Дело № 2- 668/22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 августа 2022 года г.Еманжелинск

Еманжелинский городской суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Юртеевой Е.Б., при секретаре судебного заседания Хайрулиной Л.П., рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по заявлению САО «ВСК» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг

УСТАНОВИЛ

САО «ВСК» обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг

ФИО1 №НОМЕР от ДАТА. и распределении расходов заявителя по оплате госпошлины в 6 000 руб.

Требования мотивированы тем, что по обращению ФИО2 вынесено решение финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг о взыскании с истца страхового возмещения в размере 50 000 руб. и неустойки в размере 55 452,50 руб. САО «ВСК» считает, что:

Финансовый Уполномоченный вышел за пределы заявленных потребителем требований, поскольку постановил взыскать 50000 руб., что в сумме с ранее произведенной САО «ВСК» выплатой составляет 185250 руб., в то время, как истец заявил требования в размере 135250 руб.

Взысканная Финансовым уполномоченным сумма страхового возмещения за полученные ФИО2 травмы не может быть признана обоснованной. Согласно п.п. 2,3 Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утв. Постановлением Правительства РФ от ДАТА НОМЕР, сумма страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств рассчитываются страховщиком путем умножении страховой суммы, указанной но риску причинения вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в соответствии с законодательством РФ, на нормативы, выраженные в процентах. В случае если полученные потерпевшим повреждения здоровья разного характера и локализации предусмотрены несколькими пунктами приложения к настоящим Правилам, размер страхового возмещения определяется путем суммирования нормативов и умножения полученной суммы на страховую сумму, указанную риску гражданской ответственности за причинение вреда здоровью потерпевшего на одного потерпевшего в договоре. В расчет страхового возмещения необоснованно включены травмы: перелом основания черепа.

Неустойка за период с ДАТА по ДАТА. не может быть признана обоснованной, т.к. в соответствии с п. 3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

Финансовый уполномоченный не наделен правом взыскивать неустойку.

Представитель САО «ВСК» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг ФИО3 не согласен с требованием САО «ВСК», предоставлен письменный отзыв - возражение на л.д.49-58.

ФИО2 в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в его отсутствие, предоставил письменный отзыв на заявление, в котором указал, что САО «ВСК» доплатило ему страховое возмещение за утраченный заработок в сумме 234 8832 руб.76 коп., с требованием о снижении неустойки не согласен.

Выслушав представителя Финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг, суд считает требование САО «ВСК» не подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 26 Федерального закона от ДАТА №123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг" в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

Заявление подано ДАТА., срок для обжалования оспариваемого решения не пропущен.

Из материалов гражданского дела усматривается, что в результате ДТП, произошедшего ДАТА вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством НОМЕР, был причинен вред здоровью ФИО2, управлявшего транспортным средством НОМЕР

Согласно постановлению следователя отдела по расследованию ДТП ГСУ ГУ МВД по АДРЕС от ДАТА ФИО2 признан потерпевшим по уголовному делу в связи с ДТП от ДАТА

Гражданская ответственность ФИО4 на момент ДТП была застрахована в САО «ВСК» по договору ОСАГО серии НОМЕР.

ДАТА ФИО2 обратился в САО «ВСК» с заявлением о страховом возмещении по Договору ОСАГО и ДАТА предоставил в САО «ВСК» постановление следователя отдела по расследованию ДТП ГСУ ГУ МВД по АДРЕС от ДАТА о привлечении в качестве обвиняемого ФИО4

САО «ВСК» письмом от ДАТА НОМЕР уведомило ФИО2 о необходимости предоставить окончательный документ по уголовному делу для рассмотрения заявления о выплате страхового возмещения.

ДАТА ФИО2 обратился в САО «ВСК» с заявлением (претензией), содержащим требование о выплате страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

ДАТА САО «ВСК» осуществило выплату страхового возмещения в размере 135 250 рублей 00 копеек, что подтверждается платежным поручением НОМЕР.

ФИО2 не согласился с размером выплаченной суммы и обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств и неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения.

Решением службы финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг НОМЕР от ДАТА., удовлетворены требования ФИО2 к САО «ВСК» о взыскании с истца страхового возмещения в размере 50 000 руб. и неустойки в размере 55 452,50 руб. за несвоевременную выплату страхового возмещения по договору ОСАГО за период ДАТА

В соответствии со статьей 1 Федерального закона от ДАТА № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ) потерпевший - лицо, жизни, здоровью или имуществу которого был причинен вред при использовании транспортного средства иным лицом, в том числе пешеход, водитель транспортного средства, которым причинен вред, и пассажир транспортного средства - участник ДТП (за исключением лица, признаваемого потерпевшим в соответствии с Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров и о порядке возмещения такого вреда, причиненного при перевозках пассажиров метрополитеном»).

