Дело № 2–2433/2022

УИД № 59RS0011-01-2021-003184-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Березники 12 сентября 2022 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе:

под председательством судьи Полежаевой Е.В.,

при ведении протокола помощником судьи Мишариной А.И.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указано, что ..... между Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в размере ..... руб. на срок ..... месяца. Кредит предоставлен для целей приобретения .....-комнатной квартиры общей площадью ..... кв.м., расположенной по адресу: ..... Кредит был предоставлен в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет № в Банке ВТБ (ПАО), открытый на имя заемщика. Обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) в силу закона квартиры. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной и выданной Управлением Росреестра по Пермскому краю первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ЗАО) ...... Запись об ипотеке внесена в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ..... за №. Кредитором и залогодержателем настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). Начиная с ..... года заемщиком в неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование им, в связи с чем, Банк направил в адрес Заемщика требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств. Требование Банка оставлено без исполнения. По состоянию на ..... сумма долга по кредитному договору составила ....., в том числе ..... руб. – остаток ссудной задолженности, ..... руб. – задолженность по плановым процентам, ..... – пени по процентам, ..... руб. – пени по просроченному долгу. Истец Банк ВТБ (ПАО) просит суд расторгнуть кредитный договор № от ....., взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца сумму задолженности в размере ..... руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины, обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: ....., с кадастровым номером №, определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере ..... руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) ФИО4, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что задолженность по кредитному договору № от ..... была погашена ..... за счет денежных средств, поступивших от судебного пристава-исполнителя от реализации предмета ипотеки-квартиры, расположенной по адресу: ......

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, представила письменные возражения на исковое заявление.

Представитель ответчика ФИО2, действующий на основании доверенности, с исковыми требованиями не согласился и пояснил, что ответчиком ежемесячно с ..... по ..... года вносились платежи. Так как у ответчика возникла задолженность по кредитным договорам от ..... и от ....., то банком самостоятельно списывались денежные средства в счет погашения задолженности по указанным кредитным договорам с расчетного счета ответчика №, открытый ....., в связи с чем ответчик с целью не допустить просрочек платежей по кредитному договору от ..... стала вносить ежемесячные платежи в размере ..... руб. лично в отделение банка, начиная с ..... года. Так, ответчиком по договору от ..... вносились суммы по ..... руб. - ....., ....., ....., ....., ....., ....., ....., ....., ....., ....., ....., ....., ..... руб. - ...... Далее счет ответчика был арестован судебным приставом-исполнителем, ответчик со счета своей знакомой МЕ перечисляла денежные средства на погашение кредитного договора от .....: ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб., ..... – ..... руб. считает, что ответчик находится в графике платежей и даже имеется переплата в сумме ..... руб. Из выписки банка от ..... ответчику стало известно, что банк перераспределял по своему усмотрению на погашение задолженности по иным кредитным обязательствам, при этом не уведомив ответчика. В соответствии с условиями кредитного договора от ..... банк не имел право на перечисление внесенных денежных сумм на погашение задолженности по иным каким-либо кредитным договорам. Таким образом, за период времени с декабря ..... по ..... года ответчик не имела задолженности по ежемесячным платежам перед банком. Кроме того, ответчик не согласен с оценкой квартиры, представленной истцом. Согласно оценки № ООО ..... рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: ..... на ..... составляет ..... руб. Ответчик не согласен с требованием об обращении взыскания на заложенное имущество, поскольку у ответчика отсутствует задолженность в виде просроченных платежей.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО3 в судебном заседании полагала исковые требования обоснованными, представила письменный отзыв на исковое заявление, а также пояснила, что ответчиком допущена просрочка внесения кредитных платежей в течение ..... месяцев подряд. Задолженность по кредитному договору погашена из ее личных средств, которые получены банком в ходе реализации залогового имущества на торгах. Просит исковые требования удовлетворить в полном объеме, определить начальную продажную стоимость квартиры исходя из данных, представленных в отчете ООО ..... на ..... года, решение суда не исполнять, в связи с его исполнением.

В соответствии с ч.5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что истец Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк ВТБ24 (ЗАО).

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ....., а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ЗАО) от ....., Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банк ВТБ 24 (ЗАО).

Права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации ВТБ 24 (ЗАО) в пользу ВТБ (ПАО).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807- 818 ГК РФ (заем).

Судом установлено, что ..... между ФИО1 и Банк ВТБ 24 (ЗАО) заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями которого истец обязался предоставить заемщику денежные средства в размере ..... руб. на срок ..... месяца с даты предоставления кредита под .....% годовых, а заемщик обязался возвратить денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Цели использования заемщиком потребительского кредита – для приобретения предмета ипотеки: квартира, общей площадью ..... кв.м., расположенная по адресу: ..... (л.д. 10-13).

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является ипотека жилого помещения, возникающая в дату ее государственной регистрации. Права залогодержателя по кредитному договору удостоверены закладной и выданной Управлением Росреестра по Пермскому краю первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ЗАО) ..... (л.д. 59-65). Запись об ипотеке внесена в ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ..... за № (л.д. 65-66).

В силу п.2 ст.13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Банком взятые обязательства по выдаче кредита исполнены полностью, денежные средства перечислены на счет заемщика №, открытый на его имя в банке, что подтверждается мемориальным ордером от ..... № (л.д. 21).

