Дело № 2-543/2022

УИД 18RS0016-01-2022-000767-88

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 августа 2022 года п.Кез Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Одинцовой О.П.,

при секретаре судебного заседания Марковой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «Почта банк» (далее АО «Почта Банк», банк, истец) обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 (далее ответчик, заемщик), указав в обоснование заявленных требований, что ДД.ММ.ГГГГ банк заключил с ФИО1 кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит, условия договора изложены в заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Указанные документы были получены ответчиком при заключении договора. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование», о чем имеются отметки в заявлении.

Заемщик обязан возвращать Банку кредит, начисленные на него проценты, комиссии, предусмотренные договором, ежемесячно в соответствии с графиком.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 235 486,22 руб., из них: 26 662,65руб. – задолженность по процентам, 199 020,14руб. – задолженность по основному долгу, 2 022,63руб. – задолженность по неустойкам, 7 780,80руб. – задолженность по комиссиям.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 235 486,22 руб., из них: 26 662,65руб. – задолженность по процентам, 199 020,14руб. – задолженность по основному долгу, 2 022,63руб. – задолженность по неустойкам, 7 780,80руб. – задолженность по комиссиям, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 5 555руб.

Истец АО «Почта Банк», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд своего представителя для участия в судебном заседании не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без участия представителя.

В силу ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие неявившихся представителя истца.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил, заявление о рассмотрении дела в его отсутствии не представил. Дело рассмотрено в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

С 2014 года отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, регулируются Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с ч. 1 ст. 5 данного Федерального закона договор потребительского кредита состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (часть 3).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально (часть 9).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие на заключение с ПАО «Почта Банк» договора потребительского кредита (согласие), неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, а также просил открыть ему счет в соответствии с Условиями и предоставить кредит на следующих индивидуальных условиях (договор №): кредитный лимит – 264 217руб., в том числе: кредит 1 – 71 217 руб., кредит 2 – 193 000 руб., дата закрытия кредитного лимита – ДД.ММ.ГГГГ, срок действия договора – неопределенный, срок возврата кредита 1 – 25 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 – 60 платежных периодов от даты заключения договора. Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по договору – 24,90% годовых.

Согласно пункту 6 индивидуальных условий количество платежей – 60, размер платежа – 7 750 руб., периодичность осуществления платежей – ежемесячно до 19 числа каждого месяца, размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» – 6 373 руб.

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Своей подписью в индивидуальных условиях заемщик подтвердил ознакомление и согласие с Общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (пункт 14 индивидуальных условий).

В пункте 17 индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие на оказание услуг и оплату комиссий по договору в соответствии с Условиями и Тарифами, на подключение услуги «Кредитное информирование», размер комиссии: 1-й период пропуска платежа – 500 руб., 2-й, 3-й и 4-й периоды пропуска платежа 2 200 руб., на подключение услуги «Гарантированная ставка», размер комиссии за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» при заключении договора – 6,9% от суммы к выдаче.

Банк исполнил свои обязательства, перечислив на счет ответчика сумму кредита, что подтверждается выпиской со счета последнего.

С марта 2020 года ответчик не своевременно производит платежи по договору, в связи с чем, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено заключительное требование о полном погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. В установленные сроки данное требование не исполнено.

На день вынесения решения задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде доказательствами.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания возлагается на стороны, каждая сторона обязана представить суду доказательства в обоснование своих требований или возражений.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика по кредиту в части основного долга составляет 199 020,14 рублей.

Ответчик расчёт истца в части размера основного долга не оспорил, свой расчёт не представил. Расчет истца судом проверен, найден арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям закона, поэтому суд принимает за основу при вынесении решения о сумме основного долга расчёт истца.

Ответчик не представил суду доказательств погашения суммы основного долга, по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем, суд приходит к выводу, что указанная сумма ответчиком истцу не возвращена. Поэтому требования истца о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 26 662,65 руб.

Расчет истца судом проверен, найден арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям закона, в связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, исчисленные по состоянию на 27.06.2022г. в размере 26 662,65 рублей.

Рассматривая требование истца о взыскании с ответчика неустойки за несвоевременное погашение обязательного платежа в размере 2 022,63 рублей суд исходит из следующего.

На основании ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п. 12 Индивидуальных условий заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности

Таким образом, заключенный договор в части условия о неустойке полностью соответствует положению ч.21 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», согласно которому размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Расчет истца, имеющийся в материалах дела, судом проверен и найден арифметически верным, соответствующим условиям договора и положениям закона, размер неустойки, начисленной на 27.06.2022г., составляет 2 022,63 рублей. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения обязательств по возврату займа, учитывая размер задолженности, характер нарушения права истца, обстоятельства возникновения задолженности, длительность неисполнения заемщиком обязательств, принимая во внимание компенсационный характер неустойки, суд оснований для снижения заявленного размера неустойки в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ не усматривает.

Расчет истца относительно взыскания комиссий в размере 7 780,8 руб. проверен, найден верным, размеры комиссии согласованы с ответчиком при заключении договора. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца также следует взыскать расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 5 555 рублей.

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 235 486,22 руб., в том числе: 26 662,65руб. – задолженность по процентам, 199 020,14руб. – задолженность по основному долгу, 2 022,63руб. – задолженность по неустойкам, 7 780,80руб. – задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 555 рублей.

Ответчик вправе подать в Кезский районный суд УР заявление об отмене решения в течение семи дней со дня получения копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.П. Одинцова