№2-306/2025

УИД 43RS0010-01-2025-000098-90

-

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 марта 2025 года г. Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Бердниковой Я.В.,

при секретаре Ахметовой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-306/2025 по иску АО КБ «Хлынов» к А.В. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратился с иском к А.В. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом.

В обоснование исковых требований указано, что на основании заявления ответчика на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ на Индивидуальных условиях предоставления кредита по карте с кредитным лимитом истцом был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым А.В. был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере <данные изъяты> рублей, срок действия договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование суммой кредита установлена в размере 25% годовых, на просроченный основной долг предусмотрено начисление процентов по ставке 45% годовых. Порядок погашения кредита предусмотрен Индивидуальными условиями посредством ежемесячного внесения на Картсчет суммы не менее суммы минимального платежа, который рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, тогда как заемщиком свои обязательства не выполнены, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – <данные изъяты> руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – <данные изъяты> руб.,

задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.

На сумму просроченного основного долга подлежат начислению и взысканию проценты по ставке 45 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. В соответствии с п.5.2.4 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов, даже если просрочка будет незначительна. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение Банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Также на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ А.В. был предоставлен кредит на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита в сумме <данные изъяты> рублей на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15,4% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком, начисляются проценты по ставке 27,4% годовых. Условиями кредитного договора установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, тогда как заемщик свои обязанности не исполнил, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности А.В. по указанному кредитному договору составляет <данные изъяты>, в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 15,4 % годовых – <данные изъяты> руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 27,4 % годовых – <данные изъяты> руб.,

задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.

На сумму просроченного основного долга подлежат начислению и взысканию проценты по ставке 27,4 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда. В соответствии с п.5.2.4 Общих условий, Банк вправе предъявить кредит к досрочному взысканию в случае, если Заемщик допустил возникновение просроченной задолженности по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и/или начисленных процентов. ДД.ММ.ГГГГ должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако, предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

На основании изложенного, истец просит суд:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с А.В., и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – <данные изъяты> руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – <данные изъяты> руб.,

задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.

а также проценты по ставке 45 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с А.В., и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме <данные изъяты>, в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 15,4 % годовых – <данные изъяты> руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 27,4 % годовых – <данные изъяты> руб.,

задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.

а также проценты по ставке 27,4 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда;

- взыскать с А.В. судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и почтовые расходы в размере <данные изъяты> руб.

Истец АО КБ «Хлынов», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание представителя не направил, в иске просил о рассмотрении дела без участия своего представителя, выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик А.В., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации, подтвержденному сведениями миграционного учета МВД России, в судебное заседание не явился, мнения по иску не выразил.

Учитывая неявку в судебное заседание истца и ответчика, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд полагает возможным в соответствии со ст. 233 ГПК РФ рассмотреть дело в порядке заочного производства, соответствующее определение отражено в протоколе судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела и оценив все доказательства в совокупности, пришел к следующим выводам.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (для договора займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и А.В. на основании Заявления ответчика на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на Общих условиях кредитования физических лиц и Индивидуальных условиях предоставления кредита по карте с кредитным лимитом (далее – Индивидуальные условия), в соответствии с которым А.В. был предоставлен кредит посредством установления кредитного лимита по банковской карте с тарифным планом KK-W120 в размере <данные изъяты> рублей с зачислением указанных денежных средств на счет карты № в АО КБ «Хлынов», срок действия договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ (п.1-2 Индивидуальных условий), процентная ставка за пользование суммой кредита установлена в размере 25% годовых, на просроченный основной долге предусмотрено начисление процентов по ставке 45% годовых (п.4 Индивидуальных условий). Порядок погашения кредита предусмотрен в п.6 Индивидуальных условий посредством ежемесячного внесения на Картсчет суммы не менее суммы минимального платежа, который рассчитывается исходя из фактической задолженности Заемщика на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца, минимальный платеж подлежит внесению Заемщиком на Картсчет в текущем месяце в такие сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена Банком на Картсчет не позднее последнего календарного дня этого месяца. Минимальный платеж определяется ежемесячно как суммы задолженности Заемщика по комиссии за обслуживание карты, комиссии за выпуск карты, процентам, неустойкам, штрафам по овердрафту, просроченной задолженности и части задолженности по овердрафту (в размере 3% задолженности) по состоянию на начало дня 1-го числа месяца. По договору предоставляется льготный период оплаты до 120 дней. В соответствии с п.12 Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнение заемщиком обязанности по внесению минимального платежа, основной долг в размере суммы, которая была не внесена, выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченного основного долга начисляются по ставке, установленной для просроченного основного долга (45 % - п.4 Индивидуальных условий).

Как следует из выписки по лицевому счету № А.В. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, зачислив на счет кредитной карты заемщика сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ.А.В. использовал предоставленные ему в кредит денежные средства по собственному усмотрению, однако с ДД.ММ.ГГГГ платежей в счет исполнения обязательств по возврату кредита и уплате процентов не производил, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме в сумме <данные изъяты>, в том числе по уплате процентов по ставке 25 % годовых в размере <данные изъяты>., по уплате процентов по ставке 45 % годовых в размере <данные изъяты>., по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты>.

