Решение

Именем Российской Федерации

п.Берёзово 23 апреля 2025 года

Берёзовский районный суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе председательствующего судьи Давыдова А.А., при секретаре судебного заседания Богданове Р.А., рассмотрев материалы гражданского дела № по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 2 884 900,00 руб. на срок 84 мес. под 9.0% годовых. Согласно условиям Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В настоящее время в соответствии с расчётом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента выполнено. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 11, 24, 307, 309, 310, 314, 330, 331, 401, 405, 809-811 и 819 ГК РФ, просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 615 049,31 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 481,06 руб.; просроченный основной долг - 406 739,51 руб.; неустойка за неисполнение условий договора -194 534,90 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 3 237,42 руб.; неустойка за просроченные проценты - 56,42 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17300,99 руб., а всего взыскать: 632 350 рублей 30 копеек. Взыскать проценты по ставке 9.0 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 406 739,51 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ представитель истца направил в суд заявление об уточнении исковых требований, которое принято судом, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 615 049,31 руб., в том числе: просроченные проценты - 10 481,06 руб.; просроченный основной долг - 406 739,51 руб.; неустойка за неисполнение условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год -194 534,90 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 3 237,42 руб.; неустойка за просроченные проценты - 56,42 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17300,99 руб., а всего взыскать: 632 350 рублей 30 копеек. Взыскать проценты по ставке 9.0 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 406 739,51 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита. Относительно ходатайства ответчика о снижении неустойки указали, что оснований для ее снижения не имеется. Ответственность заемщика установлена п.12 кредитного договора, подписав договор, ответчик согласился с размером неустойки. В связи с неисполнением условий кредитного договора истцом была начислена неустойка 201985,96 рублей. Неустойка рассчитана по ставке 5,25 % годовых. Из них ответчиком погашено ДД.ММ.ГГГГ 7417,88 рублей. Ответчиком не представлено доказательств несоразмерности заявленной неустойки, доказательств тяжелого материального положения ответчика не представлено. Просил дело рассмотреть в их отсутствие. (л.д.134)

Представитель истца ФИО4, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, заявила о возврате госпошлины.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие. В своем отзыве заявила ходатайство об уменьшении размера неустойки, ввиду отсутствия в материалах дела сведений о последствиях просрочки. Считает заявленный размер неустойки чрезмерно завышенным, ее удержание в указанном размере может привести к получению истцом необоснованной выгоды. Ответчик погасил большую задолженность, остаток составил менее 14,1 % от основного долга, длительность неисполнения обязательств также является непродолжительной с ДД.ММ.ГГГГ, тогда как договор заключен в 2018 году, сумма неустойки значительно выше суммы возможных убытков и составляет 50 % от суммы основного долга, считают, что суммы неустойки в размере 0,05% в день от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки платежа, будет являться достаточным, просит уменьшить подлежащую уплате неустойку до 17083.06 рублей, рассмотреть дело без ее участия (л.д.78-80).

В силу положений ч.3 ст.167 ГПК РФ суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Исследовав и проанализировав представленные материалы дела каждое в отдельности и в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, ПАО «Сбербанк России» заключил с ФИО1 кредитный договор №, по индивидуальным условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 2884900,40 рублей, сроком на 84 месяца, процентная ставка 8% годовых. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья Заемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по Кредиту может быть увеличена с даты следующей за второй Платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения Договора по продукту «ПРИОБРЕТЕНИЕ СТРОЯЩЕГОСЯ ЖИЛЬЯ» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением Заемщиком обязанности по страхованию жизни и здоровья (п.4). Заемщик обязан заключить, в том числе, договор с ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» об оказании услуг по оплате стоимости Объекта недвижимости по Документу-основанию; договор страхования объекта недвижимости, оформленного в залог в соответствии с 4.4.2 Общих условий кредитования, на условиях определяемых выбранной Заемщиком страховой компании из числа соответствующих требованиям Кредитора; договор о проведении оценки (об оказании услуг об оценке) Объекта недвижимости (п.9). В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору Созаемщики предоставляют (обеспечивают обеспечение) Кредитору до выдачи Кредита: - права требования участника долевого строительства по договору залога: Договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «СтройТрест» и ФИО1 в <адрес> после выдачи кредита в сроки и порядке, предусмотренные п.21 Договора; последующий залог (ипотеку) объекта недвижимости (п.10). За несвоевременное перечисление платежа в погашение Кредита и/ или уплату Процентов за пользование Кредитом (в соответствии с п. 3.3. Общих условий кредитования) в размере 7.25 (Семь целых двадцать пять сотых) % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно); За несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21 Договора в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 Договора начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором ля исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств включительно (п.12). Заемщик обязуется использовать кредит на цели, указанные в п.11. Произвести расчет по сделке путем перечисления денежных средств в оплату Объекта недвижимости на номинальный счет ООО «Центр недвижимости от Сбербанка» с последующим их перечислением в пользу организации, осуществляющей инвестирование строительства Объекта недвижимости; Сдать документы: Договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ООО «СтройТрест» и ФИО1 в <адрес>, а также все необходимые документы для осуществления государственной регистрации прав на Объект недвижимости) в орган регистрации права, в течении 7 рабочих дней с даты выдачи кредита; Предоставить Кредитору заключенный в установленном действующим законодательством Российской Федерации порядке Документ-основание инвестирования строительства объекта недвижимости с отметкой государственного залога прав требования участника долевого строительства закона в пользу Кредитора; отчет об оценке стоимости Объекта недвижимости; не позднее даты государственной регистрации ипотеки Объекта недвижимости страховой полис/договор страхования на Объект недвижимости указанный в п.11 Договора, Трёхстороннее, оформленное согласно п.4.4.2 Общих условий кредитования, и документ, подтверждающий факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования (п.21) (л.д.30-32,33, 37-38. 69-70).

