Дело №2-2879/2022 (43RS0001-01-2022-004084-07)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Киров 02 августа 2022 года

Ленинский районный суд г. Кирова в составе

председательствующего судьи Лопаткиной Н.В.,

при секретаре Тамлиани Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору наследодателя,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Хлынов» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указано, что {Дата изъята} ФИО2 обратилась в банк с заявлением-анкетой на предоставление кредитной карты, согласно которому, {Дата изъята} банк открыл картсчет для нее с кредитным лимитом 20 000 рублей с процентной ставкой 19 % годовых со сроком действия карты до {Дата изъята}, выдал кредитную карту. {Дата изъята} ФИО2 обратилась в банк с заявлением на продление срока действия кредитного лимита по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} на следующие 3 года до {Дата изъята}, также на основании ее заявления от {Дата изъята} срок действия кредитного лимита продлен до {Дата изъята}. Банк свои обязательства по договору выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства на счет заемщика. В дальнейшем банку стало известно, что ФИО2 умерла {Дата изъята}. По состоянию на {Дата изъята} задолженность ФИО2 составляет 12 157,94 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу – 9 505,53 рублей, задолженность по уплате процентов – 1 913,62 рублей, задолженность по пени – 738,79 рублей.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что наследником умершей ФИО2 является ФИО1, в связи с чем истцом исковые требования изменены, истец просит взыскать с наследника ФИО1 в свою пользу задолженность по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} по состоянию на {Дата изъята} в размере 12 157,94 рублей, также взыскать проценты по ставке 19 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства. Также истец просит взыскать с ответчика в свою пользу расходы по уплате госпошлины в размере 486,32 рублей.

В судебное заседание представитель истца по доверенности ФИО3 не явилась, извещена надлежащим образом, причины неявки не известны.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заказная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

К отношениям по кредитному договору применяются правила статей 807-818 ГК РФ (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены в договоре займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации, в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (п. п. 1, 3 ст. 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платёжные карты, выпуск и обслуживание которых регламентированы Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24.12.2004 № 266-П (далее – Положение).

В соответствии с п. 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных и предоплаченных. Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В п. 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

По смыслу ст.ст. 819, 850 ГК РФ, а также вышеуказанных пунктов Положения, выдача карты представляет собой предоставленный кредит.

В судебном заседании установлено, что {Дата изъята} ФИО2 обратилась в ОАО КБ «Хлынов» с заявлением, в котором просила Банк выпустить на ее имя кредитную карту MasterCard Standard с кредитным лимитом 20 000 рублей. {Дата изъята} ФИО2 направила в банк заявление, в котором в соответствии с Условиями пользования банковскими кредитными картами, эмитированными в ОАО КБ «Хлынов», Тарифным планом – ТП04/1 предложила банку заключить с ней договор текущего счета для осуществления операций по банковской карте и о предоставлении и обслуживании кредитной карты MasterCard/EuroCard с кредитным лимитом 20 000 рублей под 19% годовых сроком действия карты до {Дата изъята} минимальным платежом по кредиту в размере 5 % от ссудной задолженности и вся задолженность по штрафам, комиссиям, текущим и просроченными процентам, на начало дня первого числа месяца, для которого рассчитывается минимальный платеж. При этом согласилась, что Тарифы, Условия, Отчет о получении карты и Информация о полной стоимости кредита по кредитной банковской карте являются неотъемлемой частью договора. Также указала, что ознакомлена с Условиями, тарифами банка и обязуется их выполнять. В указанную дату ФИО2 получены и подписаны Информация о расходах заемщика и полной стоимости кредита, Отчет о получении карты, согласно которому заемщику выдана карта {Номер изъят}, присвоен номер картсчета {Номер изъят}

Таким образом, стороны заключили кредитный договор {Номер изъят}.

Документы подписаны сторонами, следовательно, их условия согласованы, недействительными полностью либо в части не признаны.

{Дата изъята} ФИО2 обратилась в банк с заявлением на продление срока действия кредитного лимита по договору от {Дата изъята} {Номер изъят} на следующие 3 года до {Дата изъята}, также на основании ее заявления от {Дата изъята} срок действия кредитного лимита продлен до {Дата изъята}.

Согласно выписке по лицевому счету ФИО2 с использованием карты совершались расходные операции.

Заемщик ФИО2 умерла {Дата изъята}, о чем в материалы дела представлено свидетельство о смерти { ... }

Из представленной истцом выписки по лицевому счету следует, что последний платеж по договору внесен {Дата изъята}, согласно расчету задолженности сумма задолженности заемщика перед банком составляет: 9 505,53 рублей – основной долг, 1 913,62 рублей – проценты, 738,79 рублей – пени.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п. п. 58, 59, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Пунктами 1, 2 ст. 1158 ГК РФ предусмотрено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди независимо от призвания к наследованию, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), а также в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления (статья 1146) или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Отказ от наследства в пользу лиц, не указанных в пункте 1 настоящей статьи, не допускается. Не допускается также отказ от наследства с оговорками или под условием.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти должника к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, ограничивается стоимостью перешедшего к ним наследственного имущества, которое подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Как указывалось судом выше, ФИО2, {Дата изъята} года рождения, умерла {Дата изъята}.

