Дело (номер) г.

УИД 33RS0(номер)-32

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 мая 2023 года

Муромский городской суд Владимирской области в составе

председательствующего судьи Каревой Т.Н.,

при секретаре Киселевой О.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Муром

гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, суд

установил:

ПАО «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к администрации муниципального образования .... и просит

расторгнуть кредитный договор (номер) от (дата), заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2;

взыскать с ответчика в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору (номер) от (дата), заключенному с ФИО2, за период с (дата) по (дата) включительно в размере 91 372 рублей 03 копеек, в том числе: основной долг - 66 730 рублей 32 копейки, проценты - 24 641 рубля 71 копейка, и в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 8 941 рубля 16 копеек.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен кредитный договор (номер), по которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 81 841 рубля 99 копеек под 19 % годовых на срок 48 месяцев. В соответствии с условиями кредитного договора (номер) кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условитй). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле, на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту. В соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования Банк исполнил свои обязательства и зачислил денежные средства заемщику на его счет в Банке. В последствии Банку стало известно, что ФИО2 (дата) умер. По состоянию на (дата) по кредитному договору образовалась задолженность в размере 91 372 рублей 03 копеек, из которых: 66 730 рублей 32 копейки - основной долг, 24 641 рубль 71 копейка - проценты за пользование кредитом. Согласно сведений с сайта Федеральной нотариальной палаты РФ наследственное дело после смерти ФИО2 не заводилось, и у Банка отсутствуют сведения о наследниках, фактически принявших наследство. Согласно выписке из ЕГРН ФИО2 на праве собственности принадлежал жилой дом по адресу: ...., который обладает признаками выморочного имущества и переходит в собственность муниципального образования, на территории которого находится. Поэтому, полагает, в силу ст. 1151 ГК РФ, вправе требовать с администрации муниципального образования .... погашения задолженности по кредитному договору, заключённому с наследодателем, учитывая, что кредитные обязательства смертью должника не прекращаются (л.д. 4, 5).

Определением Муромского городского суда от (дата) произведена замена ненадлежащего ответчика администрации муниципального образования .... на надлежащего ответчика - ФИО1, наследника, принявшего наследство после смерти заемщика ФИО2, умершего (дата) (л.д. 143).

Определением Муромского городского суда от (дата) к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д. 176).

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5, 179).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал; суду пояснил, что ФИО2, умерший (дата), - его брат; считает, что при заключении кредитных договоров Банк должен был удостовериться о наличии у заемщика возможности погашения кредитов, учитывая, что брат был пенсионером, болел и злоупотреблял спиртными напитками; кроме того, при заключении данного кредитного договора жизнь ФИО2 была застрахована, поэтому, считает, кредит мог быть погашен за счёт страховой выплаты; о кредитных обязательствах брата ему стало известно уже после его смерти.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о его дате, месте и времени; на запрос суда предоставил информацию о том, что ФИО2 действительно являлся застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни ДСЖ-5/1902 (по кредитному договору (номер)), срок действия страхования с (дата) по (дата); по результатам рассмотрения поступивших документов по факту смерти ФИО2 принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов (л.д. 164, 180).

Выслушав объяснения ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что по кредитному договору (номер) от (дата), заключённому между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2, последний получил «Потребительский кредит» в сумме 81 841 рубля 99 копеек на срок 48 месяцев, с обязательством уплаты 19 % годовых за пользование кредитом (л.д. 9-11).

Пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что погашение кредита производится аннуитетными платежами в размере 2 447 рублей 09 копеек ежемесячно 14-ого числа каждого месяца; количество аннуитетных платежей - 48.

Установлено, что ФИО2 сумму кредита получил, кредит зачислен на его счет в Банке, и он денежными средствами воспользовался путём их списания; по февраль 2020 г. включительно ФИО2 осуществлял платежи по договору, что подтверждается представленным Банком расчётом задолженности и движением основного долга и срочных процентов (л.д. 24-36).

В дальнейшем погашение долга и уплата процентов по договору не производились.

Задолженность по кредитному договору от (дата), заключённому с ФИО2, по состоянию на (дата) составляет 91372 рубля 03 копейки, из которых: просроченный основной долг - 66 730 рублей 32 копейки, проценты - 24 641 рубль 71 копейка (л.д. 24).

Как установлено судом, (дата) ФИО2 умер (л.д. 129). То есть, дальнейшее не исполнение обязательств по кредитному договору связано с его смертью.

Материалами дела подтверждено, что при заключении кредитного договора (номер) от (дата) ФИО2 выразил согласие быть застрахованным лицом по программе страховой защиты заемщиков Банка и просил заключить в отношении него договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, о чем содержится указание в заявлении на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Волго-Вятский Банк (л.д. 158-оборот-160).

Страховщиком по договору страхования является ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

(дата) ФИО2 оплачена комиссия за участие в программе страхования и компенсация расходов Банка на оплату страховой премии страховщику по кредитному договору (номер) от (дата) (л.д. 161-оборот).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» подтвердило оплату страховой премии за ФИО2 и факт включения его в реестр застрахованных лиц на период исполнения обязательств по кредитному договору от (дата) (номер) (л.д. 156, 162).

