Дело №
УИД 69RS0№-07
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 марта 2023 года. р.п. Шилово
Шиловский районный суд Рязанской области в составе председательствующего судьи Рябкова И.А., при секретаре Папушиной Е.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Акционерное общество «Почта Банк» первоначально обратилось в Старицкий районный суд Тверской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя заявленные требования тем, что (дата) между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. В соответствии с заключенным между Банком и Заемщиком Соглашением о простой электронной подписи: «Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком и Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью». Условия кредитного договора изложены в следующих документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по программе «Кредит Наличными». Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора. В соответствии с пунктом 1.8. Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей указаны в графике платежей. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленный срок исполнено не было. По состоянию на (дата) задолженность ответчика перед Банком за период с (дата) по (дата) составляет 655263 рубля 58 копеек, из которой: 108208 рублей 70 копеек – задолженность по процентам, 543900 рублей 03 копейки – задолженность по основному долгу, 3154 рубля 85 копеек – задолженность по неустойкам, 0,00 рублей – задолженность по комиссиям, 0,00 рублей – задолженность по страховкам. Указанную задолженность, а также расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего искового заявления в суд в размере 16105 рублей 00 копеек истец просит взыскать с ответчика.
Определением Старицкого районного суда Тверской области от (дата) указанное гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Шиловский районный суд Рязанской области.
Определением Шиловского районного суда от (дата) гражданское дело принято к производству суда.
Истец – Акционерное общество «Почта Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствии своего представителя, исковые требования поддерживает в полном объеме.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, никаких заявлений, ходатайств, в том числе об отложении судебного заседания с документами, подтверждающими уважительность причин своей неявки к началу судебного заседания не предоставил, как не предоставил возражений по существу предъявленных к нему исковых требований.
В соответствии со статьями 35, 48, 54, 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, отраженных в пунктах 63-68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд рассмотрел настоящее дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, включая ответчика, в порядке заочного производства.
Суд, исследовав материалы дела, оценив в соответствии с нормами действующего законодательства представленные доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению. При этом суд исходит из следующего.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, то есть статьями 807-818 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.
В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии со статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации договором может быть определена неустойка, то есть денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения.
В силу статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
Судом по делу установлено, что (дата) между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 был заключен договор Потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» № с кредитным лимитом (лимитом кредитования) 580500 рублей 00 коп., в том числе кредит 1 – 80500 рублей 00 копеек, кредит 2 – 500000 рублей 00 коп., дата закрытия кредитного лимита – (дата).
В соответствии с Федеральным законом от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ (ред. от 23 июня 2016 года) «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Указанный выше кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде. В соответствии с заключенным между банком и заемщиком соглашением о простой электронной подписи электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и на основании статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
(дата) в соответствии с решением Внеочередного Общего Собрания Акционеров банка об утверждении Устава АО «Почта Банк» в новой редакции (о внесении в устав ПАО «Почта Банк» изменений предусматривающих исключение из фирменного наименования Банка, указания на публичный статус) (протокол № от (дата)) полное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк» на Акционерное общество «Почта Банк» и АО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.
При получении кредита, ответчик ФИО1 выразил согласие быть застрахованным в ООО «СК КАРДИФ», о чем заключен Договор страхования № от (дата).
В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (далее - Индивидуальные условия), срок действия договора - неопределенный, срок возврата кредита 1 - 3 платежных периода от даты заключения договора, срок возврата кредита 2 - 17 платежных периодов от даты заключения договора, срок возврата кредита - (дата).
Согласно пункту 4 Индивидуальных условий, процентная ставка по кредиту составляет 19,90 %.
Пункт 6 Индивидуальных условий предусматривает количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей, в соответствии с которым количество платежей - 17, размер платежа – 39508 рублей 00 коп., которые осуществляются ежемесячно до 26 числа каждого месяца, начиная с (дата). Платеж включает в себя размер платежа по кредиту 1 и/или кредиту 2. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» – 16548 рублей.
Со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых (пункт 12 Индивидуальных условий). Согласно пункта 18 Индивидуальных условий полная сумма, подлежащая выплате заемщиком, составляет 670006 рублей 74 копейки, которая включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.
Клиент, подписав заявление о предоставлении потребительского кредита, выразил свое согласие на оказание платных услуг Банком в период действия кредитного договора. В соответствии с подпунктом 1.5 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», кредит предоставляется в следующем порядке: при волеизъявлении клиента на подключение дополнительных услуг клиента, на счет зачисляется кредит 1 в размере стоимости дополнительных услуг. При наличии оставшегося кредитного лимита (лимита кредитования) на счет зачисляется кредит 2.
Датой выдачи кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на счет клиента (подпункт 1.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).
