Решение по делу № 2-2159/2024 от 20.03.2025 - о взыскании из стоимости наследственного имущества <ФИО> задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 г. <адрес>

Тайшетский городской суд <адрес> в составе председательствующего судьи Лаптева Е.А., при секретаре Переваловой В.М., с участием ответчика Г.Л.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к Г.Л.Г. о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) (далее истец/банк) и ФИО1 (далее ответчик/заемщик) заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия) (далее - согласие на кредит). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - Кредит) в сумме 647228,00 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 10,50 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. ФИО1 были предоставлены денежные средства в сумме 647228,00 руб.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременности возврата Кредита.

Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 370549,55 руб.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 370549,55 руб., из которых: 351659,06 руб. - основной долг; 18890,49 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умер.

В исковом заявлении истец просил суд взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 370549,55 руб., из которых: 351659,06 рублей - основной долг; 18890,49 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6905,00 руб.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена Г.Л.Г., принявшая наследство после смерти ФИО1. Определением суда к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «<адрес>».

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Г.Л.Г. в судебном заседании заявленные исковые требования признала частично, суду пояснила о том, что она готова оплатить задолженность по кредитному договору, однако в меньшем размере чем указано в иске. Она не согласна с включением в сумму долга, денежных средств фактически перечисленных банком страховой компании, в момент заключения её супругом кредитного договора. Кроме того, при заключений кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, её муж ФИО1 заключил договор страхования, на основании которого в том числе застраховал свою жизнь. Ранее она обращалась в страховую компанию, однако страховая выплата ей выплачена не была, о том что ей было отказано в получении страховой выплаты она не знала.

Представитель третьего лица ООО СК «Газпром страхование» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом.

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, находит исковые требования Банк ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1). Граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (ст. 9 ГК РФ).

В силу ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. Согласно ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 ГК РФ).

На основании ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса; если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит, и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

Судом установлено, и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Индивидуальных условий. В соответствии с индивидуальными условиями договора, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 647228,00 руб. на срок 84 месяца, с взиманием за пользование кредитом 10,5 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей 84, дата ежемесячного платежа - 31 число каждого календарного месяца, размер платежа (кроме последнего) 10912,70 руб.

С кредитным договором ФИО1 был ознакомлен и обязался его исполнять, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении на получение кредита, уведомлении о полной стоимости кредита.

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий, Заемщик обязуется возвратить Банку сумму кредита, уплатить начисленные проценты в сроки, предусмотренные договором.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий, в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном Договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий Договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 3.1.1 Общих условий, Банк имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 647228,00 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Заключенный между сторонами кредитный договор содержит все необходимые условия: в нем указаны сумма кредита, процентные ставки по кредиту, размер неустойки за неисполнение обязательств по договору, порядок ее исчисления.

Как следует из выписки по счету, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) составляет в размере 370549,55 руб., из которых: 351659,06 руб. - основной долг; 18890,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом.

Судом проверен и признан математически верным представленный банком расчет суммы задолженности, соответствующим положениям кредитного договора и периоду просрочки платежей.

Согласно представленным сведениям, ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умер ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из представленной по запросу суда информации нотариуса, к имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело №, наследником, принявшим наследство после его смерти, является супруга Г.Л.Г.. Наследственное имущество состоит из: 1/2 доли в праве на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 50229,90 руб. (свидетельство выдано ДД.ММ.ГГГГ); 1/2 доли в праве на гараж, расположенный по адресу: <адрес>, участок №, кадастровой стоимостью 196715,93 руб. (свидетельство выдано ДД.ММ.ГГГГ); 1/2 доли в праве на автомобиль марки УАЗ-330365, ДД.ММ.ГГГГ г.в., регистрационный знак №. Рыночной стоимостью 220000 руб. (свидетельство выдано ДД.ММ.ГГГГ); 1/2 доли в праве на охотничье огнестрельное гладкоствольное оружие марки МР-155, рыночной стоимостью 6500 руб. (свидетельство выдано ДД.ММ.ГГГГ); 1/2 доли в праве на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, рыночной стоимостью 1750000 руб. (свидетельство выдано ДД.ММ.ГГГГ); 1/2 доли в праве на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 46612,68 руб. (свидетельство выдано ДД.ММ.ГГГГ); жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 206434,23 руб. (свидетельство не выдавалось).

