Дело № 2 – 269/2025
УИД 42RS0030-01-2025-000412-53
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
пгт. Яшкино 25 июня 2025 года
Яшкинский районный суд Кемеровской области
в составе председательствующего Безбородовой И.В.,
при секретаре Дубровой Е.И.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 26.05.2023 между АО "ТБанк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 500 000,00 рублей, в соответствии с которым ФИО1 взял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Составными частями заключаемого Договора являются: Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по Тарифному плану, а также индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета Клиента. Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Заемщика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" считается зачисление Банком суммы кредита на счет. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона "О защите прав потребителей" предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах. Ответчик также был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита в специальном поле в правом верхнем углу индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа). Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия кредитного договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору, Банк 28.11.2023г. расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности. На момент расторжения кредитного договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения кредитного договора банком указан в заключительном счете. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 529 068,26 руб. из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 480 448,00руб., просроченных процентов – 37 184,51руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа - 11 435,75руб.
Просит: взыскать с ФИО1 в пользу АО «ТБанк»: задолженность по договору в размере 529 068,26 руб.; проценты за неправомерное удержание денежных средств в соответствии со ст. 395 ГК РФ, начисляемые на сумму основного долга в размере 480 448,00 руб. с даты расторжения договора (28.11.2023г.) по день фактического возврата, государственную пошлину в размере 15 581,00руб.
В соответствии с Решением Единственного акционера АО "Тинькофф Банк" от 10.06.2024г. изменено фирменное (полное официальное) наименование Банка на русском языке - Акционерное общество "ТБанк", сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке - АО "ТБанк" (л.д. 15).
В судебное заседание не явился представитель истца АО «ТБанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте его проведения, просил дело рассмотреть в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 о времени и месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству, судебного заседания извещался надлежащим образом – судебным извещением, направленным заказным письмом с уведомлением о вручении по адресу регистрации. Ответчик не ходатайствовал об отложении рассмотрения дела, сведения о причинах своей неявки суду не представил.
В силу ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
Согласно ст.117 ГПК РФ лица, участвующие в деле, и другие участники процесса также считаются извещенными надлежащим образом судом, если: адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.
Кроме того, в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Учитывая требования закона и принимая во внимание разъяснения, данные в п. п. 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении судами некоторых положения раздела 1части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд считает, что обязанность по извещению ответчика, предусмотренная ст. 113 ГПК РФ, судом выполнена, а ответчик, извещенный надлежащим образом о дате, месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, доказательств наличия уважительных причин неявки в судебное заседание не представила, ходатайств об отложении судебного заседания не направила, в связи с чем, у суда имеются процессуальные основания для рассмотрения дела в ее отсутствие.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц и в соответствии со ст. ст. 233, 234 ГПК РФ в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд считает следующее.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.
Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Ст. 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено судом, АО "ТБанк" является кредитной организацией, что подтверждается универсальной лицензией на осуществление банковских операций от 09.07.2024г. № 2673 (л.д. 10), а также Свидетельством о постановке на учет Российской организации в Налоговом органе по месту ее нахождения (л.д. 12).
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (п.2).
Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, то к отношениям по кредитному договору применяются нормы ст. ст. 809, 810, 811 Гражданского кодекса РФ.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п.2). При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).
П. 1 ст. 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата.
Из письменных материалов дела следует, что 26.05.2023 между истцом АО "Тинькофф Банк" и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита (в виде акцептованного Заявления-Анкеты) № по условиям которого Банк предоставил ФИО1 лимит кредитования в сумме 500 000,00 рублей, сроком на 36 месяцев, под 23,9% годовых, с согласием на включение в программу страховой защиты заемщиков Банка, стоимостью 2500,00 рублей в месяц (л.д. 22-22об., 23об., 24).
Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита от 01.05.2023 № также предусмотрено, что процентная ставка (процентные ставки) в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", ее значение на дату предоставления Заемщику Индивидуальных условий - процентная ставка составляет 23,9% годовых (пункт 4).
Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по Договору или порядок определения этих платежей - Ежемесячные Регулярные платежи в размере 22 490,00 рублей, кроме последнего, размер которого указан в графике платежей. Количество платежей определяется сроком возврата кредита. Размер платежей приведен при условии предоставления Кредита в дату формирования Индивидуальных условий. При изменении по согласованию с Заемщиком суммы, срока Кредита или даты его предоставления размер Регулярных платежей может быть изменен. Актуальный размер Регулярных платежей доводится да заемщика в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте Банка tinkoff.ru (пункт 6).
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - штраф за неоплату Регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Если сумма всех платежей по заемным обязательствам заемщика, включая Кредитный договор, превысит 50% годового дохода заемщика, возможно наступление риска неисполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору и применения Банком штрафных санкций (пункт 12).
Согласие заемщика с Общими условиями договора - делая Банку оферту, заемщик соглашается с Условиями комплексного банковского обслуживания (пункт 14).