Пунктом 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая выплата, причитающаяся потерпевшему за причинение вреда его здоровью в результате ДТП, осуществляется в соответствии с Законом № 40-ФЗ в счет возмещения расходов, связанных с восстановлением здоровья потерпевшего, и утраченного им заработка (дохода) в связи с причинением вреда здоровью в результате ДТП.

Согласно подпункту «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей.

Абзацем вторым пункта 2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что страховая выплата за причинение вреда здоровью в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего осуществляется страховщиком на основании документов, выданных уполномоченными на то сотрудниками полиции и подтверждающих факт ДТП, и медицинских документов, представленных медицинскими организациями, которые оказали потерпевшему медицинскую помощь в связи со страховым случаем, с указанием характера и степени повреждения здоровья потерпевшего.

Размер страховой выплаты в части возмещения необходимых расходов на восстановление здоровья потерпевшего определяется в соответствии с нормативами и в порядке, которые установлены Постановлением Правительства Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «Об утверждении Правил расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего» (далее - Правила НОМЕР), в зависимости от характера и степени повреждения здоровья потерпевшего в пределах страховой суммы, установленной подпунктом «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ.

В соответствии с частью 10 статьи 20 Федерального закона от ДАТА № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Согласно экспертному заключению ООО «ВОСМ» от ДАТА № НОМЕР размер страховой выплаты Заявителю в связи с ДТП от ДАТА, с учетом обоснованности выставленного диагноза и в соответствии с Правилами НОМЕР, составляет 37,05 % (пункт 1 «г» (25 %) + пункт 3 «б» (7 %) + пункт 18 «а» (5 %) + пункт 43 (0,05 %)).

С учетом результатов экспертного заключения ООО «ВОСМ», Финансовый уполномоченный пришел к выводу, что размер страхового возмещения в связи с причинением вреда здоровью, подлежащего выплате Заявителю в соответствии с Правилами НОМЕР, составляет 185 250 рублей 00 копеек (37,05 % от установленной Законом № 40-ФЗ страховой суммы в размере 500 000 рублей 00 копеек).

САО «ВСК» выплатило ФИО2 страховое возмещение в размере 135 250 рублей 00 копеек.

Таким образом, доплата страхового возмещения составляет 50 000 рублей 00 копеек (185 250 рублей 00 копеек - 135 250 рублей 00 копеек).

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

В соответствии с пунктом 3 статьи 11 Закона № 40-ФЗ если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая ив сроки, установленные Правилами ОСАГО, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные Правилами ОСАГО.

В пункте 3.10 Правил ОСАГО перечислен список документов, прилагаемых к заявлению о страховом возмещении или прямом возмещении убытков.

Потерпевший в зависимости от вида причиненного вреда представляет страховщику документы, предусмотренные пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и (или) 4.13, 4.18 Правил ОСАГО.

Согласно пункту 4.22 Правил ОСАГО страховщик рассматривает Заявление потерпевшего о страховой выплате после получения документов, указанных, в пунктах 3.10, 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7 и 4.13 Правил ОСАГО.

В соответствии с пунктом 4.18 Правил ОСАГО в случае, если по факту дорожно-транспортного происшествия было возбуждено уголовное дело, потерпевший представляет страховщику документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда.

В соответствии с пунктом 4.19 Правил ОСАГО страховщик вправе самостоятельно запрашивать органы и организации в соответствии с их компетенцией, определенной законодательством Российской Федерации, о предоставлении документов, предусмотренных пунктами 4.1, 4.2, 4.4 - 4.7, 4.13 и 4.18 Правил ОСАГО. Страховщик вправе запрашивать предоставление только тех документов, которые необходимы для решения вопроса о страховой выплате с учетом характера ущерба, причиненного конкретному потерпевшему.

Страховщик вправе принять решение о страховой выплате в случае непредставления каких-либо из указанных в Правилах ОСАГО документов, если их отсутствие не повлияет на определение размера страховой выплаты.

Вред, причиненный в результате взаимодействия источников повышенной опасности их владельцам, возмещается на общих основаниях (статья 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)).

