Дело №2-1800/2025
УИД 23RS0050-01-2025-001680-29
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Темрюк 19 августа 2025 года
Темрюкский районный суд Краснодарского края в составе:
председательствующего судьи Коблева С.А.,
при секретаре судебного заседания Потозян И.А.,
с участием представителя истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО3,
ответчика ФИО4, ее представителя по доверенности ФИО5,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Сбербанк обратилось в Темрюкский райсуд с исковым заявлением к наследственному имуществу <данные изъяты> С.Н., ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 930 934 руб. 96 коп. в пределах стоимости перешедшего имущества, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 618 руб. 70 коп.
В обоснование исковых требований представитель истца указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и <данные изъяты> С.Н. заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил <данные изъяты> С.Н. кредит в сумме 1 025 000 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 13,2% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде.
При этом, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 930 934 руб. 96 коп., в том числе: просроченные проценты – 77 365 руб. 34 коп., просроченный основной долг – 853 569 руб. 62 коп.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер. В связи с тем, что на дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено, истец обратился в суд с указанными требованиями.
В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк, действующий по доверенности ФИО3 поддержал заявленные исковые требования, ссылаясь на те же обстоятельства.
В процессе рассмотрения дела, ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле был привлечен в качестве ответчика - наследник умершего заёмщика <данные изъяты> С.Н. – ФИО1
Ответчик ФИО4 и ее представитель, действующий по доверенности ФИО5 в судебном заседании возражали против удовлетворения заявленных требований, дополнительно указали, что у <данные изъяты> С.Н. была страховка, в связи с чем, просили в иске отказать.
Суд, выслушав мнение участников процесса, исследовав материалы дела, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ).
Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и <данные изъяты> С.Н. заключен кредитный договор № на сумму 1 025 000 руб. 00 коп. на срок 60 мес. под 13,2% годовых.
Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п.3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).
Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.
Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что Клиент имеет право заключить с Банком кредитный (ые) договор (ы), в том числе, с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего, Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением (-ями) – анкетой (-ами) на получение потребительского кредита (далее - кредит) (п.п.3.9.1.1); в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредитаинициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления Клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания ипогашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий«Потребительского кредита» (п.п.3.9.1.2).
В соответствии с п.4.19. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк документальным подтверждением факта совершения Клиентом операции является протокол проведения операций в соответствующей автоматизированной системе Банка, подтверждающий корректную Идентификацию и Аутентификацию Клиента, и совершение операции в системе.
ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указана сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так индивидуальные условия кредитования были подтверждены клиентом простой электронной подписью.
Согласно справке о зачислении суммы кредита на счет № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 Кредитного договора) и протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 025 000 руб. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.
Согласно п.6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами. В силу п.12 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.
Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 930 934 руб. 96 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 853 569 руб. 62 коп. и задолженности по просроченным процентам 77 365 руб. 34 коп.
Судом установлено, что <данные изъяты> С.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком <данные изъяты> С.Н. не исполнено.
Согласно материалам дела, нотариусом Темрюкского нотариального округа <данные изъяты> С.В. открыто наследственное дело № от ДД.ММ.ГГГГ умершего <данные изъяты> С.Н.
В соответствии со ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. К имущественным правам, неразрывно связанным с личностью должника, которым присущ признак неотчуждаемости, относятся требования о взыскании алиментов, о возмещении вреда, причиненного жизни и здоровью и др.
Таким образом, обязательства, вытекающие из кредитных договоров, нельзя отнести к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, которые не могут перейти к другим лицам в соответствии с действующим законодательством.
В соответствии со ст.1110 ГК РФ, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.
Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.
Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Как установлено в судебном заседании, наследником должника <данные изъяты> С.Н., умершим ДД.ММ.ГГГГ, является его супруга ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследство состоит из квартиры и <данные изъяты> долей в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящиеся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 1 122 670 руб. 14 коп. (земельный участок) и 2 313 576 руб. 02 коп. (квартира); нежилого здания (магазина) и земельного участка, находящиеся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 434 880 руб. (земельный участок) и 2 183 781 руб. 47 коп. (магазин); земельного участка, с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью 738 210 руб. 00 коп.; прицепа вагон-дома передвижного марки «<данные изъяты>», 1993 года выпуска, стоимостью 675 500 руб. 00 коп.; прицепа марки 7143, 2020 года выпуска, стоимостью 42 219 руб. 00 коп.; акций ПАО «Росгосстрах».
В связи с тем, что заемщик не погасил задолженность по кредиту, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность Заемщика по кредитному договору составляет 930 934 руб. 96 коп., которая состоит из просроченной задолженности по основному долгу 853 569 руб. 62 коп. и задолженности по просроченным процентам 77 365 руб. 34 коп.
В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.
С учётом установленных судом обстоятельств, указанных требований закона, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО4 в пользу истца сумму задолженности и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и <данные изъяты> С.Н.
Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, истцом уплачена государственная пошлина в сумме 23 618 руб. 70 коп.
Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 618 руб. 70 коп.
К доводам ответчика ФИО4 и его представителя ФИО5 о наличии договора страхования жизни умершего <данные изъяты> С.Н. суд относится критически, поскольку, из представленного информационного письма <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в реестрах застрахованных лиц ООО СК «<данные изъяты>», в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, <данные изъяты> С.Н. отсутствует.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества.
Взыскать с ФИО4 в пользу ПАО Сбербанк в пределах перешедшего имущества после смерти наследодателя ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 930 934 рублей 96 копеек, в том числе: просроченные проценты – 77 365 рублей 34 копейки; просроченный основной долг – 853 569 рублей 62 копейки; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 618 рублей 70 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд, путем подачи апелляционной жалобы через Темрюкский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий С.А. Коблев
Мотивированное решение суда изготовлено 25.08.2025.