Дело № 2-2219/2022

УИД 02RS0001-01-2022-006387-40

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 сентября 2022 года г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего Малковой И.С.

при секретаре Назарбековой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 191213 рублей 05 коп., в том числе: просроченная ссуда – 110419 рублей 79 коп., просроченные проценты – 80793 рубля 26 коп., а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 5024 рубля 26 коп., нотариальному заверению копии доверенности представителя в размере 85 рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил Н.Б. денежные средства в размере 112204 рубля под 33% годовых сроком на 1050 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п. 8.3 Общих условий договора потребительского кредита. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность перед банком составляет 191213 рублей 05 коп., в связи с чем истец обратился с настоящим иском в суд.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности О.Н. не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Н.Б. в судебное заседание не явилась, в возражении на исковое заявление просила применить срок исковой давности и положения ст. 333 ГК РФ, снизить размер процентов и неустойки ввиду несоразмерности заявленных истцом денежных сумм последствиям нарушения обязательств до разумного предела.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и Н.Б. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления-оферты) № о предоставлении денежных средств в размере 112204 рубля на срок 60 месяцев под 33% годовых.

Согласно графику погашения кредита размер ежемесячных платежей составляет: ДД.ММ.ГГГГ - 3044руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3244руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3036руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2934руб., ДД.ММ.ГГГГ - 3238руб., ДД.ММ.ГГГГ - 2934руб., далее с ДД.ММ.ГГГГ размер ежемесячного платежа составляет 4016руб. до окончания срока кредита, с внесением последнего платежа ДД.ММ.ГГГГ в размере 3999руб.

Из п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что Н.Б. ознакомлена с общими условиями кредитования, согласна с ними и обязуется соблюдать.

Согласно п. 19 индивидуальных условий заемщик дает распоряжение банку осуществить перевод денежных средств в размере 112203 рубля 74 коп. для полного досрочного погашения кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно протоколу электронной подписи договор подписан сторонами из системы ПАО КБ «Восточный» по заявке №, оформленной в канале «Информационная служба». Заемщиком введен одноразовый пароль - подтверждение согласия клиента на заключение договора.

Выпиской по счету, открытому в связи с заключением кредитного договора, подтверждается предоставление Н.Б. денежных средств в сумме 112204 рубля, а также ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита и уплате процентов по пользование им.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Н.Б. перед банком составляет 191213 рублей 05 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 110419 рублей 79 коп., просроченные проценты – 80793 рубля 26 коп.

Данный расчет проверен судом, является правильным и соответствует условиям заключенного сторонами договора, ответчик иной расчет, как и доказательства надлежащего исполнения кредитных обязательств, не представила, в связи с чем исковые требования ПАО «Совкомбанк» заявлены обоснованно.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Республики Алтай судебный приказ №М3 от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Н.Б. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 191291,19 руб., расходов по оплате госпошлины в размере 2512,91 руб. отменен в связи с поступившими возражениями Н.Б. относительно его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за регистрационным номером 2224400017719 от ДД.ММ.ГГГГ, а также решением N 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе и вытекающие из данного кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Разрешая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Вместе с тем, в соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" разъяснениям, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 18 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда РФ следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Таким образом, из буквального толкования указанных норм права следует, что срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору с установленным графиком погашения задолженности должен исчисляться отдельно по каждому платежу, прерывается обращением взыскателя за судебным приказом о взыскании задолженности и продолжается после отмены данного судебного приказа.

Поскольку кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным на срок 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, предусматривалось погашение кредита и уплата процентов периодическими ежемесячными платежами, то к таким платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего дате подачи иска.

Из материалов дела следует, что банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Н.Б. задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

За вычетом периода приостановления течения срока исковой давности с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, исходя из даты обращения с настоящим иском в суд - ДД.ММ.ГГГГ, положения о последствиях пропуска срока исковой давности применяются в отношении ежемесячных платежей со сроком до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно графику платежей сумма основного долга и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ (платежи с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) составляет 51348 рублей 52 коп. и 12890 рублей 14 коп., соответственно.

В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 64238 рублей 66 коп. (51348,52+12890,14).

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» к Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 126974 рубля 39 коп. (191213,05-51348,52-12890,14), в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59071 рубль 27 коп., просроченные проценты – 67903 рубля 12 коп., суд отказывает.

Оснований для применения по ходатайству ответчика положений ст. 333 ГК РФ не имеется, поскольку требований о взыскании неустойки ПАО «Совкомбанк» не заявлено, а величина процентов, предъявленных к взысканию, определена кредитным договором и не подлежит уменьшению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2127 рублей, нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 28 рублей 56 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Н.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Н.Б. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64238 рублей 66 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 51348 рублей 52 коп., просроченные проценты – 12890 рублей 14 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2127 рублей, по нотариальному заверению копии доверенности представителя в сумме 28 рублей 56 коп.

Отказать ПАО «Совкомбанк» во взыскании с Н.Б. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 126974 рубля 39 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 59071 рубль 27 коп., просроченные проценты – 67903 рубля 12 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Алтай в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья И.С. Малкова