РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 октября 2022 года Отрадненский городской суд Самарской области в составе:председательствующего Кощеевой И.А.

при секретаре Набока В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-724/2022 по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк России обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о расторжении, взыскании кредитной задолженности по кредитному договору.

Определением Отрадненского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу в качестве третьего лица привлечен О МВД России по г. Отрадному Самарской области.

В обоснование предъявленных исковых требований представитель истца - ПАО Сбербанк России в лице филиала- Самарское отделение № 6991 указал, что истцом с ФИО2 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. на срок 60 мес., ФИО2 был выдан кредит в размере 50000,00 рублей с уплатой за пользование кредитом 16,9 % годовых. Заемщик принял на себя обязательство ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Кредитный договор был подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Однако, ответчик ФИО2 неоднократно нарушала свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

Истцом в адрес ответчика ФИО2 было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, в связи с неисполнением обязательств по возврату полученного займа, однако оно не было исполнено ответчиком.

С учетом изложенного, представитель истца просит суд:

1. Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

2. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 62423,66 руб., в том числе:

просроченные проценты - 10689,68 руб.,

просроченный основной долг - 50 000 руб.,

неустойка за просроченный основной долг - 773,37 руб.,

неустойка за просроченные проценты - 960,61 руб.

3. Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк России судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2072,71 руб.

Истец - представитель ПАО Сбербанк России в судебное заседание не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает, просит их удовлетворить, о чем сообщил суду письменно.

Ответчик – ФИО2 и ее представитель ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признали и пояснили что ответчику позвонил неизвестный человек, представился сотрудником службы безопасности банка, попросил зайти в систему Сбербанк Онлайн и посмотреть об оформлении кредита на ответчика. Ответчик доверилась ему и выполняла все указанные им действия, но никаких денежных средств ответчик от банка не получала, кредитный договор не заключала, кредит оформили мошенники. Ответчик обратилась в полицию и признана потерпевшей по возбужденному уголовному делу. Просят суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Третье лицо – представитель О МВД России по г. Отрадному в судебное заседании не явился, просит суд рассмотреть дело в его отсутствие с учетом ранее представленного отзыва на исковое заявление

Суд, выслушав истца, ее представителя, изучив материалы дела, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" вцелях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 02.07.2021) "О потребительском кредите (займе)Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В соответствии с п.п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию;

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В судебном заседании установлено, что между истцом – ПАО Сбербанк и ответчиком ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», что предусмотрено Порядком предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (через устройства самообслуживания Банка, Систему «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр банка) условиями договора банковского обслуживания и подтверждается Протоколом совершения операций в Сбербанк Онлайн.

Кредитный договор был заключен на следующих индивидуальных условиях:

- сумма кредита - 50000руб.,

-срок действия договора, срок возврата кредита - до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору

- срок возврата кредита - по истечении 60 мес.с даты предоставления кредита,

- процентная ставка - 16,90% годовых,

- количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей - 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1239,94 руб., платежная дата - 15 числа месяца..

- цели использования потребительского кредита - на цели личного потребления,

-ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора - неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ.

-предоставление кредита и счет погашения - заемщик просила зачислить сумму кредита на счет № и поручила кредитору перечислять в соответствии с ОУ денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору с указанного счета.

-оформление индивидуальных условий кредитования в виде электронного документа - ИУ оформлены заемщиком в виде электронного документа, и признает, что подписанием ею ИУ является подтверждение подписания в системе «Сбербанк Онлайн» и ввод ею в системе «Сбербанк Онлайн» одноразового пароля, которые являются простой электронной подписью в соответствии с ОУ.

ФИО2 подтвердила, что подписывая вышеуказанные Индивидуальные условия потребительского кредита, предложила ПАО Сбербанк заключить с ней кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и с содержанием Общих условий кредитования она ознакомлена и согласна.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору, ответчиком ФИО2 неоднократно были нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части своевременности и полноты внесения денежных средств в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование займом.

Согласно расчета, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 62 423,66 руб., в том числе:

просроченные проценты - 10 689, 68руб.,

просроченный основной долг - 50 000,00 руб.,

неустойка за просроченный основной долг - 773,37 руб.,

неустойка за просроченные проценты - 960,61 руб.

Расчет задолженности проверен судом и является арифметически правильным.

Судом проверены доводы ФИО2 о том, что кредитный договор она не оформляла и что его оформили мошенники и пришел к следующему выводу.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты МИР №<данные изъяты> ( № счета карты 40№).

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 ДБО)

ФИО2 подтвердила свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк., Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязалась их выполнять.

ФИО2 самостоятельно подключила к своей банковской карте МИР №<данные изъяты> ( № счета карты 40№) услугу «Мобильный банк».

Из анкеты клиента следует, что были заполнены все необходимые реквизиты, в том числе, фамилия, имя, отчество, адрес прописки, адрес проживания, паспортные данные, сведения по вкладам, в том числе указан счет по карте МИР классическая №, принадлежащий ФИО2 и который указан в Индивидуальных условиях предоставления потребительского кредита.

Из копии лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что на счет № ДД.ММ.ГГГГ зачислено 50 000руб.

