УИД: 16RS0048-01-2022-007233-93
Дело № 2-419/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 февраля 2023 года город Казань
Московский районный суд г. Казани Республики Татарстан в составе:
председательствующего судьи Газтдинова А.М.,
при секретаре Хайбуллиной Л.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
УСТАНОВИЛ:
АО "Центр долгового управления" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.
В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Е Заем" и ответчиком был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20 000 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 598,60% годовых. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е Заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус». ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас». ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) № №, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к АО «ЦДУ», на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО "ЦДУ". Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенный на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 63 252 руб. 60 коп., из которых сумма основного долга - 20000 руб. 00 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 39773 руб. 68коп., сумма задолженности по штрафам - 3478руб. 92 коп.; и судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 2097 руб. 58 коп. и почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.
Представитель АО «ЦДУ», извещенный о дате, времени и месте судебного заседания в суд не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик в судебное заседание не явился, судебное извещение возвращено без вручения адресату по истечении срока хранения.
При указанных обстоятельствах, с согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении, суд счел возможным рассмотрение дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК "Е Заем" и ответчиком был заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20 000 рублей сроком на 30 календарных дней с процентной ставкой 598,60% годовых.
ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Е Заем» переименовано в ООО МФК «Оптимус».
ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Оптимус» переименовано в ООО МФК «Веритас».
ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки права требования (цессии) № №, на основании которого права требования по указанному договору займа перешли к АО «ЦДУ», на основании которого права требования по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ перешли к АО "ЦДУ".
Заемщик обязан вернуть кредитору полученный микрозайм в полном объеме и уплатить кредитору проценты за пользование микрозаймом в порядке и сроки в соответствии с графиком платежей.
В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 договора потребительского займа).
Заемщик согласился с Общими условиями договора потребительского займа (п. 14 договора потребительского займа).
Заемщик выразил согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (п. 13 договора потребительского займа).
Договор заключен путем обмена электронными документами с соблюдением простой письменной формы с использованием сайта сети Интернет. Оферта на предоставление кредита была акцептована кредитором путем предоставления суммы займа заемщику. ДД.ММ.ГГГГ ООО МФК "Е заем" перечислило денежные средства на банковскую карту, что подтверждается выпиской.
В пункте 6.1 Общих условий потребительского займа предусмотрено, что по желанию заемщика срок возврата займа может быть продлен, если запрет на пролонгацию договора прямо не предусмотрен соответствующими Индивидуальными условиями договора.
ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № по Московскому судебному району <адрес> Республики Татарстан отменен судебный приказ, принятый по заявлению АО «ЦДУ» о взыскании с ответчика задолженности по договору потребительского займа.
Невыполнение ответчиком обязательств по своевременному и полному возврату суммы займа и уплате процентов послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, который и стал предметом судебного разбирательства.
Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом доказательствами и сторонами по делу не оспариваются.
Так, согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В силу пункта 1 статьи 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
В соответствии с пунктом 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.
В силу пунктов 1 и 2 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Согласно части 2 статьи 5 и части 2 статьи 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии с пунктом 7 статьи 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.
Таким законом является Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Федеральный закон N 151-ФЗ), которым устанавливается порядок, размер и условия предоставления микрозаймов.
ООО МФК "Е заем" включено в государственный реестр микрофинансовых организаций (гл. 1 Правил предоставления микрозаймов).
Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (часть 2 статьи 8 Федерального закона N 151-ФЗ).
В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации" (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).
Из Общих условий потребительского займа, Правил предоставления микрозаймов, Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи следует, что АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании АСП, размещенного на сайте, и законодательства Российской Федерации.
Согласно Правилам предоставления микрозаймов и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи: Заявка - запрос (оферта) на получение микрозайма, сформированный клиентом в электронном виде в использованием Сервиса, содержащий информацию необходимую Обществу для ее акцепта (принятия решения о заключении договора микрозайма) на указанных клиентом условиях.
СМС-код - предоставляемый клиенту посредством СМС-сообщения уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину пунктом 5 статьи 2 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 63-ФЗ "Об электронной подписи". СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.
Общие условия договора наряду с Индивидуальными условиями договора являются неотъемлемой частью договора займа (пункт 2.2 Общих условий потребительского займа).
