Решение по делу № 2-97/2025 от 08.04.2025

Дело №2-97/2025 Строка №2.213

УИД 36RS0018-01-2025-000104-17

РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 апреля 2025 года с. Каширское

Каширский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Панявиной А.И.,

при секретаре Петросян К.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Специализированное финансовое общество «Финкод» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО СФО «Финкод» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №1490657617 от 01.11.2023, в соответствии с которым Общество предоставило Заемщику денежные средства в размере 30 000 руб. на срок до 22.01.2024, а должник обязался возвратить полученный займ и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Денежные средства были перечислены ответчику на счет банковской карты. Однако, ответчик не выполнил взятые на себя обязательства по договору займа, сумму займа в установленный срок не вернул.

12.07.2024 ООО «Займиго МФК» уступило право требования по договору займа, заключенному с ответчиком, ООО СФО «Финкод» на основании договора №12/07/24.

Задолженности по договору займа за период с 19.11.2023 по 12.07.2024 составила 53 475,62 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 30 000 руб., задолженность по процентам за пользование займом – 22 244,22 руб., задолженность по штрафам (неустойки) – 1 231,40 руб.

На основании изложенного, истец обратился в суд и просит: взыскать с ФИО1 в пользу ООО СФО «Финкод» сумму задолженности по договору займа №1490657617 от 01.11.2023 в размере 53 475,62 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО СФО «Финкод», ответчик ФИО1, извещенные надлежащим образом о слушании дела, не явились. От представителя истца имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца и ответчика по имеющимся материалам, предмет или основание иска не изменены, размер исковых требований не увеличен.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

С учетом требований ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.1 ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В абзаце 2 пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу п.1 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п.1 ст.384 указанного Кодекса).

Судом установлено, что 01.11.2023 между ООО «Займиго МФК» и ФИО1 заключен договор потребительского займа №1490657617 путем акцептирования – принятия заявления оферты, в соответствии с условиями которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 30 000 руб. путем перечисления денежных средств на банковскую карту ответчика, со сроком возврата займа – 18-й день с момента передачи Заемщику денежных средств (л.д.7-9). Срок возврата займа был неоднократно увеличен на основании дополнительных соглашений о реструктуризации задолженности от 20.11.2023, 12.12.2023, 04.01.2024 и определен как 82-й день с момента передачи Заемщику денежных средств (л.д.10-15).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий договора займа, с учетом дополнительных соглашений о реструктуризации задолженности от 20.11.2023, 12.12.2023, 04.01.2024, процентная ставка составляет 0,8 % в день.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора займа, с учетом дополнительных соглашений о реструктуризации задолженности от 20.11.2023, 12.12.2023, 04.01.2024, сумма начисленных процентов за 82 дня пользования суммой займа составляет 19 680 руб.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора займа, с учетом дополнительных соглашений о реструктуризации задолженности от 20.11.2023, 12.12.2023, 04.01.2024, за неисполнение Заемщиком обязательств по возврату суммы займа и (или) уплате процентов на сумму займа, Кредитор вправе начислять проценты по постоянной процентной ставке, а также неустойку в размере 20 процентов годовых на непогашенную часть суммы основного долга за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий договора займа, Заемщик понимает и соглашается с тем, что подписание им договора займа будет осуществлено посредством использования аналога собственноручной подписи: путем ввода одноразового пароля, полученного Заемщиком от Кредитора в СМС-сообщении, в специальную графу «Ключ проверки электронной подписи», представленную на Сайте.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора займа, заявлением о предоставлении займа, соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, договор №1490657617 от 01.11.2023 и дополнительные соглашения о реструктуризации задолженности от 20.11.2023, 12.12.2023, 04.01.2024 подписаны ответчиком ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи (л.д.16-20).

Таким образом, ответчику был предоставлен заем в электронном виде, то есть онлайн-заем.

