копия

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 ноября 2022 года Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в составе председательствующего судьи Лифановой Л.Ю., при секретаре Рассказчиковой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к заемщику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте №хххххх8426 в размере 97148,46 руб. В обоснование требований истец указал, что во исполнение заключенного договора ФИО1 была выдана кредитная карта MasterCard Standard №хххххх8426 по эмиссионному контракту №-Р-7046841800 от ДД.ММ.ГГГГ; был открыт счет №, под 25,9 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 03.07.2020г. образовалась просроченная задолженность в размере 97 148 рублей 46 копеек, а именно: просроченный основной долг – 84 824 рубля 46 копеек, просроченные проценты – 10 038 рублей 78 копеек, неустойка – 2285 рублей 22 копейки. Ответчику было направлено требование о досрочном возврате суммы задолженности, которое до настоящего момента не исполнено.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещался заблаговременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. До начала судебного заседания представил возражения на отзыв ответчика, указав, что поскольку срок возврата суммы кредита сторонами определен моментом востребования, в соответствии с абз. 2 n. 1 ст. 810 ГК РФ денежные средства должны быть возвращены заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления истцом требования о возврате денежных средств; уведомление с требованием о возврате общей задолженности ответчику было направлено 07.10.2019г., возврат денежных средств должен был быть осуществлен в срок до 06.11.2019г., в связи с чем срок исковой давности начал течь с 07.11.2019г. и не пропущен банком.

Ответчик ФИО1, ее представитель ФИО2 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласились, указав, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности, поскольку истец обратился с настоящим иском спустя три года, последний платеж был произведен ФИО1 29 декабря 2018 года; следующий платеж должен был произведен в январе 2019 года, срок исковой давности начал течь с 01 февраля 2019 года.

Истец обратился за судебным приказом (с нарушением правил подсудности) 27 января 2020 года; 09 июня 2020 года мировым судьей судебного участка № 11 Кировского судебного района г. Самары было вынесено определение об отмене судебного приказа; 27 сентября 2022 года исковое заявление поступило в Автозаводский районный суд; соответственно с 01.02.2019 г. по 27.01.2020 г. срок составляет 11 месяцев и 26 дней; с 09.06.2020 г. по 27.09.2022 г. срок составляет 2 года 3 месяца и 18 дней, а именно 3 года 3 месяца и 14 дней. Просили применить срок исковой давности, отказав истцу в удовлетворении заявленных требований.

Поскольку в судебном заседании ответчик ФИО1 пояснила, что зарегистрирована и проживает по адресу: <...> с учетом мнения сторон, с учетом подачи банком искового заявления в Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области, суд рассмотрел дело по месту регистрации ответчика, без учета п. 21 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты, о чем ходатайствовала ответчик в судебном заседании.

Суд, выслушав ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям:

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета поданной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта MasterCard Standard №хххххх8426 по эмиссионному контракту №-Р-7046841800 от 17.10.2016г. и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Процентная ставка за пользование кредитом: 25,9 % годовых.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка,

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия) данные Условия в совокупности с памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линий для проведения операций по счету карты.

С вышеуказанными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 14 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательства по погашению кредита и\или уплате процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

Согласно условий кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условием кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк исполнил свою обязанность по предоставлению денежных средств, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Ответчик нарушала сроки внесения обязательного платежа, погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом. Дата образования просроченной задолженности по основному долгу – 06.02.2019г. (л.д.8).

В связи с наличием просроченной задолженности банк 07.10.2019г. направил ответчику требование о возврате общей задолженности в срок до 06.11.2019г., которое ответчиком не исполнено.

По состоянию на 03.07.2020г. задолженность ФИО1 составляет 97148 рублей 46 копеек, из которых:

- просроченный основной долг в размере 84 824 рубля 46 копеек;

- просроченные проценты в размере 10 038 рублей 78 копеек;

- неустойка в размере 2285 рублей 22 копейки.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности, поскольку последний платеж был произведен ФИО1 29 декабря 2018 года; следующий платеж должен был произведен в январе 2019 года, срок исковой давности начал течь с 01 февраля 2019 года, в суд с данным иском банк обратился уже за пределом срока исковой давности.

