Решение по делу № 2-759/2023 от 29.05.2023

Дело № 2-759/2023

56RS0019-01-2023-000731-73

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2023 года г. Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Липатовой Е.П.,

при секретаре Янтудиной К.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-759/2023 по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее по тексту - ПАО «Промсвязьбанк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 20.02.2021 года в размере 1 008 600,88 руб., из которой: 908 413,12 руб. - основной долг, 100 187,76 руб. - проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины - 13243 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 20.02.2021 года ПАО «Промсвязьбанк» заключило со ФИО1 договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 1 022 000 руб., с взиманием за пользование кредитом 17,6 % годовых. Срок возврата кредита - 84 месяца. Кредитный договор со ФИО1 был заключен следующим образом: ответчик 31.07.2020 года предоставил в банк заявление № на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», на предоставление комплексного банковского обслуживания, дистанционного банковского обслуживания, на открытие накопительного счета «Акцент на процент», согласно которому банк и ответчик заключили два договора: договор комплексного банковского обслуживания (ДКО) физических лиц путем присоединения ответчика к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» и договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО) путем присоединения ответчика к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail.

В рамках Правил ДКО и Правил ДБО ФИО1 был предоставлен доступ к системе дистанционного банковского обслуживания Банка PSB-Retail, выдан номер клиента и пароль доступа в Систему PSB-Retail.

В Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail ответчик осуществил вход в Систему PSB-Retail и в целях заключения с банком кредитного договора перешел в раздел «Мобильный кредит», где выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств. На экранной форме «Подтверждение операции» была сформирована заявка на получение потребительского кредита, индивидуальные условия договора потребительского кредита, согласие, график погашения, доступные для ознакомления ответчиком. После нажатия кнопки «Выполнить» на экранной форме «Подтверждение операции» ФИО1 подписал заявление на заключение договора потребительского кредита № простой электронной подписью с помощью кода подтверждения, полученного в рамках сервиса «sms-код», в связи с чем, направил в банк заявление на заключение договора потребительского кредита №. Кредитный договор был заключен путем направления ФИО1 в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью ответчика, и акцепта банком оферты ответчика путем зачисления суммы кредита на банковский счет ответчика. После окончания срока возврата кредита ФИО1 не были исполнены обязательства по погашению задолженности по основному долгу и процентам. По состоянию на 05.04.2023 года задолженность составила 1 008 600,88 руб., из которой: 908 413,12 руб. - основной долг, 100 187,76 руб. - проценты.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Промсвязьбанк» не явился, согласно заявлению просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не прибыл, был извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия, снизить размер неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Судом установлено, что 31.07.2020 ФИО1 года предоставил истцу заявление на выпуск банковской карты ПАО «Промсвязьбанк», на предоставление комплексного банковского обслуживания, дистанционного банковского обслуживания, на открытие накопительного счета «Акцент на процент», согласно которому банк и ответчик заключили два договора: договор комплексного банковского обслуживания (ДКО) физических лиц путем присоединения ответчика к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Промсвязьбанк» и договор дистанционного банковского обслуживания (ДБО) путем присоединения ответчика к Правилам дистанционного банковского обслуживания физических лиц посредством системы PSB-Retail.

В соответствии с п. 3.1.3 Правил комплексного банковского обслуживания доступ клиента к системе осуществляется при условии обязательной идентификации и аутентификации клиента.

Банк и ответчик ФИО1 пришли к соглашению об использовании электронной подписи.

Как усматривается из материалов дела, 20.02.2021 года Мобильном приложении PSB-Mobile в рамках Системы PSB-Retail ФИО1 осуществил вход в Систему PSB-Retail, выбрал параметры кредита: сумму, срок кредита, размер процентной ставки, ежемесячный платеж, банковский счет для зачисления кредитных денежных средств, подтвердив операцию простой электронной подписью, использовав «sms-код».

В соответствии с ч. 2 ст. 160 ГК РФ, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно ч. 2 ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 №63-ФЗ «Об электронной подписи», информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка РФ (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в т.ч. правилами платежных систем.

Волеизъявление ФИО1 на заключение договора подтверждено путем ввода сгенерированного банком и направленного в SMS-сообщении кода (электронной подписи), являющегося аналогом собственноручной подписи.

Таким образом, 20.02.2021 года между ПАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в сумме 1 022 000 руб.

Исходя из индивидуальных условий договора потребительского кредита, датой заключения договора является дата зачисления кредита на счет. Договор действует до исполнения сторонами обязательств по нему. Кредит подлежит возврату через 84 месяца с даты предоставления кредита.

В силу п. 4 индивидуальных условий кредит выдан под 17,6 % годовых.

Погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей (17-е число каждого календарного месяца, п.6.1 индивидуальных условий).

Согласно п. 6.3 индивидуальных условий договора заемщик уплачивает ежемесячные платежи, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате последний платеж.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные п. 6 индивидуальных условий, взимаются пени в размере: 0,06 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения, но не более 20 % годовых - если проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств начислялись; 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно), - если в соответствии с п. 3.2 и п. 3.3 Правил проценты за пользование кредитом в период нарушения заемщиком обязательств не начислялись.

С условиями получения кредита, с его полной стоимостью ФИО1 был ознакомлен, с ними согласился. Факт получения и использования им денежных средств подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, следует признать доказанным, что банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Между тем, ответчик неоднократно нарушал сроки, предусмотренные договором, для возврата суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, у него образовалась задолженность

Согласно расчету ПАО «Промсвязьбанк» задолженность ответчика по договору № от 20.02.2021 года по состоянию на 05.04.2023 года составляет 1 008 600,88 руб. (908 413,12 руб. - просроченная задолженность по основному долгу, 100 187,76 руб. - просроченная задолженность по процентам).

Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он основан на условиях кредитного договора, арифметически верен.

Все платежи, произведенные заемщиком за период с 17.03.2021 года до 05.04.2023 года, истцом учтены, контррасчет не представлен.

Проценты, уплачиваемые на сумму кредита в размере и в порядке, который определен договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат возмещению должником по правилам об основном денежном долге. Положения ст. 333 ГК РФ к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом не применимы, а потому правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют. О взыскании неустойки истцом не заявлено.

При таких обстоятельствах суд находит требования истца законными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе, расходы по оплате госпошлины (ч. 1 ст.88 ГПК РФ).

Размер государственной пошлины, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 13 243 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил :

Исковые требования публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 20.02.2021 года в размере 1 008 600 (один миллион восемь тысяч шестьсот) рублей 88 копеек, из которой: 908 413 рублей 12 копеек - просроченная задолженность по основному долгу, 100 187 рублей 76 копеек - просроченная задолженность по процентам, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 243 рубля.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г.Орска, в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме - 05.06.2023 года

Судья Е.П. Липатова