Как следует из пункта 2.2 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, электронный документ считается подписанным АСП клиента, если он соответствует совокупности следующих требований: электронный документ создан и (или) отправлен с использованием Сервиса, в текст электронного документ включен Идентификатор, сгенерированный Системой на основании СМС-кода, введенного клиентом в специальное интерактивное поле.
Согласно пункту 2.3 Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи СМС-код предоставляется клиенту Обществом путем направления СМС-сообщения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащие СМС-код, направляется на зарегистрированный номер клиента и, соответственно, считается предоставленным лично клиенту с сохранением конфиденциальности СМС-кода.
В соответствие с пунктом 15 Общих условий подписание заявки (Индивидуальные условия) клиентом осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется клиенту на зарегистрированный номер телефона (номер мобильного телефона клиента, указанный и подтвержденный клиентом в процессе регистрации на сайте либо в ходе последующего изменения данных клиента).
Вместе с тем, факты получения заемщиком от ООО МФК "Е заем" предложения заключить договор займа и СМС-кодов, ввод заемщиком кодов, подтверждение заемщиком Индивидуальных условий договора микрозайма и предоставление заемщику денежных средств подтверждены совокупностью имеющихся в деле доказательств, отвечающих требованиям относимости, допустимости, достоверности и достаточности.
В частности данные обстоятельства подтверждаются выпиской коммуникации с клиентом по договору микрозайма.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор займа был подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи заемщика, состоящего из цифр и букв в СМС-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявки (Индивидуальных условий) на заем электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в заявке (оферте) на предоставление займа.
По смыслу вышеприведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации действия ООО МФК "Е заем" и ответчика расцениваются как соблюдение простой письменной формы договора.
Следовательно, между ООО МФК "Е заем" и заемщиком в офертно-акцептном порядке был заключен договор потребительского займа в простой письменной форме.
В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
По условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ кредитор вправе уступать права на взыскание задолженности по договору любому третьему лицу (пункт 13 Индивидуальных условий).
Учитывая, что при заключении договора займа стороны согласовали право кредитора передать любому иному лицу свои права по договору займа, договору уступки прав заключены правомерно.
Представленные договора уступки прав (требований) совершены в предусмотренной законом форме, в соответствии с положениями статей 389, 390 ГК РФ.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно статье 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии со статьей 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно Общим условиям договора потребительского займа, заемщик обязан вернуть сумму займа, а также уплатить начисленные на нее проценты в соответствии с условиями договора займа. Процентная ставка, подлежащая применению к договору займа, а также порядок начисления процентов определяется Индивидуальными условиями договора (пункт 3.1).
Заемщик обязан возвратить заем полностью, а также выплатить проценты за пользование суммой займа в день погашения, определенный Индивидуальными условиями договора. Погашение задолженности по договору займа должно осуществляться единовременным платежом, если иной график платежей прямо не предусмотрен Индивидуальными условиями договора (пункт 5.1).
Порядок и сроки внесения ответчиком платежей по возврату займа и уплате процентов определены договором и Индивидуальными условиями Договора займа.
Однако, ответчиком в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 158 календарных дней. Доказательств иного суду не представлено.
Пункт 12 Индивидуальных условий за неисполнение (ненадлежащее исполнение) условий Кредитор вправе начислять Должнику неустойку (штрафы, пени) в размере 20% годовых на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа.
Таким образом, судом установлено, что ФИО1 взятые на себя по договору потребительского займа обязательства должным образом не исполнял, в связи, с чем образовалась общая задолженность в размере 63252 рублей 60 копеек, из которых сумма основного долга - 20000 руб. 00 коп.; сумма начисленных и неуплаченных процентов - 39773 руб. 68коп., сумма задолженности по штрафам - 3478руб. 92 коп.
Расчет задолженности по договору займа суд находит соответствующим условиям договора займа и Общим условиям договора потребительского займа.
При таких обстоятельствах требования АО "ЦДУ" к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 252 рублей 60 копеек являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 097 руб 58 копеек и почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН №) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ИНН №) задолженность по договору займа в размере 63252 рублей 60 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 097 рублей 58 копеек, почтовые расходы в размере 165 рублей 60 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Газтдинов А.М.
Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.