Дело № 2-1049/2023
УИД 29RS0005-01-2023-001110-62
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
26 сентября 2023 года г.Архангельск
Исакогорский районный суд г.Архангельска в составе
председательствующего судьи Шкарубской Т.С.,
при секретаре Добряковой Е.А.,
с участием представителя заинтересованного лица ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Архангельске гражданское дело по заявлению публичного акционерного общества «Страховая компания «Росгосстрах» об оспаривании решения финансового уполномоченного,
установил:
публичное акционерное общество «Страховая компания «Росгосстрах» (далее – ПАО «СК «Росгосстрах», Общество, финансовая организация, страховая компания) обратилось в суд с заявлением об оспаривании решения уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций ФИО2 (далее – финансовый уполномоченный) от 03.08.2023 № У№ по рассмотрению обращения ФИО3
В обоснование заявления указано, что оспариваемым решением удовлетворены требования ФИО3 о взыскании с заявителя неустойки в сумме 259652 руб. Оснований для взыскания неустойки в данном размере не имелось. Так, 15.01.2021 вследствие действий водителя автомобиля марки «Mitsubishi Pajero», государственный регистрационный знак №/47, был причинен ущерб принадлежащему ФИО3 транспортному средству марки «Subaru Forester», государственный регистрационный знак №/29. ФИО3, обратился 16.07.2021 с заявлением об осуществлении страхового возмещения путем организации и оплаты стоимости восстановительного ремонта на станции технического обслуживания автомобилей ИП ФИО4. В этот же день транспортное средство было осмотрено страховщиком. 23.07.2021 страховая компания уведомила ФИО3 о выдаче направления на ремонт на СТОА ИП ФИО4 Письмом от 03.11.2021 ИП ФИО4 уведомила страховую компанию об отказе в проведении ремонта транспортного средства в связи с невозможностью его проведения в сроки, предусмотренные действующим законодательством. Согласно экспертному заключению ООО «РАВТ-ЭКСПЕРТ» от 16.03.2023 стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа составила 66134 руб., с учетом износа – 46700 руб. Письмом от 17.03.2023 страховая компания уведомила ФИО5 об аннулировании ранее выданного направления на СТОА, а также о решении осуществить выплату страхового возмещения в денежной форме, для чего потерпевшему необходимо предоставить банковские реквизиты. 15.05.2023 страховой компанией получена претензия с требованиями о выплате страхового возмещения без учета износа и неустойки. 23.05.2023 произведена выплата страхового возмещения в размере 46700 руб. и неустойки в размере 40629 руб. Заявитель полагает, что взысканная финансовым уполномоченным неустойки несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, не отвечает критериям справедливости и принципу соблюдения баланса интересов сторон. В связи с чем просит суд отменить решение финансового уполномоченного или изменить его путем уменьшения размера неустойки с применением положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ).
Представитель заявителя ПАО «СК «Росгосстрах», извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Заинтересованное лицо ФИО3, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, напраивл своего представителя ФИО1, который в судебном заседании с заявлением ПАО СК «Росгосстрах» не согласился.
Финансовый уполномоченный, извещенный надлежащим образом, в суд не явился, представителя не направил, представил письменные объяснения, в которых просил в удовлетворении заявления отказать.
По определению суда в силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено по существу при данной явке.
Исследовав письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, заслушав пояснения представителя заинтересованного лица, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.
В соответствии с п. 4 ст. 931 ГК РФ в случае, когда ответственность за причинение вреда застрахована в силу того, что ее страхование обязательно, а также в других случаях, предусмотренных законом или договором страхования такой ответственности, лицо, в пользу которого считается заключенным договор страхования, вправе предъявить непосредственно страховщику требование о возмещении вреда в пределах страховой суммы.
Правоотношения страхователя и страховщика по страхованию риска ответственности владельцев транспортных средств регулируются Федеральным Законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее – Федеральный закон «Об ОСАГО»).
Согласно ст. 1 Федерального закона «Об ОСАГО» под страховым случаем понимается наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства, влекущее за собой в соответствии с договором обязательного страхования обязанность страховщика осуществить страховую выплату.
Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая регламентированы в ст. 11 Федерального закона «Об ОСАГО», определение размера страховой выплаты и порядок ее осуществления производится в соответствии с нормами ст. 12 указанного федерального закона.
Так, реализация права на получение страхового возмещения осуществляется путем подачи страховщику заявления о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами обязательного страхования (п. 3 ст. 11).
Потерпевший при причинении вреда имуществу в целях выяснения обстоятельств причинения вреда и определения размера подлежащих возмещению страховщиком убытков потерпевший, в течение пяти рабочих дней с даты подачи заявления обязан представить поврежденное транспортное средство или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы (п. 10 ст. 12).
