Копия УИД 16RS0042-03-2025-007149-29

№2-8238/2025

Заочное решение

именем Российской Федерации

24 июля 2025 года г. Набережные Челны

Республика Татарстан

Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Кисляковой О.С.,

при секретаре Замальтдиновой С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску МКК «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

МКК «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование требований указано, что ... ФИО1 с целью получения потребительского займа заполнила форму заявления-анкеты, размещенную на сайте ПАО МК «Центр финансовой поддержки» www.vivadengi.ru в сети Интернет. Документы подписаны простой электронной подписью путем введения уникального кода, который направлен кредитором на личный телефон ответчика.

После заполнения заявления-анкеты ответчиком, сотрудник кредитора провели идентификацию ответчика и предоставленные им данные.

После проведения идентификации ответчика, кредитор принял решение о выдаче займа, предоставив ответчику договор потребительского займа, содержащий Индивидуальные условия с информацией о полной стоимости займа; данные об основной сумме займа и процентов за пользование займом; общей сумме выплат по займу; график платежей; данные о сроке возврата потребительского займа, а также согласие ответчика на обработку его персональных данных; соглашение об использовании аналога собственноручной подписи; Общие условия договора потребительского займа в МФК «Центр Финансовой Поддержки (ПАО); правила предоставления потребительских займов МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО); Информацию об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа.

Также, посредством СМС–сообщений на указанный в заявлении-анкете абонентский ..., ответчик получил от кредитора уникальный код, вводом которого принял все условия Соглашения об использовании Аналога собственноручной подписи (АСП), а также подтвердил, что ознакомился с Правилами предоставления потребительских займов и Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа, размещенных на Интернет-сайте ответчика. Также подтверждено, что полностью ознакомился с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принял все его условия.

Этим же уникальным колом ответчик подписал договор потребительского займа простой электронной подписью.

На основании пункта 2.6. Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, любая информация, подписанная АСП Ответчика, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

В соответствии с условиями, заключенного договора потребительского займа, кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 55 000 рублей на банковскую карту ... через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Подтверждение перевода денежных средств клиенту предоставляются контрагентом - ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

При оформлении займов в режиме «Онлайн» (через сайт кредитора в информационно-коммуникационной сети «Интернет»), обработка данных о картах клиентов предусматривает применение стандарта безопасности PCI DSS - стандарт безопасности данных платежных карт, учрежденный международными платежными системами Visa, MasterCard. Вышеуказанный стандарт безопасности подразумевает, что для получения полной информации о номерах карт клиента, необходимо приобретение соответствующего сертификата.

Поскольку истец не является обладателем данного сертификата и нормы действующего законодательства не обязывают микрофинансовые компании его приобретать, перевод денежных средств на банковские карты заемщиков Кредитор осуществляет с привлечением платежного агента - ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

Ввод данных банковской карты осуществляется Ответчиком в специальной форме на сайте Кредитора, предназначенной для приема реквизитов банковской карты Ответчика, которая отображается только у Клиента и платежного агента.

Таким образом, ... между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа ..., в соответствии с условиями которого кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 55 000 рублей на банковскую карту ... через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

... стороны пришли к Соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа ... от ... и отраженному в пункте 2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в пункте 3 соглашения (новация).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа от ... ..., ответчик обязуется вернуть кредитору сумму займа в размере 24 611 рублей и уплатить проценты на нее.

Соглашение о новации и договора ... подписаны ответчиком простой электронной подписью, путем направления СМС-сообщения с кодом, который направлен на указанный телефон ответчика.

В соответствии с условиями заключенного договора, годовая процентная ставка по договору - 175,988% годовых, срок пользования займом - 365 дней.

До настоящего момента ответчик обязательств по договору не выполнил, полученную сумму займа с процентами за пользование займом истцу не вернул. В счет исполнения договорных обязательств ответчик оплатил денежную сумму в размере 4491 рубля.

Определением мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... от ... судебный приказ от ... по заявлению ФИО1 отменен.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) сумму основного долга за период с ... по ... в размере 23 798, 46 рублей; сумму задолженности по уплате процентов за пользование займом в период с ... по ... в размере 38 315, 84 рублей; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей; зачесть сумму государственной пошлины в размере 881,71 рублей, уплаченную при подаче заявления о выдаче судебного приказа, на основании пункта 13 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации, в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Представитель истца МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал при подаче искового заявления о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причина неявки суду не известна.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пунктов 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса (пункт 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются также Федеральным законом от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на день заключения договора займа) установлено, что договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно статье 5 указанного Федерального закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону (п. 1). К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статья 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 2). Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (п. 3).

В силу пунктов 20 и 20.1 статьи 5 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) проценты, начисленные за текущий период платежей;

4) сумма основного долга за текущий период платежей;

5) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 данной статьи;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Очередность погашения задолженности заемщика, предусмотренная частью 20 приводимой статьи, не может быть изменена сторонами договора потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 21 статьи 5 данного Федерального закона, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день (пункт 23 статьи 5 ФЗ ...).

Согласно пункту 24 статьи 5 Федерального закона от ... №353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6 статьи 7 ФЗ ...).

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (пункт 14 статьи 7 ФЗ ...).

В силу пункта 2 статьи 5 Федерального закона от ... №63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 6 Федерального закона от ... №63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ... между МФК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского займа ..., в соответствии с условиями которого кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 55 000 рублей на банковскую карту ... через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ».

В соответствии с условиями заключенного договора, годовая процентная ставка по договору - 175,988% годовых, срок пользования займом - 365 дней.

Договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных данным договором.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом Кредитор вправе начислить Заемщику неустойку в размере 20 процентов годовых от просроченной задолженности.

Общие условия договора займа, предоставляемого кредитором заемщику известны, понятны и принимаются в полном объеме.

