Решение по делу № 2-1498/2023 от 22.08.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 августа 2023 года г. Павловский Посад

Павлово-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Ванеева С.У.,

при секретаре судебного заседания Горшкове Е.С.,

с участием истца ФИО1 и его представителя по назначению адвоката Волченковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1498/2023

по иску ФИО1 к Акционерному обществу «Группа страховых компаний «Югория» о защите прав потребителя,

установил :

ФИО1 обратился в суд с иском к АО «Группа страховых компаний «Югория», с последующим уточнением, о защите прав потребителя, просил суд взыскать с ответчика проценты по кредиту в размере 67 643 рублей 85 копеек, неустойку за период с 19.04.2021 г. по 20.12.2022 г. в размере 115 579 рублей 90 копеек, неустойку за период с 26.11.2022 г. по 20.12.2022 г. в размере 5 448 рублей 06 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, почтовые расходы в размере 1044 рублей 16 копеек, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от взысканных судом денежных сумм.

В обоснование требований указал, что между ним и ПАО «Московский кредитный банк» ДД.ММ.ГГГГ г. был заключен кредитный договор № на сумму 777 777 рублей 78 коп. сроком до 15 августа 2026 года, и в эту же дату с АО «Группа страховых компаний «Югория» был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезни «НС Кредит», полис-оферта №, со сроком страхования по 24 часа 00 минут 11 сентября 2024г., а также уплатой страховой премии в размере 77 777,78 руб. Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая является ФИО1 (застрахованное лицо) либо его наследники по закону или завещанию.

В период действия Договора страхования наступил страховой случай, 16 февраля 2021г. ФИО1 была установлена II группа инвалидности бессрочно по общему заболеванию. 19 марта 2021г. он заявил о наступлении страхового случая путем направления в АО «Группа страховых компаний «Югория» заявления №000/21-102-00017 с приложением документов, необходимых для осуществления страховой выплаты в связи с установлением инвалидности. 19 апреля 2021г. страховщик – АО «Группа страховых компаний «Югория» отказал ФИО1 в выплате страхового возмещения, в связи с чем ему в итоге пришлось обратиться в суд.

18.10.2022г. Павлово-Посадским городским судом Московской области по гражданскому делу №2-22/2022 исковые требования ФИО1 были удовлетворены и с ответчика в пользу истца взыскано страховое возмещение, неустойка, компенсация морального вреда, штраф. Решение вступило в законную силу 26.11.2022 года. Судебное решение по гражданскому делу №2-22/2022 было исполнено в принудительном порядке, путем реализации выданных 14.12.2022г. по указанному делу исполнительных листов серии № и серии № – в результате предъявления истцом исполнительных документов в ПАО «МКБ», и причитающаяся сумма страхового возмещения поступила на его банковский счет только 20 декабря 2022г., что свидетельствует о ненадлежащем исполнение страховой компанией своих обязательств по договору страхования, заключенному с истцом.

За период со дня наступления по договору страхования обязанности по страховой выплате (19 апреля 2021 года) до дня исполнения страховой компанией этой обязанности (20 декабря 2022 года) истцом уплачены проценты по кредитному договору в общей сумме 67 643 рублей 85 копеек. Полагая данную сумму убытками, возникшими в результате неправомерных действий страховой компании, лишивших его возможности досрочного исполнения кредитных обязательств, истец обратился в суд с данным иском.

Истец ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержал, ссылаясь на доводы искового заявления, просил исковые требования удовлетворить.

Представитель истца – адвокат Волченкова Н.В. в судебном заседании позицию истца и доводы искового заявления поддержала в полном объеме, просила суд их удовлетворить.

Ответчик АО «Группа страховых компаний «Югория» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно представленным возражениям с исковыми требованиями не согласен, заявил о снижении размера неустойки и штрафа в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица – Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явился, извещен, представил мнение по иску.

Учитывая задачи судопроизводства, принцип правовой определенности, распространение общего правила, закрепленного в ч.3 ст.167 ГПК РФ, отложение судебного разбирательства в случае неявки в судебное заседание какого-либо из лиц, участвующих деле, при принятии судом предусмотренных законом мер для их извещения не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства, что, в свою очередь, не позволит рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст.7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах. В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявка лиц, извещенных судом в предусмотренном законом порядке, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

В связи с чем, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в соответствии с требованиями ст.167 ГПК.