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в Платежные даты в составе ежемесячного Аннуитетного платежа (п.3.3). При несвоевременном перечислении платежа в погашение Кредита и/или уплату Процентов за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Кредитору Неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п.3.4) (л.д.63-67).

Банк принятые на себя обязательства исполнил полностью, ДД.ММ.ГГГГ выдал ФИО1 кредит в сумме 2884900,00 рублей, что подтверждается копией лицевого счета, справкой о зачислении суммы кредита по договору потребительского кредита, самим ответчиком данный факт не оспаривается (л.д.35,36).

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация договора долевого участия № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «СтройТрест» и ФИО1, а также регистрация ипотеки в силу закона по указанному договору (л.д.56-61).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением, в котором указала, что Застройщиком на объекте долевого строительства являлось ООО «СтройТрест», которое решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ признано банкротом и в отношении него открыта процедура конкурсного производства. Объект долевого строительства по договору, заключенного с застройщиком, ей передан не был, поскольку в ходе конкурсного производства ее требование к застройщику о передаче жилого помещения было трансформировано в денежное требование в соответствии со ст.201.9, 201.13 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Впоследствии объект незавершенного строительства ООО «СтройТрест» был продан другому застройщику. Ввиду изложенного предоставить в залог имущество либо права по договору долевого строительства у нее возможности не имеется. Вместе с тем, пояснила, что кредитные обязательства ею выполняются, денежные средства в счет погашения долга по кредитному договору вносит исправно, намерена и в дальнейшем добросовестно оплачивать кредит. По изложенным причинам просит не истребовать кредит досрочно, предоставить возможность оплачивать задолженность по графику(л.д.71).

Представленным новым расчетом задолженности от апреля 2025 года истец указал о задолженности по договору в сумме 582096,88 рублей в том числе:

- просроченные проценты – 5849,04 рубля

- срочные проценты на просроченный основной долг – 802,45 рубля

- просроченные проценты на просроченный долг – 15361,23 рубля

- просроченная ссудная задолженность – 406739,51 рубль

- неустойка за неисполнение условий договора – 150624,92 рубля

- неустойка по кредиту – 2694,16 рублей

- неустойка по процентам – 25,57 рублей

(л.д.242)

Истец при уточнении иска сумму иска заявленную (уточненную) ранее не изменил. (л.д.221)

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Тарифы, установленные Банком, и не оспоренные Ответчиком при заключении договора, не противоречат нормам действующего законодательства.

В соответствии со ст. 29 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами, а размер комиссионного вознаграждения Банка по каждому виду операций указан в тарифах. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Таким образом, заключив кредитный договор, стороны согласились с содержащимися в них условиями, в том числе, и об ответственности заёмщика в случае неисполнения, либо ненадлежащего исполнения обязательств по договору, а также о возможности изменения процентной ставки.

Исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой (ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 7,25% годовых суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно), а также ответственность за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21 Договора в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 Договора начисляемой на остаток Кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной Договором для исполнения обязательств, по дату предоставления Заемщиком Кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств включительно.

Изучив выписку по договору и расчет задолженности, суд установил, что погашение задолженности ФИО1 осуществлялись не в полном объеме и не всегда своевременно. Также ответчиком не было представлено доказательств того, что ею было выполнено страхование Объекта недвижимости, оформленного в залог. Так же суд принимает во внимание невозможность передачи объекта недвижимости в залог и как следствие его страхование, так как застройщик по договору долевого участия объекта недвижимости был признан банкротом и объект недвижимости покупателю передан не был, покупатель ФИО1 заявила права требования к застройщику на денежные средства.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено требование (претензия) о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, где истец требует досрочного возврата всей суммы задолженности, которая составила 618209,94 рублей в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62).