Также в ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между АО КБ «Хлынов» и А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику истцом был предоставлен потребительский кредит в размере <данные изъяты> рублей на потребительские цели на срок 60 месяцев - до ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15,4% годовых, за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком, предусмотрено начисление процентов по ставке 27,4% годовых. Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ. № состоит из Общих условий кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов» (далее – Общие условия) и Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), заключение договора осуществляется путём подписания Заемщика Индивидуальных условий до принятия решения Банком о предоставлении кредита (п.3.1.2.1 Общих условий), акцептом Индивидуальных условий Банком является зачисление Кредита на Текущий счет (п.3.1.2.1 Общих условий). График платежей предоставляется Банком Заемщику при подписании Индивидуальных условий (п.3.1.2.2 Общих условий). Днем предоставления Кредита считается день зачисления суммы Кредита на Текущий счет (п.3.4.4 Общих условий). Начисление процентов за пользование Кредитом производится Банком на сумму Ссудной задолженности по Кредиту ежемесячно, начиная со дня следующего за днем предоставления Кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п.4.1.2 Общих условий). Согласно п.6 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей по договору определяются в Графике платежей, которым предусмотрено погашение кредита с процентами посредством внесения 60 равных ежемесячных платежей (ануитетных платежей) в размере <данные изъяты> руб. в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных Графиком, составляет 27,4 % годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Как следует из выписки по лицевому счету № А.В., получив в свое распоряжение денежные средства в размере предоставленного кредита в сумме <данные изъяты> рублей ДД.ММ.ГГГГ, условия кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, платежи во исполнение обязательств по возврату кредита после ДД.ММ.ГГГГ не производил, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. № в сумме <данные изъяты>, в том числе по уплате процентов по ставке 15,4 % годовых в размере <данные изъяты> руб., по уплате процентов по ставке 27,4 % годовых в размере <данные изъяты> руб., по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ договор может быть расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения условий договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении догов может быть заявлено стороной в суд после неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

В соответствии с п.5.2.7 Общих условий в случае невозвращения Кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного Кредита, начисленные в соответствии с Договором проценты (в том числе начисленные в повышенном размере), и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Односторонний отказ ответчика от исполнения обязательств по возврату кредита и уплате начисленных процентов, неисполнение условий кредитных договоров в период с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время суд признает существенным нарушением условий кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и от № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика требования о полном досрочном погашении задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и от № от ДД.ММ.ГГГГ в течение 30 календарных дней с даты отправки настоящего требования и предложил расторгнуть кредитные договоры в течение 5 календарных дней с момента получения указанных требований, однако в добровольном порядке задолженность по кредитным договорам не была погашена ответчиком.

Согласно представленным истцом расчетам по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность А.В. составляет:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, включая задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – <данные изъяты> руб., по уплате процентов по ставке 45 % годовых – <данные изъяты> руб., по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, включая задолженность по уплате процентов по ставке 15,4 % годовых – <данные изъяты> руб., по уплате процентов по ставке 27,4 % годовых – <данные изъяты> руб., по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.

Представленные истцом суду расчёты задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ судом проверены и признаются арифметически верными, расчеты основаны на условиях заключенных кредитных договоров, сведениях о произведенных начислениях задолженности по кредитному договору с учетом произведенных заемщиком платежей в погашение основного долга и процентов, при этом представленные расчеты ответчиком не оспорены, доказательства полного или частичного погашения долга по кредитным договорам ответчиком суду не представлены.

При установленных фактических обстоятельствах неисполнения кредитных договоров заемщиком и на основании положений статей 450, 452 Гражданского кодекса РФ суд находит исковые требования о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ обоснованными и подлежащими удовлетворению, в связи с чем также приходит к убеждению об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в следующих размерах:

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.;

по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе задолженность по уплате процентов по ставке 15,4 % годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по ставке 27,4 % годовых – <данные изъяты> руб., задолженность по просроченному основному долгу – <данные изъяты> руб.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условия договора в части установления повышенных процентов за нарушение сроков внесения платежей по возврату кредита ответчиком не оспорены.

Суд учитывает, что с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты договорных процентов до дня прекращения кредитного договора, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении (п.1 ст.453 Гражданского кодекса РФ), в связи с чем приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика процентов, начисленных на сумму просроченного основного долга, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 45% годовых и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ставке 27,4% годовых, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда, также подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей и почтовые расходы по направлению в адрес ответчика требований и искового заявления в размере <данные изъяты> рублей.

Руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» к А.В. о расторжении кредитных договоров, взыскании задолженности и процентов за пользование кредитом - удовлетворить.

Расторгнуть кредитные договоры № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенные между АО КБ «Хлынов» и А.В..

Взыскать с А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №) в пользу АО КБ «Хлынов» (ОГРН <***> ИНН <***>) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ:

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 25 % годовых в размере <данные изъяты> руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 45 % годовых в размере <данные изъяты> руб.,

задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб.;

- задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе:

задолженность по уплате процентов по ставке 15,4 % годовых в размере <данные изъяты> руб.,

задолженность по уплате процентов по ставке 27,4 % годовых в размере <данные изъяты> руб.,

задолженность по просроченному основному долгу в размере <данные изъяты> руб.;

- судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 <данные изъяты> и почтовые расходы в размере <данные изъяты>,

всего в общей сумме <данные изъяты>,

а также взыскать

проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 45 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда,

проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 27,4% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 14 марта 2025 года.

Судья Я.В. Бердникова