Выслушав объяснения истца и его представителя, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Решением Павлово-Посадского городского суда Московской области от 18 октября 2022 года по гражданскому делу №2-22/2022 по иску ФИО1 к АО «Группа страховых компаний «Югория» о защите прав потребителя с АО «Группа страховых компаний «Югория» в пользу ФИО1 взыскана страховая выплатуа в сумме 777 777 рублей 78 копеек, неустойка 77 777 рублей 78 копеек, компенсация морального вреда 5 000 рублей, штраф в размере 200 000 рублей, а всего 1 060 555 (один миллион шестьдесят тысяч пятьсот пятьдесят пять) рублей 56 копеек. Также взыскана государственная пошлина в размере 12 056 (двенадцать тысяч пятьдесят шесть) рублей в доход бюджета городского округа Павловский Посад Московской области.

Указанным Решением установлено, что ДД.ММ.ГГГГ года между ФИО1 и АО «Группа страховых компаний «Югория» заключен Договор страхования (полис-оферта № от ДД.ММ.ГГГГ г.) по программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней «НС Кредит» на сумму 777 777 рублей 78 копеек. Договор заключен по программе страхования от несчастных случаев, болезней и потери дохода сроком на 60 месяцев лет (период действия договора с 00 часов 00 минут ДД.ММ.ГГГГ года по 24 часов 00 минут 11.09.2024 года).

Решением по гражданскому делу №2-22/2022 установлено, что АО «Группа страховых компаний «Югория» неправомерно отказало ФИО1 в выплате страхового возмещения, истец, не имея возможности досрочно исполненить кредитные обязательства, вынужден был ежемесячно оплачивать проценты за пользование кредитом, АО «Группа страховых компаний «Югория» не осуществило выплату страхового возмещения в пользу выгодоприобретателя – страхователя ФИО1

В силу п.2 ст.61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Рассматривая требования истца о взыскании убытков с ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.2 ст.314 ГК РФ обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в семидневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства.

В соответствии п.1 ст.393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными статьей 15 Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Исходя из приведенных выше норм права в их нормативно-правовом единстве, страховщик по договору личного страхования несет ответственность за несвоевременное осуществление выплаты страхового возмещения, которым обеспечивается исполнение кредитного обязательства, в виде возмещения в полном объеме убытков, возникших у страхователя вследствие задержки страховой выплаты.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статей 15 и 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст.404 ГК РФ).

При установлении причинной связи между нарушением обязательства и убытками необходимо учитывать, в частности, то, к каким последствиям в обычных условиях гражданского оборота могло привести подобное нарушение. Если возникновение убытков, возмещения которых требует кредитор, является обычным последствием допущенного должником нарушения обязательства, то наличие причинной связи между нарушением и доказанными кредитором убытками предполагается.

Должник, опровергающий доводы кредитора относительно причинной связи между своим поведением и убытками кредитора, не лишен возможности представить доказательства существования иной причины возникновения этих убытков.

Вина должника в нарушении обязательства предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (п.2 ст.401 ГК РФ).

Если должник несет ответственность за нарушение обязательства или за причинение вреда независимо от вины, то на него возлагается бремя доказывания обстоятельств, являющихся основанием для освобождения от такой ответственности, например, обстоятельств непреодолимой силы (п.3 ст.401 ГК РФ).

Для взыскания убытков по правилам названных норм подлежат установлению ненадлежащее исполнение АО «Группа страховых компаний «Югория» договора страхования, причинно-следственная связь между этим нарушением и требуемыми убытками и их размер.

Ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства по выплате страхового возмещения установлено Решением Павлово-Посадского городского суда Московской области от 18 октября 2022 года по гражданскому делу №2-22/2022.

Кроме того, истец в обоснование требований о возмещении убытков ссылался на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между ФИО1 и ПАО «Московский Кредитный Банк» (ПАО «МКБ») был заключен кредитный договор №, по которому истцу был предоставлен потребительский кредит на сумму 777 777 рублей 78 коп. сроком до 15 августа 2026 года. Согласно пункта 9 Индивидуальных условий потребительского кредита № № предусмотрена обязанность заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев и болезней) на срок с даты выдачи кредита до 12.09.2024г. Пунктом 7 названных правил предусмотрен частичный досрочный возврат кредита.