Истцом представлены возражения, согласно которых банк указал, что срок исковой давности для обращения в суд не пропущен.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ №43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (пункт 25 Постановления Пленума Верховного суда РФ №43 от 29.09.2015 г.).

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Судом установлено, что между ПАО Сбербанк и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты на основании заявления на открытие счета и выдачу кредитной карты.

Согласно п.1.1 Условий, заявление на открытие счета и выдачу кредитной карты, Условия выпуска обслуживания кредитной карты в том числе, в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты.

Ответчик ФИО1 была ознакомлена с вышеуказанными условиями и обязалась их исполнять.

В соответствии с п. 1.1 Условий Держателю предоставлена возобновляемая кредитная линия для проведения операций по карте.

Возобновляемая кредитная линия - вид финансовых отношений между кредитором и заемщиком, а рамках которых заемщик может получать кредиты неоднократно и без дополнительного согласования, в пределах установленного лимита.

Доступный лимит - сумма в пределах которой Держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам.

Обязательный платеж - сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5% от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами банка за отчетный период

Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней.

Согласно п. 5.6 Условий Держатель карты обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты держатель определяет самостоятельно.

В соответствии с п. 5.8, Держатель карты обязан досрочно погасить по требованию Банка сумму обшей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий.

Фактически условиями кредитного договора по револьверной карте с предоставлением возобновляемой кредитной линии не предусмотрен срок возврата кредита, при этом заемщик вправе в любой момент погасить всю задолженность по кредиту, банк в свою очередь, имеет право на досрочное взыскание задолженности.

Внесение обязательного платежа влияет на размер предоставляемого лимита, либо в сторону увеличения, либо в сторону уменьшения.

Материалы дела не содержат доказательств заключения кредитного договора на условиях исполнения обязательств по возврату суммы основного долга либо процентов в определенный срок. По условиям заключенного между ФИО1 и банком договора, он заключен на неопределенный срок, график платежей сторонами не подписывался, с использованием кредитной карты ответчик совершала расходные операции, в различные сроки и на различные суммы, срок исполнения обязательств определен моментом востребования банком всей суммы задолженности, а именно выставлением требования.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок возврата кредита по кредитной карте № 546901хххххх8426 определен моментом востребования.

Поскольку срок возврата суммы кредита сторонами определен моментом востребования, в соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ денежные средства должны быть возвращены заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления истцом требования о расторжении договора и возврате денежных средств.

Уведомление с требованием о возврате общей, задолженности ФИО1 было направлено 07.10.2019г., который подлежал исполнению в срок до 06.11.2019г.

В связи с этим срок исковой давности начал течь с 07.11.2019г.

Банк 20.01.2020г. обратился к мировому судье судебного участка № 11 Кировского судебного района г. Самары Советского судебного района Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте по мету нахождения филиала банка (п. 21 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты), судебный приказ вынесен 27.01.2020г.

Определением мирового судьи от 09.06.2020г. по заявлению ФИО1 судебный приказ был отменен.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Таким образом, с учетом перерыва срока исковой давности в связи с осуществлением судебной защиты, срок исковой давности по требованиям ПАО Сбербанк к ФИО1 не пропущен.

Судом проверен, признан правильным и принят за основу расчет истца по образовавшейся задолженности по кредитному договору. Ответчик возражений по расчету, контррасчета и доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение обязательства, не представил.

В силу ст.98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца на оплату государственной пошлины в размере 3114,45 руб., подтвержденные платежными поручениями № 359117 от 27.05.2022г. и № 302285 от 25.11.2019г.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № 546901хххххх8426 в размере 97 148 рублей 46 копеек, из которых: просроченный основной долг – 84 824 рубля 46 копеек, просроченные проценты – 10038 рублей 78 копеек, неустойка – 2285 рублей 22 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 114 рублей 45 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Автозаводский районный суд г. Тольятти Самарской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 05.12.2022 года

Судья /подпись/ Л.Ю. Лифанова

"КОПИЯ ВЕРНА"

подпись судьи _______________________

Секретарь судебного заседания

__В.А. Рассказчикова_____

(Инициалы, фамилия)

"____" __________________ 2022 г.

Подлинный документ подшит в гражданском деле

№ 2-10053/2022 (УИД 63RS0029-02-2022-008006-78)

в Автозаводском районном суде г. Тольятти