ФИО2 предоставил САО «ВСК» Постановление от ДАТА, из которого следовало, что ДТП от ДАТА произошло вследствие действий ФИО4, управлявшего транспортным средством НОМЕР, допустившего столкновение с транспортным средством, находившимся под управлением Заявителя, которому причинен вред здоровью и признанному потерпевшим в рамках уголовного дела.

Таким образом, содержание предоставленных ФИО2 документов позволяло САО «ВСК» установить лицо, виновное в причинении вреда жизни ФИО2 и принять решение о наличии или отсутствии страхового случая, начиная с ДАТА.

В соответствии с пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Согласно пункту 78 Постановления Пленума ВС РФ от ДАТА НОМЕР неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21 дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

ФИО2 обратился с заявлением о страховом возмещении в Финансовую организацию ДАТА, выплата страхового возмещения подлежала осуществлению не позднее ДАТА, а неустойка - начислению с ДАТА.

САО «ВСК» осуществила ФИО2 выплату страхового возмещения в размере 135 250 рублей 00 копеек ДАТА, то есть с нарушением срока, установленный пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, 41 календарный день.

В соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, начисленной за период с ДАТА по ДАТА, составляет 55 452 рубля 50 копеек (1 % x 135 250 рублей 00 копеек x 41 день).

Страховое возмещение в размере 50 000 рублей 00 копеек по состоянию на дату вынесения Финансовым уполномоченным настоящего решения не было выплачено.

Довод заявителя о том, что финансовым уполномоченным превышены полномочия, основан на неверном толковании закона. Федеральный закон от ДАТА № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» не содержит запрета финансовому уполномоченному удовлетворить требование потребителя в большем размере, чем заявлено.

Экспертное заключение от ДАТА № НОМЕР является полным, обоснованным, мотивированным, выполненным в соответствии с Правилами расчета суммы страхового возмещения при причинении вреда здоровью потерпевшего, утвержденными Постановлением Правительства РФ от ДАТА НОМЕР.

В заключении указано, кем и на каком основании проводились исследования, их содержание, даны обоснованные и объективные ответы на поставленные перед экспертом вопросы и сделаны выводы, которые последовательны, не противоречат материалам дела и согласуются с другими доказательствами по делу. Оснований для сомнения в компетентности эксперта у суда не имеется.

Финансовый уполномоченный не является стороной материально-правового спора между сторонами, а институт финансового уполномоченного в силу закона независим, результаты экспертиз, проведенных по поручению финансового уполномоченного, имеют природу, схожую с природой судебного экспертного заключения.

В соответствии с пунктом 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ, то есть в рассматриваемом случае 500 000 рублей 00 копеек (подпункт «а» статьи 7 Закона № 40-ФЗ)

Довод заявителя о необходимости применения Финансовым уполномоченным положений, предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), несостоятелен.

Согласно части 1 статьи 2 Федерального закона от 04.06.201 8 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) должность финансового уполномоченного учреждена для рассмотрения обращений потребителей об удовлетворении требований имущественного характера, предъявляемых к финансовым организациям, оказавшим им финансовые услуги.

Учитывая, что требования о взыскании неустойки относятся к имущественным требованиям, финансовый уполномоченный в силу предоставленных ему полномочий Законом № 123-ФЗ вправе принимать решения и о взыскании неустойки с финансовой организации.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

При этом Закон № 1 23-ФЗ не содержит положений о наделении финансового уполномоченного правом на снижение размера неустойки.

С учетом изложенного, Финансовый уполномоченный не наделен законом полномочиями по снижению размера неустойки. Таким правом на основании статьи 333 ГК РФ обладает лишь суд, который рассматривает соответствующие требования в судебном заседании с извещением лиц, участвующих в деле, на основе принципов состязательности и диспозитивности, и устанавливает обстоятельства по делу с учетом конкретных представленных доказательств.

Таким образом, решение Финансового уполномоченного законно, обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Закона № 123-ФЗ, иных нормативных правовых актов Российской Федерации и не подлежит отмене.

Суд, учитывает, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

На основании изложенного, суд не усматривает оснований для снижения неустойки, взысканной в размере 55 452,50 руб., суд учитывает, что САО «ВСК» задержало выплату по возмещению вреда здоровью.

ФИО2 получил тяжкий вред здоровью поэтому размер неустойки соразмерен последствиям нарушения обязательства.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ

Отказать САО «ВСК» в удовлетворении требования об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителя финансовых услуг НОМЕР от ДАТА. и в распределении судебных расходов.

Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Челябинский областной суд через Еманжелинский городской суд.

Председательствующий

Мотивированное решение составлено ДАТАг.

судья