УИД № 71RS0001-01-2025-001684-56
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
20 августа 2025 года г. Алексин Тульской области
ФИО1 межрайонный суд Тульской области в составе:
председательствующего Иванова С.Н.,
при секретаре Паньшиной И.А.,
с участием
ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского межрайонного суда Тульской области гражданское дело № 2-1184/2025 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 300000 руб. на срок 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 30,9% в год. Ответчик нарушил п. 6 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В связи с образовавшейся задолженностью банк ДД.ММ.ГГГГ обратился к мировому судье <данные изъяты>, которым ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ по гражданскому делу №. ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика составляет 156237,41 руб., из которых 152749,56 руб. просроченная ссудная задолженность, 415,72 руб. неустойка за просроченную ссуду, 122,13 руб. неустойка за просроченные проценты, 2950 руб. иные комиссии.
На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 156237,41 руб., из которых 152749,56 руб. просроченная ссудная задолженность, 415,72 руб. неустойка за просроченную ссуду, 122,13 руб. неустойка за просроченные проценты, 2950 руб. иные комиссии, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом. В просительной части искового заявления содержится ходатайство представителя истца по доверенности ФИО3 о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, указав, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, истец не возражает о вынесении заочного решения согласно ст. 233 ГПК РФ.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований. Пояснила, что имеющийся в материалах дела график уплаты задолженности по кредиту не может являться доказательством по делу, так как был составлен позже заключения кредитного договора. На момент его заключения ей не была известна полная долговая нагрузка по кредиту. График оплаты кредита не подписывала, ей он не предоставлен. Проценты по кредиту 30,9% годовых посчитали на всю сумму долга, хотя договором предусмотрена иная процентная ставка, сумму в размере 49442,52 руб. удержали незаконно и обещали возвратить согласно письму ЦБ РФ. Собственный расчет задолженности у ответчика отсутствует. К финансовому уполномоченному по вопросу сложившейся задолженности не обращалась. Оплачивает по 6 тыс. руб. в месяц по кредиту, считает указанную сумму верной. В удовлетворении заявленных требований просит отказать.
Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Частью 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО2 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику предоставлен кредит в сумме 300000 руб. на срок 60 мес. на условиях процентной ставки по кредиту в размере 30,9% в год. В силу п. 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита процентная ставка по кредиту составляет 9,9 % годовых и действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 30,9% годовых с даты установления лимита кредитования; комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – согласно тарифам банка. Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – 20% годовых (п. 12). Заемщик ознакомлен с общими условия кредитования, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14).
Согласно п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Таким образом, между сторонами по договору потребительского кредита возникли обязательственные правоотношения.
Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
Применительно к кредитному договору ст. 819 ГК РФ определяет, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В частности, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно выписке по счету № ПАО «Совкомбанк» на указанный счет ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ перечислены денежные средства в размере 300000 руб. Таким образом, банком обязательства по кредитному договору исполнены надлежащим образом.
В судебном заседании установлено, что в период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается расчётом задолженности по кредитному договору.
В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.
Ранее ФИО2 обращалась в ФИО1 межрайонный суд Тульской области с иском к ПАО «Совкомбанк» об изменении полной стоимости кредита, признании включения в программу добровольного страхования недействительным, исключении условия из кредитного договора, возложении обязанности совершить определенные действия, взыскании компенсации морального вреда, штрафа.
После неоднократных уточнений исковых требований в порядке ст. 39 ГПК РФ просила считать полную стоимость кредита по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 98 176 руб. 35 коп. из расчета 9,9 % годовых и сроком договора на 60 месяцев; признать включение ФИО2 в Программу добровольного страхования - недействительным, а договор страхования - не заключенным и взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» сумму в размере 29 529 руб. 36 коп., перечислив таковую на расчетный счет истца, взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу истца сумму в размере 49 999 руб., за не оказанную услугу по оформлению карты с пакетом Расчетно-гарантийных услуг «Элитный» и перечислить по реквизитам счета истца, исключить пункт 18 из Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ «Банк вправе во внесудебном порядке взыскать задолженность по Договору путем совершения исполнительной надписи нотариуса в порядке, предусмотренном ОУ», обязать ответчика ПАО «Совкомбанк» предоставить ФИО2 информационный график погашения основного долга и процентов с месячной разбивкой с ежемесячным уменьшением основного долга и процентов сроком на 60 месяцев, взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2 оплату за юридические услуги в размере 35 000 руб. и почтовые расходы в сумме 1709 руб.; взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 15000 руб., взыскать с ответчика ПАО «Совкомбанк» в соответствующий бюджет штраф за нарушение прав потребителя финансовых услуг.
Решением Алексинского межрайонного суда Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ, оставленным без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тульского областного суда от ДД.ММ.ГГГГ, в удовлетворении требований ФИО2 отказано.
Доводы ФИО2 о неправильно исчисленной процентной ставке по договору, а также недействительном графике платежей, недостоверном его периоде, непредоставлении ей графика платежей по договору при его заключении уже были ранее предметом судебного рассмотрения и отвергнуты вступившим в законную силу судебным решением, которое суд по настоящему делу не вправе подвергать ревизии.
Согласно выписке по счету № ПАО «Совкомбанк» ДД.ММ.ГГГГ произведено списание суммы в размере 49445,52 руб. в счет уплаты просроченных процентов по кредиту.
С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем образовалась задолженность.
Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита.
Данные выводы также изложены в п. 16 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст.811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Согласно представленному истцом расчету задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ответчика составляет 156237,41 руб., из которых 152749,56 руб. просроченная ссудная задолженность, 415,72 руб. неустойка за просроченную ссуду, 122,13 руб. неустойка за просроченные проценты, 2950 руб. иные комиссии.
Данный расчет задолженности является арифметически верным, проверен судом и сомнений не вызывает. Иной расчет задолженности, несмотря на возражения, ответчиком не представлен.
В связи с образовавшейся задолженностью истец обратился к мировому судье <данные изъяты>, которым ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ по гражданскому делу №. ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ отменен по заявлению ответчика.
Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ является существенным и достаточным основанием для взыскания с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору в размере 156237,41 руб.
Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению.
В силу ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 5687 руб. в соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.
Исходя из удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5687 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН №) удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (ИНН №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 156237,41 руб., из которой сумма просроченной ссудной задолженности 152749,56 руб., комиссии – 2950 руб., неустойка на просроченную ссуду – 415,72 руб., неустойка на просроченные проценты – 122,13 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5687 руб.
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в ФИО1 межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий С.Н. Иванов
Мотивированное решение изготовлено 02.09.2025
Председательствующий С.Н. Иванов