Договором страхования, полис-оферта № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между ФИО1 и АО «Группа страховых компаний «Югория», выгодоприобретателем по договору страхования является Застрахованный, в случае смерти Застрахованного – его наследники. В соответствии с пунктом 3.3.3 – 3.3.6 Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезни и потери дохода АО «ГСК «Югория» страховая сумма на дату наступления страхового случая составляет 777 777 рублей 78 коп. (сумма потребительского кредита).

Пунктом 10.4.1 Правил предусмотрено, что Страховщик производит страховую выплату Застрахованному (Выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая в течение 35 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, указанных в п.9.4. 9.5, 9.7 настоящих Правил.

Сопоставив индивидуальные условия заключенного истцом кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ г. и условиями заключенного им договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ г. по Программе страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней «НС Кредит», с учетом буквального значения содержащихся в них слов и выражений, а также идентичности суммы кредитования и страховой суммы, срока действия договора страхования, суд пришел к выводу, что заключенный с истцом договор страхования связан с выдачей кредита по кредитному договору № и носит обеспечительный характер.

Таким образом, в силу закона и заключенного между сторонами договора кредитного страхования жизни с момента установления ФИО1 II группы инвалидности бессрочно, у последнего возникло право требовать со страховой компании выплаты страхового возмещения в погашение его обязательства по кредитному договору перед банком, а у страховой компании возникла обязанность выплатить страховое возмещение.

Следовательно, в обычных условиях гражданского оборота с учетом условий договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, страховщик обязан был перечислить страховое возмещение ФИО1 – выгодоприобретателю – в 100% размере. При этом согласно пункту 10.4.1 Правил комбинированного страхования, страховое возмещение подлежало перечислению не позднее 35 дней с момента получения страховой компанией всех необходимых документов.

Вместе с тем, как установлено судом, фактически страховщик исполнил свою обязанность позднее, только 20 декабря 2023 года, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении страховой компанией своих обязательств по договору страхования, заключенному с ФИО1

Уклонение страховщика от исполнения своих обязательств повлекло возникновение у ФИО1 убытков в виде начисленных процентов, подлежащих выплате ФИО1 в пользу «МКБ» ПАО в связи с исполнением обязательств по кредитному договору.

При надлежащем исполнении страховщиком обязательства по выплате страхового возмещения в пользу банка в течение установленного пунктом 10.4.1 Правил комбинированного страхования, указанные убытки не возникли бы и обязательства должника перед банком считались бы исполненными.

В силу перечисленных законоположений возникшие убытки подлежат возмещению за счет страховой компании.

С момента наступления страхового случая 16.02.2021г. и до перечисления страховщиком страховых выплат, ФИО1 как добросовестный заемщик производил все выплаты по кредитному договору из собственных средств. Для уменьшения финансовой нагрузки в связи с болезнью и снижения кредитной ставки истец 01.03.2021г. рефинансировал кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 777 777 руб. 78 коп., заключенный с ПАО «МКБ», в «ВТБ» ПАО, договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 2 206 994 руб. 00 коп. с процентной ставкой 14,2% годовых, что подтверждается справкой «ВТБ» ПАО от 30.09.2021г. Позднее он еще раз был рефинансирован в банке «ВТБ» ПАО, договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ., но уже с процентной ставкой 13,9% годовых, справка «ВТБ» ПАО от 28.10.2021г.

На 01 марта 2021г. (первое рефинансирование кредита) задолженность в ПАО «МКБ» составляла 708 912 рублей 51 коп. (680 607 рублей 50 коп. основного долга + 28 305 руб. 01 коп. проценты по кредиту) с процентной ставкой 14,5 % годовых. Перевод средств в ПАО «МКБ» в размере 696 000 руб. 00 коп. был произведен платежным поручением №1 от 01.03.2021г. из «ВТБ» (ПАО). Полное погашение задолженности ФИО1 в ПАО «МКБ» в размере 708 912 руб. 51 коп. по кредитному договору №175218/19 от 12.09.2019г. было произведено 02.03.2021г., что подтверждается выпиской из лицевого счета от 10.09.2021г., а также письмом ПАО «МКБ» № 60-10-059-124416 от 10.09.2021г.

Таким образом, между несвоевременной страховой выплатой и понесенными на уплату процентов за пользование кредитом расходами прослеживается причинно-следственная связь как условие для взыскания их в качестве убытков.

