Решение по делу № 2-898/2022 от 15.06.2022 - о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело №2-898/2022 37RS0023-01-2022-000962-15

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июня 2022 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Гавриловой Е.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Корсун Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение №8639 к ФИО1, ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение № 8639 (далее – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с указанным иском к предполагаемому наследнику умершего ФИО1 – ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор №… от 06.03.2019 года; взыскать за счет наследственного имущества сумму задолженности по кредитному договору №… от 06.03.2019 года за период с 06.05.2020 по 05.04.2022 (включительно) в размере 184710,13 руб. Кроме того, истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 894 рубля 20 копеек.

Заявленные требования обоснованы следующими обстоятельствами.

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 06.03.2019 года заключен кредитный договор №…, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 166 000 рублей на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в установленный в договоре срок, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 14,9% годовых. Кредитор исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в размере 166 000 рублей. Однако в течение срока действия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.

… года ФИО1 умер. Задолженность перед банком до настоящего времени не погашена. Принимая во внимание возможность фактического принятия наследства, открывшегося после смерти ФИО1, истец полагает, что задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследников, принявших наследство.

Протокольным определением от 16.05.2022 г. на основании ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее– ГПК РФ) к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО1

В судебное заседание истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение № 8639 не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчики ФИО1, ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались в порядке главы 10 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ст.ст.233-234 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства.

Проверив, исследовав и оценив доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Статьей 330 Гражданского кодекса РФ установлено, что неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, в частности в случае просрочки исполнения, влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 06.03.2019 года был заключен кредитный договор № …, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику «Потребительский кредит» в размере 166 000 рублей под 14,9 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Порядок погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом установлен в п. 6 Индивидуальных условий «Потребительского кредита» и в графике платежей, которые являются неотъемлемой частью заключенного договора.

Подписание Индивидуальных условий подтверждает факт заключения сторонами кредитного договора в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия»).

В силу положений п. 3.2.1 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования, а именно в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п. 12 Индивидуальных условий).

Обязанность по предоставлению денежных средств заемщику выполнена Банком надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику 06.03.2019 года путем зачисления на открытый в Банке счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО1 подтверждается материалами дела.

Кредитор 21.02.2022 года направил наследнику ФИО1 требование о досрочном возврате кредита и расторжении договора, в котором предложил в срок не позднее 23.03.2022 года погасить задолженность по кредитному договору. Данное требование ответчиком исполнено не было.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст.ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ ФИО1 не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

… г. ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти …года (л.д.39).

К имуществу ФИО1, умершего.. года, заведено наследственное дело №59/2020 (л.д.78-106).

Согласно материалам наследственного дела с заявлением о принятии наследства обратился сын ФИО1 – ФИО1 и брат – ФИО1 (л.д.80,81)

Наследственное имущество состоит из … доли жилого дома и … доли земельного участка по адресу: …

Из материалов наследственного дела следует, что наследником, принявшим наследство, является ФИО1 – сын ФИО1, ему выданы свидетельства о праве на наследство по закону от 05.10.2020г.

В соответствии с поступившей по запросу суда информации МИ ФНС России №3 по Ивановской области на имя ФИО1 открыты счета в АО Связной Банк № … от 01.02.2015 года, в АО «КИВИ Банк» №….

Согласно ответу ПАО Сбербанк от 24.05.2022 года остаток денежных средств по счету №… на 01.04.2020 года составил 159, 89 руб. (л.д.143, 144).

В соответствии с информацией, предоставленной ООО КБ «Ренессанс Кредит» по запросу суда положительный остаток по счету №… по состоянию на 01.04.2020 года составлял 43, 40 руб.

Кроме того, согласно ответу РЭО ГИБДД МО МВД России «Шуйский» от 05.05.2022 на запрос суда за ФИО1 на 01.04.2020 года был зарегистрирован автомобиль ВАЗ 21074, государственный регистрационный знак ….. Регистрация указанного автомобиля была прекращена 07.04.2020 года в связи с наличием сведений о смерти собственника (л.д.109).

Иного принадлежавшего наследодателю на момент смерти имущества не установлено.

Стоимость указанного наследственного имущества очевидно превышает размер долга наследодателя по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 и ФИО1 являются наследниками после ФИО1, умершего … года.

Смерть заемщика, согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно п.п.1,3 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу пункта 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Пунктами 34,36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» предусмотрено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Таким образом, размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на 05.04.2022 года, в соответствии с которым задолженность по кредитному договору составляет 184 710 рублей 13 копеек, состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере 141 908 рублей 90 копеек, просроченных процентов в размере 42 801 рубля 23 копеек.

Расчет задолженности выполнен истцом верно, ответчиками не оспорен, собственного расчета задолженности суду не представлено.

На основании изложенного, в связи с тем, что заемщик ФИО1 умер, не исполнив обязательства по кредитному договору, наследниками, принявшими наследственное имущество, являются его сын ФИО1 и брат ФИО1, стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредиту, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения заявленных банком требований о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору №… от 06.03.2019 г. за период с 06.05.2020 года по 05.04.2022 года в общей сумме 184 710 руб. 13 коп., в пределах стоимости наследственного имущества после смерти ФИО1

Кроме того, истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Согласно п.2 ст.450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор, либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленном законом, либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

ПАО «Сбербанк России» 21.02.2022 г. направило в адрес ФИО1 требование, содержащее предложение расторгнуть кредитный договор, в целях соблюдения положений п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ. Однако в установленный требованием срок ответа на требование банка со стороны ФИО1 не последовало.

Судом установлено, что ФИО1 в период действия кредитного договора неоднократно допускал просрочки погашения суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении договора со стороны заемщика ФИО1

При таких обстоятельствах суд считает требование ПАО Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение № 8639 о расторжении кредитного договора законным, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 894 рубля 20 копеек, что подтверждается платежным поручением № … от 14.04.2022 года (л.д. 14).

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчиков в равных долях подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 894 рубля 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ивановское отделение №8639 к ФИО1, ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №… от 06.03.2019 года, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ивановской отделение № 8639 задолженность по кредитному договору №… от 06.03.2019 года за период с 06.05.2020 по 05.04.2022 (включительно) в размере 184710 (сто восемьдесят четыре тысячи семьсот десять) рублей 13 копеек.

Взыскать с ФИО1, ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Ивановской отделение № 8639 расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 894 (десять тысяч восемьсот девяносто четыре) рубля 20 копеек, в равных долях, то есть по 5447 рублей 10 копеек с каждого.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Гаврилова

Мотивированное решение изготовлено 22.06.2022 года.