Таким образом, свои обязательства по договору потребительского займа от ... ..., истец исполнил в полном объеме.

... стороны пришли к Соглашению о замене обязательства ответчика перед кредитором, вытекающего из договора потребительского займа №Z920739811204 от ... и отраженному в пункте 2 Соглашения, на другое обязательство между ними, указанное в пункте 3 соглашения (новация).

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского займа от ... ..., ответчик обязуется вернуть кредитору сумму займа в размере 24 611 рублей и уплатить проценты на нее.

Срок займа – 12 месяцев.

Заключенный сторонами договор потребительского займа от ... ... содержит все существенные условия, а также условия, подлежащие включению в договор в соответствии с Законом о потребительском кредите.

Согласно графику платежей, задолженность погашается путем внесения ежемесячно платежей в размере 4491 рубля, начиная с ..., последний платеж – .... Общее количество ежемесячных платежей - 12. Общая сумма ежемесячных платежей 53 875 рублей. Сумма займа 24 611 рублей.

Размер процентной ставки в день - 0,48216%, предусмотренный договором потребительского займа от ... ..., не превышает размер процентов, предусмотренный пунктом 23 статьи 5 Федерального закона №353-ФЗ, а именно 0,8 процента в день.

Соглашение о новации и договор №Z920739811205 подписаны ответчиком простой электронной подписью, путем направления СМС-сообщения с кодом, который направлен на указанный телефон ответчика.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение договора потребительского займа от ... №Z920739811205 является факт ввода на сайте Общества СМС-кода 335969, полученного посредством СМС-сообщения на мобильный .... Ответчик подписал договор потребительского займа посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный символичный код, полученный в СМС-сообщении).

Проверочный код, был отправлен на номер мобильного телефона ..., указанный заемщиком в заявлении-анкете от ... ... на получение займа.

Выпиской из ЕГРЮЛ подтверждается, что ... в учредительные документы юридического лица и сведения о юридическом лице, содержащиеся в ЕГРЮЛ, внесены изменения, в связи со сменой названия Микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» (Акционерное общество) на Микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (Публичное акционерное общество).

В свою очередь, заемщик ФИО1 свои обязательства по договору потребительского займа от ... ..., в установленный срок не исполнил. Единственный платеж по договору произведен ответчиком ... в размере 4491 рубля и учтен в погашение основного долга (812,54 рублей) и процентов (3678,46 рублей), что отвечает требованиям пункта 20 статьи 5 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (Очередность погашения задолженности заемщика).

Согласно представленного истцом расчета, задолженность ФИО1 по состоянию на ... составляет 52 114,30 рублей, в том числе:

- сумма основного долга 23 798,46 рублей;

- проценты за период с ... по ... – 28 315,84 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является арифметически правильным и обоснованным.

При расчете задолженности истец исходил из согласованных с ответчиком условий договора потребительского займа, процентной ставки по договору, размером согласованных с ответчиком процентов, а также произведенного ... ответчиком платежа в размере 4 491 рубля, учтенного в погашение задолженности по процентам.

Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа. Истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика в соответствии с пунктом 20 статьи 5 Федерального закона от ... №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также при расчете задолженности учтены и применены особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу в соответствии с условиями, определенными договором потребительского займа и пунктом 23 статьи 5 Федерального закона от ... №353-ФЗ (процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 0,8 процента в день), расчет процентов произведен из расчета 0,48216% в день.

Таким образом, расчет задолженности по основному долгу и процентам не противоречит условиям заключенного сторонами договора потребительского займа и требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения.

Судебный приказ от ... по делу ..., выданный мировым судьей судебного участка ... по судебному району ... о взыскании с ФИО1 в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (акционерное общество) задолженности по договору потребительского займа в размере 52 114,30 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 881,71 рублей, отменен определением мирового судьи судебного участка ... по судебному району ... от ....

На момент рассмотрения настоящего дела, доказательства погашения задолженности по договору потребительского займа от ... ..., ответчик суду не представил. В связи с чем, исковые требования истца подлежат удовлетворению.

С ответчика ФИО1 в пользу истца МКК «Центр Финансовой Поддержки» (ПАО) надлежит взыскать задолженность по договору потребительского займа от ... ... по состоянию на ... в размере 52 114,30 рублей, в том числе:

- сумму основного долга в размере 23 798,46 рублей;

- проценты за пользование займом за период с ... по ... в размере 28 315,84 рублей.

Разрешая вопрос о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного Кодекса.

Согласно части 6 статьи 333.40 Налогового кодекса Российской Федерации плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

В соответствии с пунктом 13 части 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Исходя их положений указанных норм Налогового кодекса Российской Федерации и применяя положения части 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что уплаченная истцом государственная пошлина при подаче заявления о выдаче судебного приказа в размере 881,71 рублей подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче настоящего искового заявления.

При подаче настоящего иска истец уплатил государственную пошлину в размере 3118,29 рублей, что подтверждается платежным поручением от ... ....

Таким образом, с учетом зачтенной государственной пошлины, в соответствии с положениями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит возмещению государственная пошлина в общей сумме 4000 рублей (881,71 + 3118,29).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования МКК «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ... в пользу МКК «Центр Финансовой Поддержки» (публичное акционерное общество) ... задолженность по договору займа в размере 52 114 рублей 30 копеек, в том числе: сумму основного долга в размере 23 798 рублей 46 копеек; проценты за пользование займом за период с ... по ... в размере 28 315 рублей 84 копеек; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Ответчик вправе подать в Набережночелнинский городской суд Республики Татарстан заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья копия О.С. Кислякова

Мотивированное заочное решение изготовлено ....

Судья подпись О.С. Кислякова