В соответствии с пунктом 3 статьи 2 Указания Банка России "Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации", утвержденными Банком России 22 июня 2017 года, онлайн-займ - это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Согласно пункту 2.3 Положения о правилах осуществления перевода денежных средств, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 19 июня 2012 года N 383-П, удостоверение права распоряжения денежными средствами при приеме к исполнению распоряжения в электронном виде осуществляется банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде подписано и (или) удостоверено в соответствии с пунктом 1.24 настоящего Положения.

Удостоверение права использования электронного средства платежа осуществляется кредитной организацией посредством проверки номера, кода и (или) иного идентификатора электронного средства платежа.

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование sms-сообщений.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие в договоре на бумажном носителе подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр и букв в sms-сообщении.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление кредита.

Тем самым, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений. Подлинность проставления электронной подписи ответчика подтверждается аналогом собственноручной подписи, указанной в Индивидуальных условиях договора займа и дополнительных соглашениях о реструктуризации задолженности от 20.11.2023, 12.12.2023, 04.01.2024 (л.д.7-15).

ООО «Займиго МФК» надлежащим образом исполнило свои обязательства по договору займа, денежные средства в размере 30 000 руб. были предоставлены ответчику на банковскую карту, что подтверждается выпиской по счету, справкой платежной системы и выпиской по операциям (л.д.21-22, 23-24).

В ходе судебного разбирательства по делу установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов согласно заключенному между сторонами договору в полном объеме не исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д.21-22). Доказательства обратного в материалы дела не представлено.

12.07.2024 ООО «Займиго МФК» уступило право требования по кредиту, заключенному с ответчиком, ООО СФО «Финкод» на основании договора №12/07/24 (л.д.27-31), о чем в адрес Заемщика было направлено уведомление с требование о погашении задолженности (л.д.25-26).

После передачи прав требования истцу погашение задолженности по договору займа ответчиком не производилось. Доказательства обратного в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика за период с 19.11.2023 по 12.07.2024 составила 53 475,62 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 30 000 руб., задолженность по процентам за пользование займом – 22 244,22 руб., задолженность по штрафам (неустойки) – 1 231,40 руб.

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора займа, заемщик дал согласие на уступку прав (требований).

Из буквального толкования указанного пункта усматривается, что стороны согласовали условие о возможности уступки права требования к заемщику иным лицам, имеющим или не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Действующее гражданское законодательство не исключает возможность передачи права требования по договору займа с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности; такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора.

Как разъяснено в пункте 12 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года № 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки", если иное не установлено законом, отсутствие у цессионария лицензии на осуществление страховой либо банковской деятельности не является основанием недействительности уступки требования, полученного страховщиком в порядке суброгации или возникшего у банка из кредитного договора.

Как установлено судом и следует из представленных письменных материалов, ФИО1 нарушаются обязательства, возникшие из вышеуказанного договора займа, в связи с чем, образовалась задолженность по договору, размер задолженности за период с 19.11.2023 по 12.07.2024 составил 53 475,62 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 30 000 руб., задолженность по процентам за пользование займом – 22 244,22 руб., задолженность по штрафам (неустойки) – 1 231,40 руб.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства факт неисполнения заемщиком обязательств по договору займа нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскания задолженности по договору займа.

При взыскании суммы задолженности, суд принимает во внимание расчет суммы задолженности, представленный истцом, который проверен судом, является верным, ответчиком оспорен не был.

Согласно статье 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

У суда нет оснований не доверять представленным истцом письменным доказательствам, которые в своей совокупности подтверждают наличие обстоятельств, обосновывающих его доводы, а также позволяют определить наличие у ответчика задолженности, его характер, вид и размер.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 4 000 руб. (л.д.5).

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО СФО «Финкод» сумму задолженности по договору займа №1490657617 от 01.11.2023 в размере 53 475,62 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего – 57 475,62 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья А.И. Панявина

Решение в окончательной форме изготовлено 14 апреля 2025 года.