Решение по делу № 2-649/2023 от 10.10.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни».

Дело <номер>

<номер>

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Лангепас 10 октября 2023 года

Лангепасский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Майоровой И.В.,

при секретаре Прохоровой О.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-649/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО2, к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни»,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», Банк), обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, в обоснование которого указал, что на основании кредитного договора №33218 от 14.01.2021, ПАО «Сбербанк России» (Банк) выдал кредит ФИО2 (заемщик) в сумме 1 022 727,27 руб. на срок 60 мес. под 9.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

30.06.2020 заемщик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты (<номер>). Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

14.01.2021 должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14.01.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью.

14.01.2021 должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14.01.2021 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента <номер> (выбран заемщиком для перечисления кредита - п.17 кредитного договора) и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 14.01.2021 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 1 022 727,27 руб.

<дата> ФИО2 умерла, между тем, после ее смерти остались долговые обязательства, вытекающие из кредитного договора, в виде уплаты непогашенной задолженности в размере 28 581,39 рубль, в том числе: просроченные проценты - 1 793,80 руб., просроченный основной долг - 26 787,59 руб.

Указав изложенные выше фактические обстоятельства и правовые основания в своем исковом заявлении, истец просит взыскать из стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору №33218 от 14.01.2021 за период с 10.11.2022 по 06.07.2023 (включительно) в размере 28 581,39 рубль, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 057,44 рублей, а также расторгнуть кредитный договор №33218 от 14.01.2021.

Определением Лангепасского городского суда от 22.08.2023, к участию в гражданском в качестве ответчика привлечен ФИО1, в качестве третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.114-117).

Истец ПАО «Сбербанк России», извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, в исковом заявлении просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, возражений относительно заявленных требований не представил.

Третье лицо, ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни», извещенное о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направило.

С согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного разбирательства, на основании ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также в отсутствие представителя истца и третьего лица на основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив материалы дела и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (п.1); в результате приобретения имущества по основаниям, допускаемым законом (п.4).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.309, п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ст.808 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п.1 ст.809 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено следующее. 14.01.2021 между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №33218, в сумме 1 022 727,27 руб. на срок 60 мес. под 9.9% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (л.д.20, 22, 24, 67, 69).

Установлено, что в <дата> ФИО2 умерла (л.д.26, 111). Между тем, после ее смерти остались долговые обязательства, вытекающие из кредитного договора, в виде уплаты непогашенной задолженности в размере 28 581,39 рубль, в том числе: просроченные проценты - 1 793,80 рубля, просроченный основной долг - 26 787,59 рублей (л.д.82).

После смерти ФИО2, нотариусом нотариального округа г.Лангепас ФИО3 открыто ее наследственное дело (л.д.96-110), из материалов которого следует, что с заявлением о принятии наследства обратился супруг наследодателя ФИО1 (л.д.97-98).

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состоит из: недополученной страховой пенсии за июль месяц 2022 года в сумме 18 206 рублей 65 копеек; прав на денежные средства в доп.офисе № 5940/0133 ПАО «Сбербанк России» на счете <номер>.

<дата> ФИО1 получены свидетельства о праве на наследство (л.д.107).

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется (п.1 ст.1152 ГК РФ). Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п.4 ст.1152 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

С учётом установленных обстоятельств, приведенных норм права, поскольку ФИО1 принял наследство после смерти наследодателя ФИО2, то должен отвечать по долгам наследодателя, а именно нести обязанность по возврату задолженности наследодателя по кредитному договору №33218 от 14.01.2021, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Установлено, что при заключении кредитного договора ФИО2 была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в соответствии с условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика (Страховой полис ЦПТРР004 0004954254, Заявление на страхование от 14.01.2021). Размер страховой выплаты, подлежащей выплате наследникам застрахованного лица, составляет 214 804 рубля 69 копеек (л.д.103).

Как следует из сведений, предоставленных в адрес суда ООО СК «Сбербанк страхование жизни», смерть ФИО2 признана страховым случаем, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (по кредитному договору №33218 от 14.01.2021) 01.11.2022 была осуществлена страховая выплата в размере 807 922 рубля 58 копеек. Кроме того, в пользу выгодоприобретателя наследника ФИО1, 10.02.2023 была осуществлена страховая выплата в размере 214 804 рубля 69 копеек (л.д.125-149).

Из представленного к исковому заявлению расчета задолженности, следует, что страховое возмещение (807 922,58 руб.) распределено в счет погашения задолженности по кредитному договору следующим образом: 714 954 руб. – срочная задолженность по основному долгу; 61 605,21 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 26 569,70 руб. – просроченная задолженность по процентам; 4 426,06 руб. – срочные проценты; 367,61 руб. – срочные проценты на просроченную задолженность (л.д.77-78).

Между тем, как следует из расчетов истца, остаток задолженности (непокрытой страховым возмещением) по кредитному договору составляет 28 581,39 рубль, из которых: просроченные проценты - 1 793,80 руб., просроченный основной долг - 26 787,59 руб. (л.д.73-77).

Установлено, что к ответчику в порядке наследования перешли права на недополученную страховую пенсию за июль месяц 2022 года в сумме 18 206 рублей 65 копеек (л.д.102), права на денежные средства в Доп.офисе №5940/0133 ПАО «Сбербанк России» на счете <номер> (в размере 48,99 руб., л.д.100). Кроме того, ФИО5 была получена страховая выплата в размере 214 804 рубля 69 копеек.

Изложенное свидетельствует о том, что стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества, существенно превышает размер долга наследодателя по кредитным договорам (28581,39 руб.).

С учетом изложенного, признания ответчиком исковых требований, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору в полном объеме.

Разрешая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

- при существенном нарушении договора другой стороной;

- в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Разрешая спор, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании нашел подтверждение факт грубого нарушения существенных условий кредитного договора (ненадлежащее исполнение обязательств по возврату денежных средств), следовательно, требования о расторжении кредитного договора заключенного между истцом и ответчиком являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 7 057,44 рублей, несение которых подтверждается представленным платежным поручением (л.д.77).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО2, к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №33218 от 14.01.2021 заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>), в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, сумму задолженности по кредитному договору №33218 от 14.01.2021 за период с 10.11.2022 по 06.07.2023 (включительно) в размере 28 581 рубль 39 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 057 рублей 44 копейки, а всего взыскать 35 638 (тридцать пять тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 83 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Майорова