Уплата истцом банку процентов за пользование кредитом за период длящейся просрочки в страховой выплате и размер уплаченных процентов документально подтверждены.

Поскольку страховщик АО «Группа страховых компаний «Югория» исполнил денежные обязательства несвоевременно, ФИО1 понес убытки в размере 67 643 руб. 85 коп. в связи с выплатой процентов по кредиту с 19.04.2021г. по 20.12.2022г. (со дня отказа АО «Группа страховых компаний «Югория» в страховой выплате по день фактической выплаты – 246 дней):

с 19.04.2021г. по 30.09.2021г. – 165 дней по ставке 14,2% годовых = 708 912,51 руб. ? 165 / 365 ? 14.2% = 45 506,36 руб.;

с 30.09.2021г. по 20.12.2022г. – 82 дня по ставке 13,9% годовых = 708 912,51 руб. ? 82 / 365 ? 13.9% = 22 137,49 руб.

Суд полагает данный порядок расчета соответствующим условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Размер процентов за пользование кредитом, требуемых истцом ко взысканию в качестве убытков, ответчиком не оспорен.

В связи с вышеизложенным 27.02.2023г. истцом была направлена Претензия в АО «Группа страховых компаний «Югория» о выплате понесенных убытков, состоящих из: процентов по кредиту; и неустойки за период с 19.04.2021г. по 20.12.2022г.; неустойки за период с 26.11.2022 г. по 20.12.2022 г., которая 17.03.2023г. была оставлена без удовлетворения.

30.03.2023г. ФИО1 обратился к Уполномоченному по правам потребителей в сфере финансовых услуг о взыскании с финансовой организации понесенных убытков в общем размере 188 698 рубля 11 коп.

19.04.2023г. ФИО1 было получено Решение финансового уполномоченного от 18.04.2023г. № У-23-34345/5010-004 об отказе в удовлетворении требований.

Таким образом, при рассмотрении вопроса о том, были ли причинены ФИО1 убытки выплатой страховщиком страхового возмещения позже определенного правилами страхования срока, суд

установил:

заемные денежные средства предоставлялись истцу с учетом заключения со страховой компанией договора добровольного личного страхования; кредитный договор от 12.09.2019 предусматривал право истца на досрочное полное и частичное погашение кредита; истец ФИО1, потребовав осуществления страховой выплаты, выразил намерения о досрочном прекращении кредитных правоотношений за счет реализации договора страхования; ответчик ненадлежащее исполнял свои обязанности и выплатил страховое возмещение по прошествии 20 месяцев после страхового случая, а истец в течение этого времени вынужден был платить проценты за пользование заемными средствами. В том случае, если бы страховщиком страховое возмещение было выплачено своевременно, на что вправе был рассчитывать истец, у него не возникло необходимости обслуживать кредит и выплачивать излишние проценты, которые он расценивал как убытки.

Таким образом, между несвоевременной страховой выплатой и понесенными на уплату процентов за пользование кредитом расходами в сумме 67 643 руб. 85 коп., согласно представленному расчету, прослеживается причинно-следственная связь как условие для взыскания их в качестве убытков.

При таких обстоятельствах имеются основания для удовлетворения требований истца о взыскании с АО «Группа страховых компаний «Югория» убытков в виде уплаченных процентов за пользование кредитом за период с 19.04.2021г. по 20.112.2020 в сумме 67 643 рубля 85 копеек.

Доводы ответчика о том, что выплата процентов за пользование кредитом не подлежат удовлетворению, поскольку отсутствует причинно-следственная связь между действиями АО «ГСК «Югория» и убытками, заявленными ФИО1, так как страховая выплата не подлежала осуществлению непосредственно в ПАО «МКБ» (кредитору) и условиями Договора страхования не предусмотрено погашение обязательств ФИО1 по Кредитному договору в случае наступления страхового события, не могут быть приняты судом во внимание в связи со следующим.

Денежные средства истцу ФИО1 предоставлены под установленным в пункте 9 кредитного договора условием заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев и болезней) на срок с даты выдачи кредита до 12.09.2024г., что свидетельствует о взаимосвязи между этими обязательствами. Кредитный договор предусматривал и право на досрочное погашение кредита (пункт 7 договора). Истец ФИО1, потребовав осуществления страховой выплаты, выразил намерения о досрочном прекращении кредитных правоотношений за счет реализации договора страхования.