Страховщик в свою очередь обязан осмотреть поврежденное транспортное средство, иное имущество или его остатки и (или) организовать их независимую техническую экспертизу, независимую экспертизу (оценку) в срок не более чем пять рабочих дней со дня поступления заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков с приложенными документами, предусмотренными правилами обязательного страхования, и ознакомить потерпевшего с результатами осмотра и независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки), если иной срок не согласован страховщиком с потерпевшим. Независимая техническая экспертиза или независимая экспертиза (оценка) организуется страховщиком в случае обнаружения противоречий между потерпевшим и страховщиком, касающихся характера и перечня видимых повреждений имущества и (или) обстоятельств причинения вреда в связи с повреждением имущества в результате дорожно-транспортного происшествия (п. 11 ст. 12).
В силу п. 15.1 ст. 12 Федерального закона «Об ОСАГО» страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных п. 16.1 настоящей статьи) в соответствии с п. 15.2 настоящей статьи или в соответствии с п. 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).
Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.
Положения пункта 21 статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО» предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки за нарушение сроков исполнения обязательств.
Пунктом 21 статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО» установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховой выплате или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или выдать ему направление на ремонт транспортного средства с указанием срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховой выплате. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или возмещения причиненного вреда в натуре страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
Абзацем вторым пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, пунктом 6.1 Правил ОСАГО установлено, что срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства должен составлять не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим такого транспортного средства на станцию технического обслуживания.
При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 - 15.3 статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО» в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 статьи 12 Федерального закона «Об ОСАГО» срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с Федерального закона «Об ОСАГО» суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.
В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Судом установлено, что 15.01.2021 вследствие действий водителя автомобиля марки «Mitsubishi Pajero», государственный регистрационный знак №/47, был причинен ущерб принадлежащему ФИО3 транспортному средству марки «Subaru Forester», государственный регистрационный знак №/29, автогражданская ответственность которого была застрахована в ПАО «СК «Росгосстрах».
16.07.2021 ФИО3 обратился к страховой компании с заявлением о прямом возмещении убытков, приложив все необходимые документы, после чего в этот же день финансовая организация произвела осмотр транспортного средства.
Страховая компания, признав заявленный случай страховым, выдала 26.07.2021 ФИО3 направление на восстановительный ремонт на станцию технического обслуживания, которая 03.11.2021 отказалась от проведения ремонта.
Потребитель обратился 16.05.2023 в финансовую организацию с заявлением о выплате страхового возмещения, неустойки.
23.05.2023 ПАО «СК «Росгосстрах» произвело выплату страхового возмещения в размере 46700 руб. и неустойки в размере 46700 руб., из которой было удержано 6071 руб. в качестве НДФЛ.
Не согласившись с действиями страховой компании, ФИО3 обратился к финансовому уполномоченному.
Решением финансового уполномоченного от 03.08.2023 № № с ПАО «СК «Росгосстрах» в пользу ФИО3 взыскано страховое возмещение в размере 13648 руб. 92 коп., а также неустойка в размере 259652 руб.
При принятии решения финансовый уполномоченный пришел к выводу, что страховая компания нарушила срок выплаты страхового возмещения, поскольку с заявлением о выплате страхового возмещения потребитель обратился 16.07.2021, следовательно, последним днем выплаты страхового возмещения являлось 05.08.2021. Страховое возмещение выплачено 23.05.2023, в связи с чем, неустойка за период с 06.08.2021 по 23.05.2023 составляет 306352 руб. Таким образом, размер неустойки с учетом ранее выплаченной суммы 46700 руб., составил 259652 руб.
Оснований для освобождения финансовой организации от обязанности уплаты неустойки финансовым уполномоченным не установлено, также как не установлено их и судом.
В этой связи с учетом заявленных ПАО СК «Росгосстрах» требования об оспаривании решения финансового уполномоченного лишь в части взыскания неустойки, суд приходит к выводу о том, что решение финансового уполномоченного законно, обоснованно, соответствует требованиям Конституции Российской Федерации, Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг», иных нормативных правовых актов Российской Федерации и не подлежит отмене.
Оснований для признания факта получения ФИО3 необоснованной экономической выгоды в виде взысканной суммы неустойки в данном случае судом не установлено. Страховой компанией не представлено суду доказательств наличия уважительных причин неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения с 06.08.2021 по 23.05.2023.
Страховая компания заявляет о применении к размеру неустойки положений ст. 333 ГК РФ.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.
Как разъяснено в п. 85 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», применение статьи 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащие уплате неустойка, финансовая санкция и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым.
Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика.
В рассматриваемом случае заявителем не представлено доказательств тому, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушенного обязательства, учитывая все обстоятельства дела, в том числе период неисполнения обязательств, сумму недоплаченного в срок страхового возмещения, принимая во внимание действия потребителя, в которых судом не усматривается факта злоупотребления правом на получение страхового возмещения.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
решил:
заявление публичного акционерного общества «Страховая компания «Росгосстрах» (ИНН №) об отмене решения уполномоченного по правам потребителей страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций № № от 03.08.2023 по обращению ФИО3 оставить без удовлетворения.
На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Архангельский областной суд через Исакогорский районный суд г. Архангельска.
Мотивированное решение изготовлено 29 сентября 2023 года.
Председательствующий (подпись) Т.С. Шкарубская