Банк исполнил свои обязательства по Договору, перечислив кредит 1 в размере 80500 рублей 00 копеек и кредит 2 в размере 500000 рублей 00 копеек на счет клиента, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1 № за период с (дата) по (дата). Заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, на условиях Договора.
В соответствии с пунктом 1.8 Общих условий клиент обязуется возвратить банку кредит и уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.
В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий Клиент не позднее даты платежа размещает на счете денежные средства в сумме, не менее суммы платежа. Если денежных средств на счете недостаточно для погашения платежа, у клиента возникает просроченная задолженность (пункт 3.4 Общих условий).
В соответствии с пунктом 6.2 Общих условий, при наличии просроченной задолженности Клиент уплачивает Банку неустойку. При этом неустойка начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20% годовых.
Тарифами по предоставлению потребительского кредита предусмотрена комиссия за подключение Услуги «Кредитное информирование», в соответствии с которой за 1-й Период пропуска платежа взимается 500 рублей, за 2-й Период пропуска платежа – 2200 рублей, за 3-й Период пропуска платежа – 2200 рублей, за 4-й Период пропуска платежа – 2200 рублей.
Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» предусмотрены Услуги, оказываемые Кредитором Заемщику за отдельную плату, а также согласие Заемщика на оказание таких услуг, в соответствии с которыми Заемщик – ответчик ФИО1 подтвердил, что согласен на подключение ему Услуги «Кредитное информирование».
В случае наличия просроченной задолженности свыше 60 календарных дней, банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по Договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления Клиенту.
Банк вправе направить Клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявлении или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. Если Клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой заключительного требования. При этом сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению не подлежит.
Судом также установлено, что ответчик ФИО1, воспользовавшись кредитными денежными средствами, ненадлежащим образом исполняет свои обязанности по своевременному возврату кредита и уплате процентов, платежи по кредиту вносит не регулярно и не в полном объеме, последний платеж осуществлен (дата) в размере 1161 рубль 23 копейки.
В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком ФИО1 условий кредитного договора, банком в адрес ответчика было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, в котором предлагалось обеспечить наличие на счете, открытом в соответствии с Договором, денежных средств в размере 656886 рублей 07 копеек, не позднее (дата). Указанное требование ответчиком не исполнено.
По состоянию на (дата) задолженность ответчика перед Банком за период с (дата) по (дата) составляет 655263 рубля 58 копеек, из которой: 108208 рублей 70 копеек – задолженность по процентам, 543900 рублей 03 копейки – задолженность по основному долгу, 3154 рубля 85 копеек – задолженность по неустойкам.
При определении размера задолженности, суд считает возможным согласиться с расчетом, представленным истцом, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и требованиями закона, арифметически верен. В ходе рассмотрения дела условия кредитного договора и представленный истцом расчет задолженности ответчиком оспорены не были.
Перечисленные обстоятельства подтверждаются имеющимися в деле письменными доказательствами, а именно: заявлением ФИО1 о заключении соглашения о простой электронной подписи; условиями соглашения о простой электронной подписи; записью в журнале действий системы АО «Почта Банк», сохраняющейся при заключении договора посредством простой электронной подписи; заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; Общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»; распоряжениями клиента на перевод от (дата); графиком платежей; договором страхования № от (дата); памяткой клиента; тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Адресный»; выпиской по лицевому счету ФИО1 № за период с (дата) по (дата); расчетом исковых требований по кредитному договору № от (дата); заключительным требованием по договору № от (дата) (исх. № от (дата)); сведениями о месте регистрации ФИО1 по месту жительства, представленными ОВМ МО МВД России «Шиловский» на запрос суда (вх.№ от (дата)).
Изложенные обстоятельства и исследованные в ходе судебного разбирательства доказательства, дают основания суду считать установленным факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от (дата), в связи с чем, непогашенная задолженность по договору подлежит взысканию с ответчика ФИО1
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 16105 рублей 00 копеек (платежное поручение № от (дата)).
На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (дата) рождения, уроженца <адрес> (ИНН <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Почта Банк» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по Кредитному договору № от (дата) в размере 655263 (шестьсот пятьдесят пять тысяч двести шестьдесят три) рубля 58 копеек, из которой: 108208 (сто восемь тысяч двести восемь) рублей 70 копеек – задолженность по процентам, 543900 (пятьсот сорок три тысячи девятьсот) рублей 03 копейки – задолженность по основному долгу, 3154 (три тысячи сто пятьдесят четыре) рубля 85 копеек – задолженность по неустойкам, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16105 (шестнадцать тысяч сто пять) рублей 00 копеек, а всего 671368 (шестьсот семьдесят одна тысяча триста шестьдесят восемь) рублей 58 копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, то есть Шиловский районный суд Рязанской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Шиловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Шиловский районный суд Рязанской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья – Рябков И.А.