Решение по делу № 2-1989/2022 от 07.09.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 сентября 2022 года город Усолье-Сибирское

Усольский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Беспаловой Е.А., при секретаре Елизовой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0024-01-2022-003006-13 (2-1989/2022) по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (данные изъяты) ((данные изъяты)), согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере руб., под 23% годовых, сроком на 60 месяцев.

Ответчик принятые на себя обязательства не выполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет руб., в том числе: руб. – дополнительный платеж, руб.- просроченные проценты, руб.- просроченная ссудная задолженность, руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, руб.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, руб. – неустойка на просроченную ссуду, руб.- неустойка на просроченные проценты.

Просит расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере руб., а также сумму уплаченной госпошлины в размере руб.; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 23% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога на квартиру, расположенную по адресу: , , путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, извещены надлежаще.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом (л.д.50), конверт вернулся по истечению срока хранения, в связи с чем, руководствуясь ст.ст. 117, 233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее... К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотренные договором...

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (данные изъяты), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме рублей, под 23 % годовых, сроком на 60 месяцев (л.д. 20-24).

В обеспечение обязательств по кредитному договору между сторонами был заключен договор ипотеки (данные изъяты) квартиры, с кадастровым номером , расположенной по адресу: , (л.д. 24-27).

Пунктом 1.1.7 кредитного договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или не полное погашение кредитной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения просроченной задолженности соответствует Ключевой ставке Центрального банка Российской Федерации на день заключения договора.

Пунктом 4.1.11 кредитного договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и / или/ уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и /или/ в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. Договор кредитования считается расторгнутым со дня, следующего за днем исполнения заемщиком требования банка о досрочном исполнении обязательств либо, при выполнении заемщиком требования банка, - со дня, следующего за днем окончания срока для досрочного исполнения, указанного в уведомлении банка. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается. Договоры, заключенные в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком, сохраняют силу в части обеспечения обязательств, возникших до расторжения договора кредитования.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д.55-58).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет руб., в том числе: руб. – дополнительный платеж, руб.- просроченные проценты, руб.- просроченная ссудная задолженность, руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, руб.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, руб. – неустойка на просроченную ссуду, руб.- неустойка на просроченные проценты (л.д.7-9).

В соответствии со ст. ст. 56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, возражений относительно заявленных исковых требований не представила, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорила.

Учитывая размер выданного ответчику кредита и сумму кредитной задолженности, со стороны ответчика допущено существенное нарушение принятых на себя договорных обязательств, что является основанием для расторжения договора. При указанных обстоятельствах, в силу статьи 811 ГПК РФ банк вправе требовать взыскания с ответчика всей суммы задолженности вместе с причитающимися процентами и неустойкой. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме руб., просроченные проценты в сумме руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в сумме руб., дополнительный платеж руб.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 23 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.3.14 кредитного договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную договором п.1.1.7 неустойка соответствует ключевой ставки банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Датой начисления неустойки за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считается дата, следующая за датой платежа, установленного кредитным договором.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию: руб.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, руб. – неустойка на просроченную ссуду, руб.- неустойка на просроченные проценты, а также неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 21.06. 2022 года по дату вступления решения в законную силу.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством..., другими способами, предусмотренными законом или договором.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество, а также для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество установлены ст. 348 ГК РФ и ст. 54, 54.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Вместе с тем, согласно п. 1 ст. 9.1 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" (Закона о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации N 497 от ДД.ММ.ГГГГ введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Указанное постановление вступает в силу со дня его официального опубликования, т.е. с ДД.ММ.ГГГГ и действует в течение 6 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

Целью введения моратория, предусмотренного указанной статьей, является обеспечение стабильности экономики путем оказания поддержки отдельным хозяйствующим субъектам (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 44 "О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)").

В силу подп. 3 п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке.

Принимая во внимание буквальное толкование вышеизложенных норм, суд приходит к выводу о недопустимости обращения взыскания на заложенное имущества ответчика, поскольку на момент вынесения решения не допускается обращение взыскания на заложенное имущество. При этом в силу абзаца третьего п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве ответчик не заявляла об отказе от применения в отношении нее моратория.

При указанных обстоятельствах исковые требования ПАО «Совкомбанк» об обращении взыскания на заложенное имущество не подлежат удовлетворению, как поданные преждевременно. Данный вывод суда не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере руб., пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор (данные изъяты) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу ПАО «Совкомбанк» () задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 241511,47 руб., в том числе: 2380,0 руб. – дополнительный платеж, 18617,76 руб.- просроченные проценты, 212483,50 руб.- просроченная ссудная задолженность, 5743,85 руб.- просроченные проценты на просроченную ссуду, 59,64 руб.- неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 1865,02 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 361,70 руб.- неустойка на просроченные проценты.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ) расходы на оплату государственной пошлины в размере 8615,11 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ) проценты за пользование кредитом по ставке 23 % годовых, начисляемые на сумму остатка основного долга, начиная с 21.06.2022 и по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ) неустойку, в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день вступления решения суда в законную силу.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.А. Беспалова