Решение по делу № 2-4973/2022 от 12.12.2022 | Кировский районный суд г. Иркутска (Иркутская область)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2022 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Алферьевской С.А.,

при секретаре Шевкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4973/2022 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 840 844-67 руб.; взыскать задолженность по процентам за пользование кредитом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленным по ставке 16,38% годовых на остаток основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату погашения задолженности по основному долгу; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 404 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику, путем продажи с публичных торгов:

- транспортное средство <данные изъяты>.;

- <данные изъяты> руб.

В обоснование исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил заемщику кредит в размере 5 000 000 руб. на срок 39 месяцев на условии процентной ставки по предоставленному кредиту в размере 16.38 % в год, а заемщик обязался ежемесячно равными суммами, составляющими 176 682-80 руб., производить платежи по кредиту в течение срока действия кредитного договора в соответствии с графиком погашения кредита. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и ответчиком заключен договор залога движимого имущества от ДД.ММ.ГГГГ №.1, предметом которого является залог следующего движимого имущества: транспортное средство <данные изъяты>). Согласно п. 1.9 договора залога стороны согласовали стоимость предметов залога. В соответствии с п. 4.1 договора залога банк имеет право обратить взыскание на предмет залога, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных кредитным договором. На основании п. 4.3 договора залога из стоимости предмета залога истец вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая основной долг в полном объеме, проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательства, а также пени и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Во исполнение указанной нормы информация о залоге автомобиля была внесена в реестр уведомлений о залоге движимого имущества ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества №, находящемся в открытом доступе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет. В нарушение условий кредитного договора ответчик свои обязательства по возврату кредита, уплате процентов, пени выполнял ненадлежащим образом, не соблюдал предусмотренные договором сроки и размер внесения ежемесячных платежей. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ №, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений № от ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному договору составляет 4 840 844-67 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 4 440 520-39 руб.; задолженность по уплате процентов - 394 566-39 руб.; задолженность по пене - 5 057-89 руб.; штраф за образование просроченной задолженности - 700 руб.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явились. Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) ФИО представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) подписаны индивидуальные условия договора «Потребительский кредит».

Согласно индивидуальным условиям договор «потребительский кредит» - это смешанный договор, содержащий элементы потребительского кредита и договора банковского счета, состоящий из настоящего документа и Общих условий потребительского кредитования.

В п.п. 1, 2, 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита определены условия кредитования: сумма кредита – 5 000 000 руб., договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок кредита - до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка - 16,38 % в год.

Согласно дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору потребительского кредита № исполнение обязательств заемщика обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана с заемщика в случае нарушение им обязательств по договору в суммах и порядке, определенных в соответствии с законодательством РФ и условиями договора, а также договором залога транспортного средства №.1 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1

Банк выполнил обязательство по перечислению кредита, перечислив на счет заемщика 5000000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиком в ходе судебного разбирательства не оспорено.

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, состоящий из заявления на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), индивидуальных условий договора потребительского кредита, Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) , суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно индивидуальным условиям договора «Потребительский кредит» ФИО1 обязался уплатить банку проценты за пользование кредитом в размере 16,38 % в год.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 8 индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» исполнение заемщиком обязательств по договору производится путем внесения денежных средств на ТБС, указанный в п. 18 индивидуальных условий, в сумме обязательств (в том числе при досрочном возврате кредита) и не позднее срока платежа по договору, любимым из перечисленных способов: через терминалы самообслуживания, кассы банка, перевод денежных средств через иные кредитные организации, АО «Почта России», каналы ЛБО банка и последующего их списания банком в свою пользу.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий количество, размер и периодичность указываете в графике.

Согласно графику платежей: дата платежа - 18 число, сумма платежа (кроме последнего) - 176 682-80 руб., сумма последнего платежа – 176 682-66 руб., дата последнего платежа - ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, судом установлено и не оспорено сторонами, что данный график гашения кредитной задолженности заемщиком не соблюдается.

Как следует из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 4 840 844-67 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 4 440 520-39 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 394 566-39 руб., задолженность по пене – 5 057-89 руб., штрафы за образование просроченной задолженности – 700 руб.

Проверив данный расчет, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с нормами действующего законодательства, условиями кредитного договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) ответчиком ФИО1 не оспорен, иной расчет задолженности по кредитному договору суду не представлен, равно как и не представлено доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Банком в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредиту в тридцатидневный срок с момента направления данного требования. Требование банка оставлено заемщиком без исполнения.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 4 840 844-67 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Так как ФИО1 ненадлежащим образом исполняется свои обязательства по кредитному договору, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ в ответчика в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество), начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату полного погашения задолженности по основному долгу включительно, подлежат взысканию проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16,38% годовых, начисленные на сумму основного долга.

Разрешая требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество, суд также полагает их подлежащими удовлетворению.

Статьей 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов..

В силу ст. 348 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) и ФИО1 заключен договор залога движимого имущества №.1.

В силу п. 1.1 договора залога банк имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО1 обязательств по договору «Потребительский кредит» №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком, получить удовлетворение за счет заложенного по договору имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя.

Предметом залога по договору является движимое имущество:

<данные изъяты>

Согласно п. 1.9 договора залога движимого имущества №.1 стороны согласовали стоимость предмета залога:

- транспортного средства <данные изъяты> - в размере 714 000 руб.,

- транспортного средства <данные изъяты> - в размере 3 0 31 800 руб.;

- транспортного средства <данные изъяты> - в размере 558 000 руб.;

- транспортного средства <данные изъяты> – в размере 730 200 руб.

В силу п. 1.6 договора предметом залога по договору обеспечивается исполнение всех обязательств заемщика по кредитному договору, в том числе возврат банку суммы основного долга, уплаты процентов за пользование кредитом, иных требований в том объеме, какой он имеет к моменту удовлетворения (неустойка, начисляемые и уплачиваемые в процедурах, применяемых при банкротстве в соответствии с предусмотренными Федеральным законом №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» порядком и размере, проценты (мораторные проценты)), возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, проценты за неправомерное пользование чужими денежными средствами), а также возмещение расходов банка, вызванных содержанием предмета залога, обращением взыскания на имущество и его реализацией.

Пунктами 4.1, 4.2 договора залога предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиков, обеспеченного залогом обязательств, банк имеет право обратить взыскание на предмет залога, указанный в договоре.

Право кредитора обратить взыскание на предмет залога, указанный в договоре, возникает в случае неуплаты суммы задолженности по кредиту, просрочки возврата кредита и/или уплаты процентов заемщиком, неуплаты в установленные банком досрочно востребованных банком сумм задолженности по кредиту.

Таким образом, поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнение обязательств по указанному договору обеспечивалось залогом имущества, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) вправе требовать обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи его с публичных торгов с установлением согласованной сторонами начальной продажной стоимости.

В соответствии со ст.ст. 94, 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 404 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 235, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (ИНН <***>) к ФИО1 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 4 840 844-67 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 38 404 руб.

Взыскать ФИО1 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) проценты по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по ставке 16,38% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по дату полного погашения задолженности по основному долгу.

Обратить взыскание путем продажи с публичных торгов на заложенное имущество:

- <данные изъяты>

<данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий

Мотивированный текст решения изготовлен 19.12.2022.