Разрешая требование о взыскании неустойки за период с 19.04.2021г. по 20.12.2022г. суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.3 ст.395 ГК РФ, проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Поскольку АО «Группа страховых компаний «Югория» не произвело своевременную выплату страхового возмещения, удерживая, причитающиеся ФИО1 денежные средства, и ФИО1 понес убытки в связи с исполнением обязательств по кредитному договору, то согласно ст.395 ГК РФ АО «Группа страховых компаний «Югория» должно уплатить проценты за пользование чужими денежными средствами (неустойку) на сумму убытков 67 643 рубля 85 копеек рублей за период просрочки с 19 апреля 2021 года (день наступления выплаты страхового возмещения) по 20 декабря 2022 года (по день фактической выплаты страхового возмещения).

Истцом в материалы дела представлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами (неустойки) в размере 115 579 рублей 90 копеек, который является арифметически верным, стороной ответчика в порядке ст.56 ГПК РФ не оспорен. В тоже время, ответчиком в письменных возражениях заявлено о применении ст.333 ГК РФ и снижении размера неустойки до разумных пределов.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, заявление ответчика об уменьшении суммы неустойки в порядке ст.333 ГК РФ, исходя из существа допущенного ответчиком нарушения прав истца, последствий такого нарушения, длительности неисполнения обязательств, размера убытков, требований разумности и справедливости, находя расчетную сумму процентов за пользование чужими денежными средствами (неустойки) явно несоразмерной последствиям нарушения, суд пришел к выводу о снижении размера неустойки до 30 000 рублей. Ответчиком не представлено суду каких либо допустимых, относимых, достаточных доказательств для дальнейшего снижения указанной суммы.

Доводы АО «ГСК «Югория» о том, что требования о взыскании неустойки не подлежат удовлетворению, так как заявлены повторно, в суде не нашли своего подтверждения в связи со следующим.

Взыскиваемая неустойка начисляется на размер убытков, состоящих из платежей по оплате процентов за пользование кредитом в период с 19.04.2021г. по 20.12.2022г. Решением Павлово-Посадского городского суда Московской области от 18.10.2022г., на которое ссылается ответчик в обоснование своих доводов, взыскана неустойка за несоблюдение страховщиком срока осуществления страховой выплаты по договору добровольного страхования, рассчитанная исходя из размера страховой премии. В тоже время, в соответствии со ст.15 ГК РФ оплаченные истцом проценты за пользование кредитом за период с 19.04.2021г. по 20.12.2022г. являются убытками истца, причиненными истцу ответчиком, поскольку оплата таких процентов обусловлена несвоевременным исполнением ответчиком своих обязательств по договору страхования после подачи истцом заявления о наступлении страхового случая и осуществлении такой выплаты. В случае надлежащего исполнения ответчиком таких обязательств в предусмотренный договором страхования срок, оплата процентов за пользование кредитом за период с 19.04.2021г. по 20.12.2022г. истцом бы не осуществлялась.

Также истцом ФИО1 заявлены требования о взыскании с АО «Группа страховых компаний «Югория» неустойки за пользование чужими денежными средствами, взысканных по суду.

Представители АО «Группа страховых компаний «Югория» участвовали во всех судебных заседаниях, Решение не обжаловали. Решение вступило в законную силу 26.11.2022 года.

В соответствии со ст.13 ГПК РФ вступившие в законную силу судебные акты являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежат неукоснительному исполнению на всей территории Российской Федерации. Неисполнение судебного постановления, а равно иное проявление неуважения к суду влечет за собой ответственность, предусмотренную федеральным законом.

В силу ст.210 ГПК РФ решение суда приводится в исполнение после вступления его в законную силу.

Судебное решение по гражданскому делу №2-22/2022 было исполнено ответчиком в принудительном порядке, путем реализации выданных 14.12.2022г. по указанному делу исполнительных листов серии № и серии №, и взысканные судом сумма страхового возмещения, неустойка, компенсация морального вреда, штраф поступили на банковский счет истца только 20 декабря 2022г.

Согласно ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом представлен расчет неустойки: 1 060 555 рублей 56 копеек х 7,50% х 25 дней = 5 448 рублей 06 копеек.

Расчет судом проверен и признан верным, соответствующим закону и фактическим обстоятельствам дела. В порядке ст.56 ГПК РФ стороной ответчика данный расчет не оспорен.