При этом, согласно п. 2, 2.3 Заявления на участие в программе добровольного страхования к категории лиц, в отношении которых договор страхования заключается только на условиях базового страхового покрытия относятся лица, на дату заполнения заявления являющиеся инвалидами 1-й, 2-й, или 3-й группы, либо имеющие направление на медико-социальную экспертизу.

В соответствии с п. 1.2 Заявления страховыми случаями для лиц по базовому страховому покрытию, относящимся к категориям указанным в п. 2 Заявления является: смерть от несчастного случая; дистанционная медицинская консультация (л.д. 158-оборот).

Вступившим в законную силу решением Муромского городского суда от (дата) по делу (номер) по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитным договорам и расторжении кредитных договоров установлено, что ФИО2, умерший (дата), с (дата) являлся инвалидом III группы бессрочно, причина инвалидности - общее заболевание.

Согласно записи акта о смерти ФИО2, причиной его смерти является недостаточность сердечно-сосудистая; атеросклеротическая сердечно-сосудистая болезнь.

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Следовательно, жизнь и здоровье ФИО2 при исполнении им обязательств по кредитному договору (номер) от (дата), являющегося инвали.... группы на дату заключения договора страхования, были застрахованы только по рискам - смерть от несчастного случая; дистанционная медицинская консультация.

Поскольку смерть ФИО2 наступила не в результате несчастного случая, а от заболевания, соответственно, данное событие не является страховым случаем.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.п. 2, 4 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство принадлежит наследнику, принявшему наследств, со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Как разъяснено в п. 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) (номер) «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Вступившим в законную силу решением Муромского городского суда от (дата) по делу (номер) по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договоа и взыскании задолженности по кредитным договорам наследодателя исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворены к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1: с ФИО1 как с наследника умершего заемщика ФИО2, взыскано в счёт задолженностей по кредитному договору наследодателя от (дата) и по кредитной карте в общей сумме 49 942 рубля 89 копеек (л.д. 136-142).

Данным решением суда также установлены следующие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения настоящего иска и не подлежащие доказыванию и оспариванию, в силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ.

После смерти ФИО2, умершего (дата), единственным наследником по закону, принявшим наследство, является наследник второй очереди - его брат ФИО1, который наследство принял фактически, так как был зарегистрирован с наследодателем по одному адресу, а также обратился к нотариусу с соответствующим заявлением от (дата).

На дату смерти ФИО2 в браке не состоял, его сын ФИО3 (наследник по закону первой очереди) к нотариусу с заявлением о принятии наследства не обращался, и отсутствуют сведения о том, что он фактически принял наследство.

В составе наследства после смерти ФИО2, умершего (дата), следующее имущество -

жилой дом по адресу: ...., кадастровый (номер), кадастровой стоимостью на дату смерти наследодателя 322 023 рубля 66 копеек;

земельный участок с кадастровым номером (номер), расположенный по тому же адресу, кадастровой стоимостью на дату смерти 120680 рублей 28 копеек;

денежные средства в размере 587 рублей 99 копеек, находящиеся на счете (номер) в ПАО Сбербанк;

В отношении указанного имущества ответчику ФИО1 (дата) выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Другого принадлежавшего ФИО2 имущества на день открытия наследства после его смерти судом не установлено.

Общая стоимость наследственного имущества ФИО2, перешедшего в порядке наследования к ФИО1, составляет 443 291 рубль 93 копейки (322023,66 + 120680,28 + 587,99 = 443291,03).

Принимая во внимание характер настоящего спора, учитывая указанные выше нормативные положения и установленные судом по ранее рассмотренному делу обстоятельства, а также обстоятельства, установленные в настоящем судебном заседании, о том, что ответчик ФИО1 принял наследство после смерти ФИО2, наличие долговых обязательств наследодателя перед истцом и их размер не оспорены; с учётом ранее взысканной с ФИО1 задолженности по двум кредитным договорам решением суда от (дата) (49 942 рубля 89 копеек) задолженность по кредитному договору (номер) от (дата), не выходит за пределы стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (49942,89 + 91372,03 = 141 314,92), суд считает, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по заявленным требованиям и с него подлежит взысканию указанная задолженность.

Рассматривая требование истца о расторжении кредитного договора, суд исходит из следующего.

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что после смерти ФИО2 исполнение кредитного договора наследником не осуществлялось, после предъявления иска о расторжении кредитного договора (номер) от (дата), заключенного с ФИО2, и взыскании задолженности по данному договору, требование ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Учитывая, что дальнейшее исполнение кредитного договора ввиду смерти ФИО2 невозможно, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора обоснованы.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при обращении в суд с иском в размере 8 941 рубля 16 копеек.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН (номер)) к ФИО1 (паспорт (номер)) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Ю.Ю. (паспорт (номер)) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН (номер)) задолженность по кредитному договору (номер) от (дата), заключенному с ФИО2, умершим (дата), в размере 91 372 (девяносто одной тысячи трехсот семидесяти двух) рублей 03 копеек, и в возмещение расходов по уплате государственной полшины 8 941 (восемь тысяч девятьсот сорок один) рубль 16 копеек.

Расторгнуть кредитный договор (номер) от (дата), заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО2, умершим (дата).

На решение может быть подана апелляционная жалоба во Владимирский областной суд через Муромский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом (дата).

Председательствующий Т.Н. Карева