РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
город Балтийск 20 декабря 2023 г.
Балтийский городской суд Калининградской области в лице судьи Чолий Л.Л.,
при секретаре – Берестовой Ю.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №<...> по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» с иском к ФИО1 по тем основаниям, что 25.06.2018 между банком (ранее - ПАО «Восточный экспресс банк») и ответчиком был заключен договор кредитования №<...>, предоставлен кредит с лимитом кредитования <...> рублей сроком до востребования с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 29,9% годовых, за проведение наличных операций – 78,9% годовых, погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, при этом минимальный размер обязательного платежа и срок его внесения указывается в СМС–уведомлении, направляемого заемщику банком. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания следующего расчетного периода. Длительность расчетного периода - один месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Погашение ТБС осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.
Указанный договор кредитования был подписан ФИО1 на основании подписанной анкеты - заявления от 25.06.2018
Кроме того, в этот же день ФИО1 подписала в ПАО «Восточный экспресс банк» заявление - согласие на дополнительные услуги, заявление о присоединении к Программе страхования рисков держателей кредитной банковской карты и ей была выдана кредитная карта.
Ответчик свои обязательства по погашению кредита, уплате процентов и комиссий не исполнил.
По состоянию на 29.08.2023 у ответчика образовалась задолженность в размере 132649,92 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность– 99912,79 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 32737,13 рублей.
Представитель истца в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства.
Ответчик, извещенный о дате и времени судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, полагает, что имеются основания для применения срока исковой давности по заявленным истцом требованиям.
Изучив имеющиеся в деле письменные доказательства, суд полагает иск удовлетворить.
В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В силу статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Как видно из материалов дела, между банком (ранее - ПАО «Восточный экспресс банк») и ответчиком был заключен договор кредитования №<...>, предоставлен кредит с лимитом кредитования <...> рублей сроком до востребования с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 29,9% годовых, за проведение наличных операций – 78,9% годовых, погашение кредита осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа, при этом минимальный размер обязательного платежа и срок его внесения указывается в СМС–уведомлении, направляемого заемщику банком. Платежный период составляет 25 дней. Первый расчетный период начинается с момента установления лимита кредитования, каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания следующего расчетного периода. Длительность расчетного периода - один месяц, платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Погашение ТБС осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС.
Таким образом, исходя из индивидуальных условий договора кредитования, срок возврата заемщиком кредитных средств определен как до востребования, за исключением минимальных обязательных платежей, которые ФИО1 должна была вносить в соответствии с направляемыми ей банком СМС – уведомлениями.
Из расчета, а также выписки по счету, представленных истцом следует, что ФИО1 в срок до 20 февраля 2020 года с просрочкой но погашала выставляемый ей минимальный обязательный платеж. С 20 февраля 2020 г. ФИО1 перестала погашать задолженность по вышеуказанному договору кредитования.
При таких обстоятельствах, суд соглашается с истцом о том, что у ФИО1 образовалась задолженность по вышеуказанному кредиту по состоянию на 29.08.2023 в размере: просроченная ссудная задолженность – 99912,79 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 32737,13 рублей.
ФИО1 в обоснование своих возражений заявлено о необходимости применения срока исковой давности по требованиям истца.
Суд, с учетом предусмотренных индивидуальными условиями кредитования обязательств по погашению кредита, полагает, что требования истца подлежат частному удовлетворению, при этом исходит из следующего:
По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности)".При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности по требованиям о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Поскольку условиями договора кредитования от 25.06.2018 определен расчетный период по минимальным обязательным платежам в 1 месяц, платежный период в 25 дней, то суд приходит к выводу о том, что в данном случае применение срока исковой давности возможно отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как указано выше задолженность образовалась после 20.02.2020.
Таким образом, о возникновении задолженности истцу стало известно в апреле 2020 года, когда ФИО1 не был оплачен минимальный обязательный платеж, который должен был быть внесен в срок до 19.05.2020.
Также судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье 2-го судебного участка Балтийского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа 06.06.2023. Мировым судьей 20 июня 2023 был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 вышеуказанной задолженности.
Впоследствии, 28 июня 2023 г. по заявлению ФИО1 данный судебный приказ на основании определения мирового судьи был отменен.
В Балтийский городской суд ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском 12 октября 2023 года.
На основании пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Из разъяснений, данных постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует (пункт 17), что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Пунктом 18 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ установлено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Поскольку с 06 июня 2023 г. по 28 июня 2023 г. длился период судебной защиты, настоящее исковое заявление поступило в электронном виде от ПАО «Совкомбанк» 12 октября 2023 г., то есть в пределах шестимесячного срока с момента отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать взыскания с ответчика периодических платежей по кредитному договору, образовавшихся начиная с 01 июня 2020 г., поскольку минимальный обязательный платеж должен быть внесен не позднее 31 мая 2020 года.
Следовательно, с учетом обращения к мировому судьей 06.06.2023, продления шестимесячного срока после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что ПАО «Совкомбанк» пропустило срок исковой давности по двум периодическим платежам (минимальному обязательному платежу), в размере 989,23 рублей (общая сумма 1978,46 рублей), который должен был быть уплачен ответчиком не позднее 31 мая 2020 года и по которым срок исковой давности истек на момент обращения к мировому судье.
Также, исходя из материалов дела, срок исковой давности истек по начисленным процентам за пользование кредитом за период с 12.05.2020 по 19.05.2020 в размере 1255 рублей и за период с 20.05.2020 по 06.06.2020 в размере 2281,91 рублей (17 дней) (4027,06- проценты за 30 дней. 4027,06:30х17).
При таких обстоятельствах сумма к взысканию с ответчика задолженности по процентам за пользование кредитом судом должна быть уменьшена на 3536,91 рублей (1255+2281,91).
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований истца и считает возможным взыскать с ФИО1- 127134,55 рублей, из которых 97934,33 рублей - просроченная ссудная задолженность и 29200,22 рублей- просроченные проценты.
Поскольку суд удовлетворил частично требования банка, то с ответчика подлежат взысканию расходы по государственной пошлине пропорционально удовлетворенным требованиям (96%) - 3698,88 рублей.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233, 237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1, <...> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 25.06.2018 №<...> в сумме 127134,55 рублей и расходы по государственной пошлине в размере 3698,88 рублей.
Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Балтийский городской суд Калининградской области в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Судья Балтийского городского суда
Калининградской области Л.Л. Чолий
Мотивированное решение изготовлено 27.12.2023.