Заявлением-анкетой на получение кредита (регистрационный № от ДД.ММ.ГГГГ) подтверждается обращение ФИО2 в ПАО Сбербанк о выдаче потребительского кредита в размере 105000руб., на 60 мес., и указан мобильный телефон №. Заявление-анкета подписано ФИО2 в электронном виде.

Телефон № подключен к Мобильному банку ДД.ММ.ГГГГ в 13.59.

Выпиской с мобильного банка подтверждается регистрация ФИО2 в приложении «Сбербанк Онлайн» для Android ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ в 10.20 направлен пароль на подтверждение заявки на кредит – сумма 105 000 руб., срок 60 мес., процентная ставка от 16,9% годовых,

ДД.ММ.ГГГГ в 10.24 направлен пароль 24889, подтверждение получение кредита на сумму 50 000 руб., срок 60 мес., процентная ставка 16,90% годовых, карта зачисления <данные изъяты>

Согласно Протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по номеру счета заемщика ФИО2 №, номер карты №

ДД.ММ.ГГГГ в 10:19:30 с номера телефона № отправлена заявка на потребительский кредит, указан счет зачисления 40№ на сумму 50000 руб., подтверждение SMS-пароль, номер операции в №.

ДД.ММ.ГГГГ в 10:20:21 отправлено SMS с одноразовым кодом подтверждения на № с сообщением: Пароль -№ Никому его не сообщайте. Подтвердите заявку на кредит: сумма 105000 руб. срок 60 мес., процентная ставка от16,9% годовых» - успешно,

ДД.ММ.ГГГГ в 10:20:25 ввод одноразового кода подтверждения №,

ДД.ММ.ГГГГ 10:24:50 отправка SMS с одноразовым кодом подтверждения на номер телефона №, сообщение: «Пароль -№ Никому его не сообщайте. Подтвердите получение кредита: сумма 50000 руб., срок 60 мес., процентная ставка 16,90% годовых-, карта зачисления №» - успешно,

ДД.ММ.ГГГГ 10:24:54 ввод одноразового кода подтверждения - № успешно.

Таким образом представленными документами установлено заключение с ФИО2 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и получения заемщиком по нему денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ОМВД России по <адрес> с заявлением о привлечении к уголовной ответственности неизвестных лиц, которые ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ в 19.00 путем обмана завладели принадлежащими ей денежными средствами в сумме 250 000 руб., причинив ей значительный материальный ущерб. Заявление зарегистрировано в КУСП № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ по указанному заявлению возбуждено уголовное дело № по факту мошенничества по п «г» ч.3 ст.158 УК РФ и принято к производству следователя СО О МВД России по <адрес>.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 признана потерпевшей по уголовному делу.

Таким образом, в судебном заседании установлено и не опровергается представленными доказательствами, что ФИО1 оформила кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 50 000 руб., ей были перечислены денежные средства на ее счет, sms оповещения приходили по номеру ее телефона, с содержанием сообщений она была ознакомлена и вводила поступающие пароли, которые подтверждали ее действия по оформлению заявки на оформление кредитного договора и выдачу денежных средств по нему.

Поступление денежных средств на счет ФИО2 подтверждается представленными в суд доказательствами.

Ответчик не доказала факт вынужденного заключения кредитного договора с истцом и незаконности действия со стороны банка.

При входе в систему «Сбербанк Онл@йн” и проведении спорных операций были использованы верные данные банковской карты и пароли, лицо, вошедшее в систему, было идентифицировано как Клиент Банка, распоряжения которого обязательны к исполнению, Указанные действия совершены ответчиком, что последней не оспаривалось.

Следовательно, выполнение инструкций неустановленного лица для получения кредита не является доказательством незаконных действий банка, поскольку Порядок заключения договора соответствует положениям условий договора банковского обслуживания.

Более того, факт обращения ответчика ФИО2 в полицию, наличие возбужденного уголовного дела и признание ФИО2 потерпевшей по факту мошеннических действий неизвестными лицами, свидетельствует лишь о том, что ФИО2 сама переводила денежные средства, находящиеся на ее счете, в том числе и денежные средства, поступившие по кредитному договору, неизвестным лицам, которые ввели ее в заблуждение.

Следовательно, доводы ФИО2 о том, что она не оформляла кредитный договор, он был оформлен мошенниками, не приняты судом во внимание, поскольку опровергается вышеизложенным.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО2 неоднократно были нарушены обязательства по погашению суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 2 ст. 407 ГК РФ допускается прекращение обязательства по требованию одной из сторон в случаях, предусмотренных законом или договором.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При таких обстоятельствах, исковое заявление подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в сумме 2072,71 руб. подтверждаются платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк России к ФИО2 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО2.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (<данные изъяты> <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу ПАО Сбербанк России (<данные изъяты>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 62423,66 руб., в том числе: просроченные проценты - 10689,68 руб., просроченный основной долг - 50 000 руб., неустойка за просроченный основной долг - 773,37 руб., неустойка за просроченные проценты - 960.61 руб.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> (паспорт серии № № выданного отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения 630-015) в пользу ПАО Сбербанк России (<данные изъяты>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2072, 71 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Отрадненский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья :

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