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно сведений о движении денежных средств заемщику ФИО1 за весь период действия кредитного договора два раза предоставлялась отмена требований по возврату кредита (реструктуризация) - ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ввиду возвращения в график платежей по кредиту. Последнее погашение по кредиту ответчиком произведено ДД.ММ.ГГГГ в сумме 44500 рублей, которая распределена на просроченный основной долг и просроченные проценты. (т.2 л.д.8 оборотная сторона)

Согласно движения денежных средств основного долга и срочных процентов, первоначально проценты начислялись в размере 8% как и указано в договоре, а начиная с ДД.ММ.ГГГГ начисление процентов идет по ставке 9% ввиду неисполнения заемщиком условий договора по страхованию здоровья заемщика. 13.07.20223 года идет реструктуризация на сумму 973350,71 рубль (условия реструктуризации не известны), процентная ставка та же 9% как и по условиям договора. ДД.ММ.ГГГГ реструктуризация на сумму 529208,63 рубля – сброшена задолженность по процентам и основному долгу, заново происходит начисление процентов из ставки 9% годовых, происходит погашение долга ежемесячными платежами ДД.ММ.ГГГГ – 85000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 44500 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 44600 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 44500 рублей, что практически соответствует графику платежей по договору (л.д.37-38) который предусматривает ежемесячный платеж в сумме 44965,67 рублей, то есть заемщик уплачивал в меньшем размере, чем было необходимо, с октября 2024 года платежи поступать перестали.

Судом проверен представленный ДД.ММ.ГГГГ истцом расчет, и признается выполненным верно в части задолженности по процентам, задолженности по кредиту, неустойки по кредиту и по процентам. Так как он выполнен с учетом процентной ставки предусмотренной договором (п.4 - 8% годовых, которая увеличена до 9 % годовых, ввиду невыполнения ответчиком условий договора), периода просрочки основного долга, сумм, внесенных заемщиком в счет погашения задолженности, установленной договором неустойки (п.12 - 7,25% годовых суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

ДД.ММ.ГГГГ заемщиком уплачена сумма 85000 рублей пошла на просроченный основной долг и просроченные проценты, неустойки по кредиту и процентам

ДД.ММ.ГГГГ реструктуризация на сумму 529208,63 рубля (заемщик вошел в график)

ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 3904 рубля (529208,63*30 дней*9%/366дней в году)

ДД.ММ.ГГГГ уплачена сумма счет основного долга 40596 рублей, в счет процентов 3904 рубля

ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 3711,65 (486905*31день*9%/366дней в году)

ДД.ММ.ГГГГ уплачена сумма 44600 рублей из которых основной долг 39167,7 рублей, просроченная задолженность по основному долгу 1707,63 рублей, срочные проценты на просроченную задолженность 13,02 рубля, срочные проценты 3711,65 рублей

ДД.ММ.ГГГГ выставлена просрочка по основному долгу 3328,28 и процентам в сумме 3387,7 рублей

ДД.ММ.ГГГГ начислены проценты в сумме 3387,71 рублей (444409,02*31*9%/366)

ДД.ММ.ГГГГ выставлена просрочка по основному долгу 42819,92 рубля

ДД.ММ.ГГГГ оплачена сумма 44500 рублей из которых пошла на погашение просроченного основного долга 40997.79 рублей, просроченных срочных процентов 3411,32 рубля, срочные проценты на просроченную задолженность 90,89 рублей,

ДД.ММ.ГГГГ выставлена просрочка по основному долгу43245,09 рубля и по просроченным процентам 2962,54 рубля.

В ноябре выставлена просрочка по основному долгу 43475,99 рублей и в дальнейшем выставлен остаток долга на просрочку в сумме 314 868,02 рубля, начислены проценты в сумме 2731,64 и 154,85 рублей, которые выставлены на просрочку, в дальнейшем иницирован судебный иск.

Размер просроченных процентов на просроченный долг составил 15361,23 рубля, размер срочных процентов на просроченный основной долг составил 802,45 рубля, размер просроченных процентов 5825,42 рубля

Проверяя произведенный истцом расчет неустойки за неисполнение условий кредитного договора, исходя п.12 кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21 Договора, предусмотрена ответственность заемщика в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 Договора начисляемой на остаток Кредита. Пунктом 4 договора ставка кредита установлена в размере 8 % годовых, которая впоследствии увеличена до 9 % годовых, ввиду невыполнения условий договора. В новом расчете, представленном истцом, неустойка рассчитана по ставке 4,5 %, соответствует ? ставке п.4.

