53 рублей, из которых:
сумма основного долга 46 924,42руб. - просроченная задолженность по основному долгу;
сумма процентов 1 926,11руб. - просроченные проценты;
сумма штрафов и комиссии 0,00 руб. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисленияДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО7 был заключен кредитный договор № на сумму 32 119,91 руб. на срок 67 мес. под 27.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Согласно представленной выписке по лицевому счету и расчету задолженности, который ответчиками не оспорен, обязательства по своевременному погашению кредита исполнялись ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность составила 35 781,89 руб., из них
просроченные проценты - 6 278,56 руб.
просроченный основной долг - 29 499,51 руб.
неустойка за просроченный основной долг -1,15 руб.
неустойка за просроченные проценты - 2,67 руб.
ДД.ММ.ГГГГ ФИО7 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №.
Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство открывается со смертью гражданина.
Днем открытия наследства является день смерти гражданина. При объявлении гражданина умершим днем открытия наследства является день вступления в законную силу решения суда об объявлении гражданина умершим, а в случае, когда в соответствии с пунктом 3 статьи 45 настоящего Кодекса днем смерти гражданина признан день его предполагаемой гибели, - день смерти, указанный в решении суда (п.1 ст. 1114 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (ч.3 ст. 1175 ГК РФ).
Таким образом, исходя из положений приведенных правовых норм, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.
ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО10 было открыто наследственное дело после смерти ФИО7 Наследниками по закону, принявшими наследство, являются мать наследодателя ФИО6, супруг наследодателя ФИО2, дочь наследодателя ФИО1, несовершеннолетние дети наследодателя ФИО3, 15.04.2011г.р., ФИО4, 08.11.2013г.р., ФИО5, 09.04.2015г.р., ФИО1, 29.09.2020г.р.
Согласно материалам наследственного дела, наследственное имущество состоит из 1\5 доли в праве общей собственности на земельный участок и жилой дом по <адрес> в <адрес>, 1\5 доли в праве собственности на квартиру по адресу: <адрес>, доли в праве общей собственности на земельный участок и доли в праве общей собственности на жилой дом, находящихся по адресу: <адрес>.
Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
При предъявлении исковых требований истцами были заявлены требования о взыскании суммы основного долга и процентов за пользование денежными средствами, предоставленными в качестве кредитов, которые входят в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО7
Материалами дела установлено, что обязательства по предоставлению денежных средств истцами выполнены в полном объеме, ответчиками доказательств надлежащего исполнения обязательств наследодателя представлено не было.
Из материалов наследственного дела следует, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности наследодателя.
В судебном заседании ответчики ФИО2, ФИО6 возражая против иска, не оспаривали факта заключения наследодателем кредитных договоров, размер задолженности, однако указали, что поскольку наследодатель при заключении кредитного договора подписала договоры страхования жизни, то обязательства перед Банками должны выполнять страховые компании.
В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.
Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.
Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).
Наследники ФИО6, ФИО1, ФИО2, действуя в своих интересах и интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, ФИО5, ФИО1, обратились в ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование» с заявлениями на получение страховой выплаты, ссылаясь на заключенный ФИО7 договор страхования имущества и сопутствующих рисков № от ДД.ММ.ГГГГ, выгодоприобретателем по которому являются наследники, и наступление страхового случая- смерть ФИО7
Ответчики подтвердили, что страховые выплаты от ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» на дату рассмотрения дела получили, но не в полном объеме.
Согласно ответу ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни», ФИО7 была подключена к программе страхования № и являлась застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Исходя из п. 6 страхового полиса, выгодоприобретателем по договору является застрахованное лицо, а в случае его смерти-наследники застрахованного лица.
Однако, поскольку именно наследники, а не банки, по договорам страхования являются выгодоприобретателями в случае смерти застрахованного лица, наличие договоров страхования не освобождает ответчиков как наследников от обязательств наследодателя по указанным кредитным договорам.
Страховые выплаты не являются целевыми, обязанность наследников по их обязательному перечислению в счет погашения задолженности по кредитным договорам ничем не предусмотрена, соответственно, обязательства по кредитным договорам, вопреки доводам ответчиков, не могут быть поставлены в зависимость от выплаты страхового возмещения.
При таких обстоятельствах суд находит несостоятельными доводы ответчиков об отсутствии обязанности погашать задолженности в силу неполной страховой выплаты взыскивает с ответчиков ФИО1, ФИО2, несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, ФИО5,, ФИО1 в лице законного представителя ФИО2, ФИО6 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность в сумме 48 850,53 рублей,
в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 35781,89 руб., в том числе:
просроченные проценты - 6 278,56 руб.
просроченный основной долг - 29 499,51 руб.
неустойка за просроченный основной долг -1,15 руб.
неустойка за просроченные проценты - 2,67 руб.,
а также, на основании ст. 98 ГПК РФ, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб. в пользу каждого из истцов.
Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), несовершеннолетних ФИО3 (СНИЛС №), ФИО4 (СНИЛС №), ФИО5 (СНИЛС №), ФИО1 (свидетельство о рождении №) в лице законного представителя ФИО2 (паспорт №), ФИО6 (паспорт №) в пользу
Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) задолженность по договору кредитной карты № в сумме 48 850,53 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 4000руб.;
ПАО Сбербанк (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 35781,89 руб.; расходы по оплате госпошлины в сумме 4000руб.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г. Барнаула в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.
Судья Т.В.Зарецкая
Мотивированное решение изготовлено 29 июля 2025г.