Дело № 2-3389/2022
Решение
Именем Российской Федерации
25 августа 2022 года Московская область, г.Щелково
Щелковский городской суд Московской области в составе:
Председательствующего судьи Левченко М.Б.,
при помощнике судьи Семерниковой Р.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО4 к Банку ВТБ (ПАО) о прекращении действия кредитного договора и взыскании компенсации,
Установил:
ФИО1 обратилась в Щелковский городской суд Московской области с иском к Банку ВТБ (ПАО), которым просит обязать Банк ВТБ (ПАО) прекратить действие кредитного договора № и взыскать в ее пользу компенсацию в размере 20 000 рублей.
В обоснование заявленных требований указаны следующие обстоятельства – ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в Банке ВТБ (ПАО) с целью приобретения транспортного средства, был оформлен кредит на сумму в размере 210 874 рубля 02 копейки. Кредитному договору был присвоен номер №. Платежи по возврату кредита истцом вносились своевременно и без задержек. 06.06.2019 ФИО1, досрочно, внесла оставшуюся сумму по кредиту, осуществив его досрочное погашение, о чем она уведомила ответчика по телефону. По телефону ей сообщили, что денежные средства поступили, и она может забрать ПТС на автомобиль. Впоследствии истцу стало известно, что внесенные ею денежные средства досрочно были учтены в счет погашения текущих процентов, в результате по кредитному договору образовался долг.
В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежаще, представила к судебному заседанию ходатайство об отложении судебного заседания в связи с невозможностью явиться из-за работы. Ходатайство истца было отклонено, поскольку не представлено объективных доказательств уважительности причин неявки в суд.
В судебное заседание представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) не явился, извещен надлежаще.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.
Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
В силу требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Согласно ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).
Согласно ч. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).
В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч. 1).
Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно (абз. 2 ч. 2).
В соответствии с ч. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, надлежащее исполнение прекращает обязательство.
В соответствии со ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1. заключен кредитный договор №, согласно индивидуальных условий которого сумма кредита или лимит кредитования составляет 210 874 рубля 02 копейки, срок действия договора – 36 месяцев, процентная ставка – 14,2 % годовых, дата ежемесячного платежа – 6 число каждого календарного месяца, периодичность платежей – ежемесячно, размер платежа 7 227 рублей 68 копеек (кроме первого и последнего).
Кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных с подписанных заемщиком и банком.
В соответствии с п. 3.1 общих условий заемщик имеет право осуществить досрочное погашение кредита. Досрочное погашение кредита осуществляется в любой день, за исключением с 1 по 3 января включительно. Досрочное погашение кредита осуществляется на основании письменного (сообщенного по телефону центра клиентского обслуживания) оформленного в ВТБ-Онлайн заявления заемщика о полном или частичном досрочном погашении кредита, предоставленного банку в любой день, за исключением плановой даты ежемесячного платежа (даты предоставления кредита), но не менее чем за один день до даты планируемого погашения, за исключением случаев, предусмотренных законом. В случае если в заявлении на досрочное погашение дата осуществления полного или частичного досрочного погашения кредита приходится на следующий процентный период, банк вправе предоставить заемщику возможность (при его согласии) произвести досрочное погашения кредитом в более ранний срок в текущем процентном периоде. Досрочный полный или частичный возврат кредита и начисленных процентов возможен только в изложенном выше порядке.
В материалы дела представлена выписка по счету №, согласно которой на счет поступило 160 965 рублей 67 копеек 06.06.2019 в описании операции указано: в счет полного досрочного погашения задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик по договору ФИО1 ФИО5 на 160 965 рублей 67 копеек (л.д.6-8).
ФИО1 указывает на уведомление Банка о досрочном погашении кредита путем телефонного звонка в центр клиентского обслуживания.
При этом, запланированная дата списания денежных средств по кредитному договору согласно графика– 06.06.2019 (л.д.9).
Денежные средства были размещены на счете ФИО1 в день плановой даты ежемесячного платежа (06.06.2019), что прямо нарушает п.3.1 общих условий договора.
Кроме того, ФИО1 о планируемом погашении кредита не менее чем за один день, как этом предусмотрено общими условиями договора в банк не сообщила. Как следует из обращения ФИО1, поданной в Центральный Банк России, она указала, что связалась с сотрудниками банка после перевода денежных средств на счет для его закрытия. Следовательно, и это условие досрочного погашения кредита ФИО1 не было соблюдено.
На основании ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Подписав индивидуальные условия кредитного договора № от 30.07.2018 ФИО1 ознакомилась с условиями кредитования, ее подпись на каждом листе кредитного договора свидетельствует о согласии с условиями заключенного кредитного договора, в том числе с порядком досрочного (полного или частичного) погашения задолженности по кредитному договору.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец при заключении кредитного договора располагала полной информацией о предложенной ей финансовой услуге и приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте индивидуальных условий договора, так и в общих условиях договора.
В соответствии с ч. 3 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации, банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.
Таким образом, самого факта внесения ФИО1 на счет денежной суммы в необходимом размере, недостаточно для того, чтобы указанная сумма была списана банком в счет полного и досрочного погашения кредита, поскольку в силу ст. 56 ГПК Российской Федерации доказательств, указывающих на то, что истец выразил банку свое волеизъявление на досрочное погашение кредитных обязательств, не представлено,
.
Поскольку истцом не был соблюден порядок досрочного погашения задолженности по кредитному договору, а положениями действующего законодательства, а также заключенных сделок не предусмотрено право банка по своему усмотрению распоряжаться денежными средствами на счете, нарушений прав истца не усматривается.
На основании изложенного, оценив в совокупности представленные доказательства, суд полагает, что заявленные ФИО1 не подлежат удовлетворению.
Принимая во внимание, что в судебном заседании не установлено нарушений со стороны банка прав истца оснований взыскания компенсации в сумме 20 000 рублей, не имеется.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
Решил:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО6 (паспорт №) к Банку ВТБ (ПАО) (ИНН №) о прекращении действия кредитного договора № от 30.07.2018 и взыскании компенсации в размере 20 000 рублей - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение одного месяца через Щелковский городской суд Московской области путем подачи апелляционной жалобы.
Судья М.Б. Левченко