Прочие условия - прочие условия определяются Тарифным планом, который прилагается к настоящим Индивидуальным условиям. Условия, содержащиеся в Заявлении-Анкете, Заявке на кредит и/или в настоящих Индивидуальных условиях, могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания (пункт 17).
Согласно Тарифному плану КН 5.0, лимит задолженности до 5000000 рублей, срок кредита от 03 месяцев до 5 лет, процентная ставка - 23,9% годовых; плата за включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка - рассчитываются индивидуально; штраф за неоплату Регулярного платежа - 0,1% от просроченной задолженности; плата за услугу "Снижение платежа" - 0,5% от первоначальной суммы кредита; комиссия за досрочной погашение по инициативе Клиента - бесплатно (л.д. 22об.).
Факт заключения кредитного договора от 26.05.2023 № и использования ФИО1 заемных средств подтверждается Расчетом/Выпиской задолженности по Договору кредитной линии №, и ответчиком ФИО1 не оспариваются, из содержания выписки за период с 26.05.2023 по 12.02.2025, следует, что ФИО1 нарушены условия Договора в части уплаты ежемесячного регулярного платежа в размере 22 490,00 рублей, что после 29.07.2023г. платежи Заемщиком не производились (л.д. 24).
Указанные обстоятельства ответчиком не оспорены, иного в материалах дела не содержится.
АО "Тинькофф Банк" направило ФИО1 Заключительный счет об оплате задолженности по кредитному договору, по состоянию на 28.11.2023г., в размере 529 068,26 рублей, однако задолженность ответчиком не погашена (л.д. 35об.).
Поскольку ответчиком не представлено доказательств отсутствия задолженности, доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности, исходя из представленных Банком расчета и справки о размере задолженности, суд приходит к выводу о том, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 07.05.2025г., составляет 529 068,26 рублей, в том числе: основной долг - 480 448,00 рублей, проценты – 37 184,51 рублей, комиссии и штрафы в размере - 11 435,75 рублей (л.д.8,21).
Данный расчет проверен судом и признан правильным, доказательств, подтверждающих иной размер задолженности, ответчиком ФИО1 не представлено.
Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства суд вправе уменьшить неустойку.
Суд не находит оснований для освобождения ответчика ФИО1 от уплаты штрафов или их снижения, поскольку взыскание штрафов предусмотрено нормами закона и заключенным между сторонами договором, все условия которого были определены сторонами в добровольном порядке, сумма штрафов соразмерна последствиям нарушения обязательства.
Кроме того, подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика ФИО1. неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств (в порядке ст. 395 ГК РФ), согласно которой в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
Таким образом, с ответчика подлежат взысканию проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 28.11.2023 года по 25.06.2025 года (день вынесения решения суда) в размере 139402,32 рублей, рассчитанные судом следующим образом:
Расчет процентов по правилам статьи 395 ГК РФ
Задолженность,руб.
Период просрочки
Ставка
Днейвгоду
Проценты,руб.
c
по
дни
[1]
[2]
[3]
[4]
[5]
[6]
[1]x[4]x[5]/[6]
480 448
28.11.2023
17.12.2023
20
15%
365
3 948,89
480 448
18.12.2023
31.12.2023
14
16%
365
2 948,50
480 448
01.01.2024
28.07.2024
210
16%
366
44 106,70
480 448
29.07.2024
15.09.2024
49
18%
366
11 578,01
480 448
16.09.2024
27.10.2024
42
19%
366
10 475,34
480 448
28.10.2024
31.12.2024
65
21%
366
17 918,35
480 448
01.01.2025
08.06.2025
159
21%
365
43 951,12
480 448
09.06.2025
25.06.2025
17
20%
365
4 475,41
Итого:
576
18,42%
139 402,32
Анализируя доказательства по делу, суд считает их допустимыми и достаточными для разрешения настоящего иска по существу и возложения ответственности на ответчика. Требования истца основаны на законе, доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком в суд не представлено.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
По правилам ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.
Установлено, что истец, в связи с подачей иска в суд, понес расходы по оплате государственной пошлины в сумме 15 581,00 руб., что подтверждено документально (л.д.6,7). Данные расходы, в силу ч.1 ст.98 ГПК РФ, подлежат взысканию в пользу истца с ответчика в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98,194-198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу АО «ТБанк» задолженность по кредитному договору № от 26 мая 2023г.: основной долг - 480 448 рублей, проценты – 37 184,51 рублей, штрафы в размере - 11 435,75 рублей, а также проценты по ст. 395 ГК РФ за период с 28.11.2023 года по 25.06.2025 г. в размере 139 402 (сто тридцать девять тысячи четыреста два) рубля 32 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 581 (пятнадцать тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт №, в пользу АО «ТБанк», проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ от суммы задолженности по основного долга, начиная с 26.06.2025 года по день фактического исполнения обязанности по погашению основной суммы основного долга в размере 480 448 рублей.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий: И.В. Безбородова
Решение изготовлено в окончательной форме 27.06.2025