Дело № 2-98/2025
УИД 78RS0009-01-2024-008102-72
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Мончегорск 20 января 2025 года
Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Карповой О.А.,
при секретаре Вересовой Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее - АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд к ФИО1 с вышеназванным иском. В обоснование требований указывает, что <дд.мм.гггг> между сторонами был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №...., по условиям которого банк, проверив платежеспособность заемщика открыл банковский счет №...., используемый в рамках заключенного в тот же день договора о карте №..... Банк выполнил условия договора, выпустив на имя заемщика карту и осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. В свою очередь ответчик принятые на себя обязательства нарушала, должным образом не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществляла возврат предоставленного кредита. <дд.мм.гггг> Банк направил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, с требованием уплатить сумму задолженности в размере 52273,28 руб. не позднее <дд.мм.гггг>, которое не исполнено. За период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> задолженность ответчика составила 52273,28 руб. Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 810, 819, 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору №.... от <дд.мм.гггг> в указанном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1768,20 руб.
Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представленные ранее письменные возражения, в которых указала на пропуск истцом срока исковой давности, поддержала, просила дело рассмотреть без ее участия.
В соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие не явившихся участников процесса.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.
По правилам статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в сроки, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Судом установлено, что <дд.мм.гггг> ФИО2 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (решением акционеров юридического лица от <дд.мм.гггг> наименование банка изменено на акционерное общество «Банк Русский Стандарт») с заявлением (офертой) на заключение с ней кредитного договора, в рамках которого Банк откроет банковский счет и перечислит на него кредитные денежные средства в сумме .... рублей для приобретения ..... Также ею подписано заявление на заключение договора о предоставлении и обслуживании карты на имя заемщика, по условиям которого Банк осуществит кредитование счета, установив лимит задолженности для осуществления операций по карте (л.д. 12).
В связи с заключением брака <дд.мм.гггг> ФИО2 сменила фамилию на ФИО1 (л.д. 50).
В соответствии с пунктом 2.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия) договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, заключенный между Банком и ответчиком, заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении клиента. Акцептом Банком заявления является действия банка по открытию клиенту счета.
Факт ознакомления ответчика с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»; Тарифами по картам «Русский Стандарт» при заключении договора подтверждается ее подписью в заявлении.
Акцептом оферты ФИО1 стали действия Банка по открытию счета карты №.... и перечислению денежных средств на счет карты.
Таким образом, материалами дела подтверждено, что между сторонами заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются в соответствии с заявлением о предоставлении банковских услуг и определены Условиями и Тарифами по картам «Русский Стандарт».
Представленными доказательствами подтверждено, что Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме.
Пунктом 7.10 Условий установлено, что клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и (или) Тарифами. В случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 условий (л.д. 17-21). Согласно пункту 4.3 Условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Все комиссии, платы, а также проценты за пользование кредитом и иные платежи подлежат оплате клиентом по требованию банка и списываются банком без распоряжения клиента со счета при наличии остатка денежных средств и в порядке очередности, установленной настоящими Условиями (пункт 4.6. Условий).
Согласно выписке по счету к договору №...., заемщик с <дд.мм.гггг> совершала операции по снятию наличных средств (л.д. 13-15).
При этом обязательные платежи в счет погашения кредита ФИО1 вносила не регулярно, последний раз ответчик пополнила счет <дд.мм.гггг>. В связи с чем, на <дд.мм.гггг> образовалась просроченная задолженность в размере 52273,28 (л.д. 8-10).
Указанный расчет составлен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом внесенных ответчиком платежей, в связи с чем представленный истцом расчет суммы задолженности по кредиту принимается судом.
Наличие задолженности ответчиком не оспаривалось.
Вместе с тем, разрешая спор, суд находит заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованным.
В соответствии с положениями статей 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности установлен в три года.
В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока, исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.
Согласно пункту 4.17 Условий, срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования путем формирования заключительного счета, который клиент обязан оплатить в течение 30 дней после даты его формирования.
В связи с неисполнением ФИО1 условий договора карты №...., Банк направил ответчику заключительный счет, в котором истребовал всю сумму задолженности по состоянию на <дд.мм.гггг> в размере 52273,28 руб., которую следовало оплатить не позднее <дд.мм.гггг> (л.д. 24).
Согласно выписке по счету, по состоянию на <дд.мм.гггг> сумма задолженности ответчиком не погашена. Таким образом, истец узнал о нарушении своих прав <дд.мм.гггг> при неисполнении ответчиком заключительного требования.
Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Принимая во внимание, что истцу было известно о нарушенном праве <дд.мм.гггг>, трехлетний срок для предъявления требований истек <дд.мм.гггг>.
Между тем, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа только в <дд.мм.гггг>, определением от <дд.мм.гггг> судебный приказ от <дд.мм.гггг> отменен в связи с поступившими от должника возражениями, а данный иск истец предъявил <дд.мм.гггг>, то есть с пропуском установленного статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехгодичного срока исковой давности.
Доказательств того, что должником были совершены действия, свидетельствующие о признании долга, суду не представлено.
При таких обстоятельствах, учитывая, что срок исковой давности истцом пропущен, ответчик заявил о применении срока исковой давности, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца.
Судья О.А.Карпова