Согласно сведениям, предоставленным Кировским городским отделом ЗАГС минюста Кировской области, {Дата изъята} между ФИО4 и ФИО5 (фамилия после заключения брака – ФИО6) Т.Н. заключен брак, о чем внесена запись {Номер изъят}, выдано свидетельство.

В соответствии со сведениями Специализированного отдела ЗАГС регистрации смерти по городу Кирову минюста Кировской области в архиве отдела имеется запись акта о смерти от {Дата изъята} {Номер изъят} в отношении ФИО4, дата его смерти – {Дата изъята}.

Согласно сведениям, предоставленным специализированным отделом ЗАГС регистрации рождения по городу Кирову минюста Кировской области, ФИО2 являлась матерью ФИО1, {Дата изъята} года рождения.

Согласно имеющейся в материалах наследственного дела {Номер изъят} выписке из ЕГРН от {Дата изъята} ФИО2 принадлежало 4/12 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: {Адрес изъят}.

По сведениям ФИС ГИБДД-М на имя ФИО2 транспортные средства не регистрировались.

Согласно ответу ИФНС России по г. Кирову ФИО2 в качестве индивидуального предпринимателя зарегистрирована не была, сведениями о доходах за период {Дата изъята}. инспекция не располагает.

Как следует из сведений предоставленных АО «Россельхозбанк», АО «Райффайзенбанк», ПАО «Норвик Банк», Банк ВТБ (ПАО), АО «Тинькофф Банк» ФИО2 лицевых и иных счетов не имела.

В ПАО Сбербанк на имя ФИО2 были открыты 4 вклада, согласно представленным выпискам в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} движение денежных средств по ним отсутствует.

В АО КБ «Хлынов» на имя ФИО2 был открыт вклад, согласно представленной выписке в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} движение денежных средств по нему отсутствует, остаток средств – 0,00 рублей.

В АО «Банк Русский Стандарт» на имя ФИО2 были открыты 2 счета, согласно представленной выписке в период с {Дата изъята} по {Дата изъята} движение денежных средств по ним отсутствует, остаток средств – 0,00 рублей.

Как следует из наследственного дела на имущество ФИО2, находившегося в производстве нотариуса ФИО7 в период с {Дата изъята} по {Дата изъята}, с заявлением о принятии наследства по закону обратился ФИО1, сын умершей ФИО2

Сведений о наличии иных наследников материалы наследственного дела не содержат.

{Дата изъята} нотариусом выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследственное имущество, состоящее из 4/12 долей в праве общей собственности на квартиру, права на денежные средства на счетах в банках, вклады в банке наследнику ФИО1

Сумма задолженности по кредитному договору от {Дата изъята} {Номер изъят} составляет 12 157,94 рублей. Стоимость 4/12 долей в праве общей собственности на квартиру, унаследованных ответчиком, составляет 527 970,46 рублей (стоимость квартиры 1 583 911,37 рублей, согласно выписке из ЕРГН). В соответствии со сведениями, предоставленными банками, и имеющимися в материалах наследственного дела, общая сумма денежных средств, находившихся на счетах ФИО2 на дату её смерти, права на которые перешли к ответчику, составляла 1 548,65 рублей (751,20 (ПАО РГС Банк») + 15,60 (ПАО Сбербанк) + 781,85 (ПАО Сбербанк)). Таким образом, общая стоимость унаследованного имущества составила 529 519,11 рублей.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Учитывая, что после смерти ФИО2 ответчик ФИО1 вступил в наследство, он отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, следовательно, требования истца о взыскании с принявшего наследство наследника задолженности по кредитному договору в размере 12 157,94 рублей подлежит удовлетворению.

Также истцом заявлены требования о взыскании по кредитному договору процентов за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, по ставке 19 % годовых.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что ФИО1 отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, требования истца в данной части подлежат удовлетворению, но при этом должны быть ограничены суммой принятого наследства, то есть совокупная сумма, которая может быть взыскана с ФИО1, не должна превышать 529 519,11 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 486,32 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО КБ «Хлынов» (ИНН <***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС {Номер изъят}) в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору (договору о карте) от {Дата изъята} {Номер изъят}, заключенному с ФИО2, в размере 12 157,94 рублей, в том числе:

- 9 505,53 рублей – основной долг,

- 1 913,62 рублей – проценты,

- 738,79 - пени.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» государственную пошлину в размере 486,32 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» проценты по ставке 19% годовых, начисленные на сумму основного долга за период с {Дата изъята} по день фактического исполнения обязательства, но не более суммы принятого наследства.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 04 августа 2022 года.

Судья Н.В. Лопаткина

Решение11.08.2022