Суд принимает во внимание, что заемщик не имел реальной возможности исполнить условия договора по страхованию объекта недвижимости являющегося предметом залога, так как вследствие банкротства застройщика объект недвижимости заемщику по кредиту передан не был.

О данных обстоятельствах банк был поставлен в известность, на тот момент каких-либо неустоек за неисполнение условий договора не начислялось и у заемщика не удерживалось. Данная неустойка появилась после последней реструктуризации и с начислением неверных процентов 5,75% годовых с чем была не согласна заемщик ФИО1, о чем указывала в своем отзыве ввиду чего и перестала оплачивать задолженность по кредиту и вновь вышла на просрочку в октябре 2024 года.

Стороны по договору по данным обстоятельствам каких-либо дополнительных соглашений к кредитному договору не заключали, правоотношения по кредитному договору оставили на прежних условиях.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки, ввиду ее несоразмерности.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение. Основанием для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств, и в силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

Суд считает неустойку заявленную истцом в связи с неисполнением условий договора в сумме 194 534,90 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (вследствие отсутствия договора страхования объекта недвижимости) несоразмерной, нарушенному обязательству, так как об отсутствии у заемщика объекта недвижимости на который был выделен кредит банк знал, о чем был поставлен в известность заемщиком ДД.ММ.ГГГГ, после указанной даты два раза производил реструктуризацию долга без начисления данной неустойки, так как заемщик входил в график платежей, не указывал о наличии данной неустойки.

При таких обстоятельствах суд считает требование истца о взыскании с ответчика неустойки в связи с неисполнением условий договора в сумме 194 534,90 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ подлежащей уменьшению, до суммы в размере 8711,77 рублей (неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) из расчета 4,5% из суммы оставшегося долга.

Проверяя расчет неустойки по просроченному основному долгу и просроченным процентам, которая рассчитана по условиям договора из процентной ставки 7,25% годовых, считает ее верной, с учетом произведенных выплат истцом, неполного ежемесячного гашения основного долга и процентов, появления просроченного долга и просроченных процентов.

Неустойка по кредиту составила 2694,16 рублей (2244+10,49+19,12+73,13+22,45+306,77+18,2), неустойка по процентам 25,57 рублей (5,41+18,95+1,21).

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Истцом также заявлено требование о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных на сумму невыплаченного основного долга с ДД.ММ.ГГГГ и до фактического погашения кредита.

Начисление процентов за пользование кредитом по день фактического возврата суммы кредита соответствует положениям пункта 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснениям, данным в пункте 16 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в силу которых в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

В данной части заявленные требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца, подлежат взысканию проценты за пользование кредитом, начисленных на сумму невыплаченного основного долга, по ставке 9,00% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического возврата кредита исходя из суммы просроченного основного долга 406739,51 рубль.

Также при разрешении вопроса о распределении судебных расходов суд учитывает, что истцом уплачена государственная пошлина в размере 17300,99 рублей (л.д.12), применяя положение ч.1 ст.98 ГПК РФ, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям.

Судом удовлетворены требования истца в сумме 15361,23+802,45+5825,42 +2694,16 +25,57 +8711,77 +406739,51=440161,11 рублей, что подлежит оплате госпошлины в сумме 13504 рубля, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Заявление истца о возврате излишне уплаченной госпошлины в сумме 659,05 рублей не подлежит удовлетворению, так как истцом первоначально заявлены исковые требования на сумму 615049.31 рублей, что подлежало уплате госпошлины 17301 рубль, которую и уплатил истец при подаче иска, в дальнейшем истец уточнял исковые требования без уменьшения суммы иска подлежащей взысканию с ответчика, тем самым требование о возврате излишне уплаченной госпошлины не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 440161,11 руб., в том числе: просроченные проценты – 5849,04 рублей; срочные проценты на просроченный основной долг – 802,45 рубля, просроченные проценты на просроченный долг – 15361,23 рубля, просроченный основной долг - 406 739,51 рублей; неустойка за неисполнение условий договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 8711,77 рублей; неустойка за просроченный основной долг – 2694,16 рублей; неустойка за проценты - 2557 рублей.

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13504 руб.,

Взыскать с ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты по ставке 9.0 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по кредиту, предоставленному по кредитному договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 406739,51 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита.

В удовлетворении остальных требований ПАО Сбербанк к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа-Югры через Березовский районный суд ХМАО-Югры в течение месяца с момента принятия.

Судья А.А.Давыдов