Решение по делу № 2-2651/2022 от 05.09.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-2651/2022 05 сентября 2022 года

29RS0014-01-2022-001918-55

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Москвиной Ю.В.,

при секретаре Звереве И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Архангельске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к Юнусову Пайраву о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «БыстроБанк» (далее – ПАО «БыстроБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование требований указано, что 09 октября 2019 года между Банком и ответчиком заключён кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 129 596 рублей 01 копейка на приобретение автомобиля. Ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором. Согласно условиям кредитного договора с момента перехода к ответчику права собственности на автомобиль, на оплату которого выдан кредит, указанный автомобиль признаётся находящимся в залоге у Банка для обеспечения исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору. Ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняет, допуская просрочку внесения очередных платежей в счёт оплаты долга. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита ответчику направлено требование (уведомление) о досрочном возврате кредита и уплате других платежей по кредитному договору. Требование ответчиком не исполнено. Потому Банк просил взыскать с ответчика задолженность по основному долгу в размере 52 403 рубля 07 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 09 октября 2019 года по 21 февраля 2022 года в размере 3 938 рублей 36 копеек. Также просил взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 20,50 процента годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за период с 22 февраля 2022 года по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по дату 10 октября 2022 года, а также обратить взыскание на автомобиль марки DAEWOO NEXIA, VIN <№>, установив начальную продажную стоимость в размере 50 400 рублей.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, несмотря на надлежащее извещение о времени и месте судебного разбирательства, о причинах неявки суду не сообщили.

По определению суда с согласия истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Часть 2 ст. 811 ГК РФ устанавливает, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных договором.

Из материалов дела усматривается, что 09 октября 2019 года между Банком и ответчиком заключён кредитный договор <***>. По условиям кредитного договора ответчику предоставлен кредит в размере 129 596 рублей 01 копейка 20,50 % годовых на приобретение автомобиля. Ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном кредитным договором.

По условиям указанного кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения заёмщиком обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, заёмщик передала в залог Банку приобретаемое транспортное средство – автомобиль марки DAEWOO NEXIA, VIN <№>.

Согласно выписке по счёту, открытому на имя ФИО1, 10 октября 2019 года Банк зачислил на счёт заёмщика сумму кредита в размере 129 596 рублей 01 копейка.

Как следует из кредитного договора, заёмщик, подписывая индивидуальные условия договора, выражает согласие с вручёнными ему Общими условиями договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», являющимися неотъемлемой частью кредитного договора (далее – Общие условия).

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрена обязанность заёмщика возвращать кредиты и уплачивать проценты за пользование кредитами не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени в даты платежей, указанные в кредитном договоре.

Проценты за пользование кредитами начисляются на остаток задолженности по кредитам (в том числе просроченной), учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днём возникновения задолженности заёмщика перед Банком, за весь срок фактического пользования кредитами, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 соответственно). При этом начисление процентов за пользование кредитом осуществляется не более чем по дату окончательной уплаты всей задолженности по кредиту и процентам, предусмотренную индивидуальными условиями (пункт 4.5 Общих условий).

В связи с ненадлежащим исполнением заёмщиком своих обязательств по внесению ежемесячного платежа по договору согласно представленному в материалы дела расчёту по состоянию на 21 февраля 2022 года у ответчика перед ПАО «БыстроБанк» образовалась задолженность по основному долгу в размере 52 403 рубля 07 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 09 октября 2019 года по 21 февраля 2022 года в размере 3 938 рублей 36 копеек.

В силу статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Частью 2 статьи 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» определено, что в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заёмщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ответчик не вносит ежемесячные платежи по кредитному договору с октября 2021 года. Потому Банк вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами.

Банк направил ответчику требование о полном досрочном возврате кредита и уплате иных платежей по кредитному договору, в котором указал срок оплаты задолженности – в течение 30 дней с момента направления требования. Ответчиком требование Банка не исполнено.

Расчёт задолженности судом проверен, сомнений не вызывает. Возражений относительно расчёта либо контррасчёта ответчиком суду не предоставлено.

С учётом изложенного требование Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 56 341 рубль 43 копейки подлежит удовлетворению в полном объёме.Банком также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, начисляемых по ставке 20,50 процента годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за период с 22 февраля 2022 года по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по дату 10 октября 2022 года.

Как разъяснено в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, требование Банка о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее не противоречит действующему законодательству, является обоснованным.

Проценты за пользование кредитом по ставке 20,50 процента годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за период с 22 февраля 2022 года по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по дату 10 октября 2022 года, подлежат расчёту исходя из суммы остатка основного долга.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество, в отношении которого суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (пункт 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из ответа Управления Государственной инспекции безопасности дорожного движения Управления Министерства внутренних дел Российской Федерации по Архангельской области от 15 августа 2022 года № 8/7584 следует, что заложенный Банку автомобиль марки DAEWOO NEXIA, VIN <№>, в настоящее время принадлежит ФИО1

Принимая во внимание, что заёмщиком обязательства по кредитному договору не исполнены, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательства составляет более чем три месяца, суд приходит к выводу о том, что требование Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Согласно положениям статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

До внесения изменений в параграф 3 главы 23 Гражданского кодекса РФ «Залог» Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса РФ и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) РФ», подлежал применению Закон РФ от 29 мая 1992 г. N 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 Гражданского кодекса РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02 октября 2007 года «Об исполнительном производстве».

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В связи с изложенным, оснований для установления начальной стоимости, с которой начинаются торги, в размере 50 400 рублей, как просит истец, не имеется.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины, которые в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с проигравшей стороны.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) к Юнусову Пайраву (паспорт <***>) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Юнусова Пайрава (паспорт <...>) в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от 09 октября 2019 года <***> в размере 56 341 рубль 43 копейки, в том числе 52 403 рубля 07 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом за период с 09 октября 2019 года по 21 февраля 2022 года в размере 3 938 рублей 36 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 890 рублей 24 копейки, всего 64 231 рубль 67 копеек (Шестьдесят четыре тысячи двести тридцать один рубль 67 копеек).

Взыскать с Юнусова Пайрава (паспорт <...>) в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 20,50 процента годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга, за период с 22 февраля 2022 года по день фактического погашения задолженности по основному долгу, но не более чем по дату 10 октября 2022 года.

Обратить взыскание на заложенное по кредитному договору от 09 октября 2019 года <***> имущество – автомобиль марки DAEWOO NEXIA, VIN <№>, принадлежащий Юнусову Пайраву (паспорт <***>), для уплаты из продажной стоимости автомобиля сумм, подлежащих взысканию с Юнусова Пайрава (паспорт <***>) в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк».

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Ю.В. Москвина