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 61 Постановления Пленума ВС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Таким образом, наследником ФИО1 - супруга Г.Л.Г. отвечает по обязательствам ФИО1, перешедшим к ней по наследству от ФИО1 имуществом.

Как следует из информации, представленной нотариусом из наследственного дела, стоимость наследственного имущества составляет 1243463,48 руб.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, что следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума ВС № от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, смерть должника не прекращает действие кредитного договора и начисление процентов за пользование кредитом. Наследники должны нести ответственность по уплате процентов за пользование кредитом в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества, проценты как мера ответственности в иске не были заявлены.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. 60 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 370549,55 руб.за счет наследственного имущества, подлежат удовлетворению путем взыскания суммы долга с Г.Л.Г.

Доводы озвученные в судебном заседании ответчиком Г.Л.Г. об отсутствии оснований для взыскания с неё задолженности по кредитному договору, с учетом того, что при заключений кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, её муж ФИО1 также заключил договор страхования, суд находит несостоятельными исходя из следующего.

Из информации представленной по запросу суда ООО СК «<адрес>» (ранее ООО СК «<адрес>» следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО СК «<адрес>» и ПАО «<адрес> был заключен Договор добровольного коллективного страхования № (далее по тексту - Коллективный договор), Согласно п. 1,1 Коллективного договора, по данному Договору Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую Страхователем, выплатить Выгодоприобретателям обусловленное Договором страховое возмещение при наступлении страховых случаев, предусмотренных Программой страхования. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания Заявления на включение в число участников программы коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» выразил свое согласие на присоединение к условиям вышеуказанного Коллективного договора по Программе страхования «Лайф+», Договору страхования: был присвоен уникальный №, Срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма по Договору страхования установлена в размере 647 228 руб. Застрахованное лицо - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., Выгодоприобретатель - Застрахованный, а в случае его смерти – наследники Застрахованного. ДД.ММ.ГГГГ в адрес Страховщика от Страхователя Банк ВТБ (ПАО) посредством электронной почты поступило Заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, а именно, смертью Застрахованного лица - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ р., наступившей ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ. а также ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «<адрес>» направило в адрес Г.Л.Г. уведомления (Исх. №, Исх. № соответственно), согласно которым, событие, произошедшее с ФИО1, не является страховым случаем и его наступление не влечет за собой возникновение обязанности ООО СК «<адрес>» произвести страховую выплату.

Сведения о том, что решение ООО СК «<адрес>» об отказе в выплате страхового возмещения было оспорено, суду не представлены.

Кроме того, как следует из заявления ФИО1 о присоединении к договору коллективного страхования заключенного между <адрес>», выгодоприобретателями в случае наступления страхового случая являются Застрахованный, а в случае его смерти наследники Застрахованного.

Таким образом, факт заключения ФИО1 договора страхования, путем подписания заявления на включение в число участников программы коллективного страхования, не может служить основанием для освобождения Г.Л.Г. от обязанности выплатить задолженность ПАО ВТБ, по указанному выше кредитному договору.

Доводы озвученные в судебном заседании Г.Л.Г., в том числе в части несогласия с размером задолженности, не влияют на выводы суда. Как было указано выше, расчет задолженности представленный стороной истца, судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. Поскольку исковые требования судом признаны обоснованными полностью, то и государственная пошлина, уплаченная истцом при обращении в суд, подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 6905 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (Публичного акционерного общества) удовлетворить.

Взыскать с Г.Л.Г., родившейся ДД.ММ.ГГГГ г.р. в <адрес>, паспорт серии № выдан Отделением УФМС России по <адрес> <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 370549,55 руб., из которых: 351659,06 руб. - основной долг; 18890,49 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6905,00 руб., всего 377454,55 руб.

Решение может быть обжаловано в <адрес> областной суд через <адрес> городской суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме.

Судья: Е.А. Лаптев

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