Так как АО «Группа страховых компаний «Югория» своевременно и в добровольном порядке не исполнило обязательное для нее решение Павлово-Посадского городского суда Московской области от 18.10.2022 года, которое вступило в законную силу 26.11.2022 года, то требование истца в части взыскания неустойки (процентов) за неправомерное удержание денежных средств взысканных по решению суда в течение 25 дней в размере 5 448 рублей 06 копеек является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Истцом также заявлены требования о компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей. Рассматривая данные требования, суд руководствуется следующим.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», отношения по договору страхования, как личного, так и имущественного, относятся к числу отношений с участием потребителей, к которым Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Как следует из преамбулы Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992г. №2300-1 «О защите прав потребителей», данный Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг). Потребителем является гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Таким образом, к возникшим правоотношениям следует также применять положения указанного закона.

В соответствии с Законом РФ «О защите прав потребителей» обязанность доказывания обстоятельств, опровергающих доводы потребителя, возложена на ответчика.

В соответствии со ст.15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, требование истца о компенсации морального вреда основано на законе и подлежит удовлетворению.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает степень нравственных страданий, причиненных истцу вследствие нарушения его прав, как потребителя, а также требования закона о разумности и справедливости, принимая во внимание фактические обстоятельства по делу, руководствуясь ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст.151, 1101 ГК РФ, п.45 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в заявленном размере 5 000 рублей.

Почтовые расходы истца, документально подтвержденные, суд полагает подлежащими взысканию с ответчика в пользу истца на основании статей 88, 94, 98, 100 ГПК РФ в полном объеме в размере 1044 рубля 16 копеек. (295,24 руб. + 240,04 руб.+258,64+250,24)

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с исполнителя за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что ФИО1 обращался к страховщику с требованием о выплате понесенных им убытков, состоящих из: процентов по кредиту; и неустойки за период с 19.04.2021г. по 20.12.2022г.; неустойки за период с 26.11.2022 г. по 20.12.2022 г., но страховщик своевременно и добровольно в установленный срок свои обязанности не исполнил без законных на то оснований, то руководствуясь п.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», суд взыскивает с ответчика штраф в размере пятидесяти процентов от присужденной судом суммы невыплаченного страхового возмещения, который в данном случае составляет 54 045 рублей = (67 643 рублей 85 копеек проценты по кредиту + 30 000 рублей неустойка за период с 19.04.2021 г. по 20.12.2022 г. + 5 448 рублей 06 копеек неустойка за период с 26.11.2022 г. по 20.12.2022 г. + 1044 рублей 16 копеек почтовые расходы / 2).

Доводы АО «Группа страховых компаний «Югория» о том, что требования об уплате штрафа предусмотренного п.5, 6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей», не подлежит удовлетворению ввиду недоказанности факта нарушения прав истца при исполнении договора страхования, суд отклоняет как не соответствующие установленным обстоятельствам дела и противоречащим законодательству Российской Федерации.

С учетом вышеобозначенных обстоятельств дела и поведения сторон, размер штрафа не подлежит уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ.

В силу ст.103 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход бюджета Павлово-Посадского городского округа Московской области подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 583 рубля, в том числе за требования имущественного характера 3 283 рубля и 300 рублей за требования не имущественного характера (компенсация морального вреда).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично:

Взыскать с Акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» в пользу ФИО1 проценты по кредиту в размере 67 643 рублей 85 копеек, неустойку за период с 19.04.2021 г. по 20.12.2022 г. в размере 30 000 рублей, неустойку за период с 26.11.2022 г. по 20.12.2022 г. в размере 5 448 рублей 06 копеек, компенсацию морального вреда 5 000 рублей, почтовые расходы в размере 1044 рублей 16 копеек, штраф в размере 54 045 рублей, а всего 163 181 (сто шестьдесят три тысячи сто восемьдесят один) рубль 07 копеек.

В остальной части удовлетворения искового заявления отказать.

Взыскать с Акционерного общества «Группа страховых компаний «Югория» в доход бюджета городского округа Павловский Посад Московской области государственную пошлину в размере 3 583 (три тысячи пятьсот восемьдесят три) рубля.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца.

Решение изготовлено в окончательной форме 28.08.2023.

Председательствующий С.У. Ванеев