КОПИЯ

Дело № 2-6262/2023

24RS0048-01-2022-016042-44

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 сентября 2023 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе:

председательствующего судьи Чудаевой О.О.,

при секретаре Гуляевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Страховая копания «Арсеналъ» к ФИО1 о взыскании страховой премии, процентов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Страховая копания «Арсеналъ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании страховой премии, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по оплате страховой премии по договору страхования № <данные изъяты> от 28.05.2015 года в сумме 63338,77 руб., проценты в соответствии ст. 395 ГК РФ с 01.12.2022 по день фактической уплаты долга, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2250 руб.

Требования мотивированы тем, что между сторонами заключен договор страхования при ипотечном кредитовании. При заключении договора ответчик уплатил страховую премию за первый год страхования. Срок оплаты очередного платежа истек. Письмом истец направил ответчику уведомление о расторжении договора страхования. Соглашение о расторжении договоров страхования ответчиком не подписано, задолженность не оплачена, в связи, с чем истец вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца ООО «Страховая копания «Арсеналъ» не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении дело просил рассмотреть в свое отсутствие, против вынесения решения в заочном порядке не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом, направил в суд своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2 (по доверенности) в судебном заседании исковые требования не признал, по доводам, изложенным в отзыве на иск. Суду пояснил, что оснований для взыскания страховой премии не имеется, т.к. договор прекратил свое действие фактическим исполнением кредитных обязательств. При этом условиями договора предусмотрено о необходимости уведомления страховщика о частичном досрочном гашении, поскольку ФИО1 полностью погасил кредит, то обязанности по уведомлению истца не имелось. Также пояснил, что по условиям договора ФИО1 имеет право на получение части страховой премии пропорционально не истекшему периоду страхования, вместе с тем встречный иск заявлять не намерены.

Представитель третьего лица АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте судебного заседания был уведомлен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

В силу ч.2 ст.943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Статья 954 ГК РФ предусматривает, что под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования (ч.1). Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска (ч.2). Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ч.3).

На основании п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что 28.05.2015 года между ООО «Страховая копания «Арсеналъ» (страховщик), ФИО1 (страхователь) был заключен договор страхования (страховой полис) № <данные изъяты> при ипотечном кредитовании, предметом которого является страхование недвижимого имущества объекта недвижимости – квартира № <адрес>, принадлежащий ФИО1 (п.1.2.1 договора).

Страховыми случаями (рисками), согласно п. 3.3 договора, являются смерть, установление инвалидности, гибель, уничтожение застрахованного имущества, пожар, стихийные бедствия, залив, наезд, противоправные действия третьих лиц.

Договор страхования вступает в силу 29.05.2015 года и действует по 30.04.2043 года (п.6.1, 6.2 договора).

По условиям договора страхования ответчик обязался оплачивать страховщику страховую премию.

Согласно условиям заключенного сторонами договора, в течение срока действия договора страхования выделяются периоды страхования, равные 1 году. Начало первого страхового периода совпадает с датой подписания договора. Срок каждого последующего страхового периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего страхового периода.

Ответчиком оплачены страховые взносы за три периода страхования. Оплаты страховых взносов в размере 63338,77 руб. за период с 29.05.2018 по 28.05.2023 в установленные договором сроки не поступило.

Обязательства по оплате страховой премии за очередной страховой период, ответчиком в установленный договором срок и до настоящего времени не исполнены.

В связи с отсутствием оплаты очередного страхового взноса, 14.06.2022 истцом в адрес ответчика было направлено претензионное письмо в связи с неуплатой страховой премии, в котором страховщик указал, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек, и что ФИО1 необходимо уплатить страховую премию либо обратиться в офис истца для расторжения договора.

На данное претензионное письмо ответчик направил ответ с отказом в удовлетворении требований истца, ввиду того, что кредитный договор от 28.05.2013 был погашен досрочно.

Правоотношения сторон в данном споре, в том числе, регулируются Законом РФ от 27.11.1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и Правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с ГК РФ и Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ».

Применительно к положениям ст.450.1 ГК РФ предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

В материалах дела содержится уведомление ответчика о наступлении случая досрочного прекращения договора в связи с невыплатой последним очередного страхового взноса, при этом, ответчику предложено было подписать соглашение о прекращении договора страхования. Данным документом, истец уведомил ответчика о том, что срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования истек.

При этом суд учитывает, что согласно п. 1.6 первым выгодоприобретателем по договору на момент его заключения является ОАО «АИЖК».

Из п. 6.2 договора следует, что договор действует до 30.04.2043 года. При этом окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия денежного обязательства страхователя перед выгодоприобретателем 1 по кредитному договору.

Согласно п. 6.8.1 договора, договор прекращается по истечении срока его действия, указанного в п. 6.2. договора как день его окончания.

Из п. 6.8.3 договора следует, что договор прекращается в случае исполнения (досрочного исполнения) денежного обязательства по кредитному договору в полном объеме – с даты исполнения указанного денежного обязательства. При этом Страховщик по требованию Страхователя возвращает страхователю остаток уплаченного страхового взноса, рассчитываемого пропорционально неистекшему сроку действия договора (в пределах оплаченного периода страхования) за вычетом расходов на ведение дела в размере 45 %.

11.12.2017 ФИО1 исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № 735849, т.е. задолженность перед выгодоприобретателем 1 была погашена.

Следовательно, с 11.12.2017 года договор в соответствии п. 6.2 окончен.

Таким образом, из смысла закона, условий договора страхования и обстоятельств установленных в ходе судебного заседания, следует, что в связи с оплатой ФИО1 ипотечного обязательства договор страхования прекратил свое действие с 11.12.2017 года, в связи, с чем правовые основания для расторжения договора, предусмотренные п.2 ст.450 ГК РФ отсутствуют, поскольку договор страхования прекращен с указанной даты. Обязательства страховщика по несению риска ответственности, которые обеспечивались страховыми взносами, также прекратилось, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца о взыскании страховой премии по договору страхования № <данные изъяты>.2015 года в сумме 63338,77 руб.

В удовлетворении требований ООО СК «Арсеналъ» о взыскании процентов в соответствии ст. 395 ГК РФ с 01.12.2022 по день фактической уплаты долга надлежит отказать, поскольку являются производными от основного требования о взыскании задолженности по уплате страховой премии, в удовлетворении которого судом отказано.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ поскольку ООО СК «Арсеналъ» отказано в удовлетворении иска, отсутствуют и основания для удовлетворения требования истца о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «Страховая копания «Арсеналъ» к ФИО1 о взыскании страховой премии, процентов – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме с подачей жалобы в Советский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий О.О. Чудаева

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2023 года.