Пунктом 4.4 Договора установлено, что размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ..... руб. Дата платежа по договору – ..... число каждого календарного месяца, начиная с ..... до полного погашения кредита, последняя дата платежа ......

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Поскольку обязательства ответчиком не выполнены в соответствии с условиями договора, требования истца о взыскании задолженности по основной сумме долга подлежат удовлетворению.

Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, денежные средства в счет погашения кредита не уплачивает, что подтверждается расчетом. По состоянию на ..... общая сумма задолженности составляет ..... руб., в том числе ..... руб. – основной долг, ..... руб. – задолженность по плановым процентам, ..... руб. – пени по просроченным процентам, ..... ..... руб. – пени по просроченному долгу (л.д. 73-82).

..... истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору (л.д. 83,84). Требование ответчиком не исполнено.

Таким образом, у истца в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ и условий кредитного договора имеется право требования досрочного возврата заемных средств.

..... Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Заочным решением Березниковского городского суда Пермского края от ..... постановлено: «Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб., в том числе: ..... руб. - основной долг, ..... руб. – задолженность по плановым процентам, ..... руб. – пени по просроченным процентам, ..... руб. – пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на заложенное имущество: №-комнатная квартира, расположенная по адресу: ....., с кадастровым номером: №, принадлежащая на праве собственности ФИО1, путем ее реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере ..... руб. Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб.».

Во исполнение заочного решения суда были выданы исполнительные листы, на основании которых ОСП по г.Березники и Усольскому району УФССП России по Пермскому краю было возбуждено исполнительное производство №-ИП.

В рамках указанного исполнительного производства, ..... начальником отдела - старшим судебным приставом-исполнителем ОСП по г.Березники и Усольскому району УФССП России по Пермскому краю ФИО5 была сделана заявка в Территориальное управление Росимущества в Пермском крае на проведение торгов по реализации квартиры, расположенной по адресу: .....

После проведения торгов по реализации вышеуказанной квартиры ..... между обществом с ограниченной ответственностью .....далее - ООО ..... действующим от имени Территориального управления Росимущества в Пермском крае на основании контракта от ..... №, и ФИО3 заключен договор купли-продажи заложенной квартиры, согласно которому спорная квартира была приобретена ФИО3 за ..... руб.

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по г.Березники и Усольскому району УФССП России по Пермскому краю ФИО6 от ..... исполнительное производство№-ИП окончено в связи с выполнением требования исполнительного документа в полном объеме.

Определением суда от ..... заочное решение отменено.

Разрешая вопрос о взыскании задолженности по кредитному договору, учитывая, что заочное решение от ..... отменено, в связи с чем у ФИО1 возникло право на получение денежной суммы от реализованного имущества путем обращения в Березниковский городской суд с заявлением о повороте исполнения решения в соответствии со статьей 443 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, поскольку ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства по погашению кредитного договора, доказательств необоснованности иска ответчиком не представлено. Судом расчет проверен, сомнений не вызывает.

Доводы представителя ответчика ФИО2 о том, что ФИО1 вносились текущие платежи, а потому задолженность отсутствует, судом отклоняются, поскольку из представленных сведений о движении денежных средств по счету № за период с ..... по ..... следует о погашении задолженности по кредитным договорам № от ....., № от ....., № от ...... Представленные приходные кассовые ордера № от ..... на сумму ..... руб., № от ..... на сумму ..... руб., № от ..... на сумму ..... руб., № от ..... на сумму ..... руб. не свидетельствуют о погашении кредитного договора № от ....., поскольку получателем денежных средств является МЕ

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая, что ответчиком нарушены существенные условия кредитного договора, им более ..... раз в течение ..... месяцев нарушены сроки и порядок ежемесячных погашений задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу, что требование истца о его расторжении подлежит удовлетворению.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ..... суд приходит к следующему.

В силу п.2 ст.348 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу ст.54.1 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Установлено, что ответчик систематически нарушала сроки и размеры внесения платежей по кредитному договору, размер задолженности составляет более 5% стоимости предмета ипотеки, период просрочки составляет более 3 месяцев, что свидетельствует о значительном нарушении исполнения обеспеченного ипотекой обязательств.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В тоже время, при решении вопроса об обращении взыскания на предмет ипотеки необходимо учесть, что в силу положений части 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», постановления Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении должников, в том числе организаций, включенных в перечень (перечни) системообразующих организаций российской экономики в соответствии с критериями и порядком, определенными Правительственной комиссией по повышению устойчивости развития российской экономики, то есть с ..... на ..... месяцев прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней), не производится обращение взыскания на заложенное имущество и иных финансовых санкций за неисполнение или ненадлежащее исполнение должником денежных обязательств и обязательных платежей по требованиям, возникшим до введения моратория.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворения исковых требований в части обращения взыскания на предмет ипотеки – ..... комнатную квартиру, расположенную по адресу: .....

Исходя из положений пункта 1 статьи 98 ГПК РФ, регламентирующих, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, с ответчика в пользу Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 400,47 руб. (л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 .

Взыскать с ФИО1 , ..... года рождения, уроженки ..... в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ..... в размере ..... руб., в том числе ..... руб. – основной долг, ..... руб. – задолженность по плановым процентам, ..... руб. – пени по просроченным процентам, ..... руб. – пени по просроченному долгу.

Взыскать с ФИО1 , ..... года рождения, уроженки ..... в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере ..... руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (19.09.2022 года).

Судья (подпись) Е.В. Полежаева

Копия верна. Судья-