РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УИД 43RS0013-01-2022-000439-24
№2-234/2022
21 ноября 2022 года г. Зуевка Кировской области
Зуевский районный суд Кировской области в составе:
председательствующего Шмаковой Н.В.,
при секретаре судебного заседания Катаевой А.Г.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Норвик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО «НорвикБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований истец указал, что 22.02.2018 между ПАО «Норвик Банк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита №2023-3669 на сумму 202 955,74 руб. По условиям договора заемщик обязалась вернуть кредит в срок до 20.02.2023 и уплатить проценты за пользование денежными средствами в размере 25% годовых. Согласно графика платежей датой ежемесячного возврата кредита является 20 число каждого месяца, начиная с 20.03.2018, сумма платежа 5 960 руб., сумма последнего платежа 4 030,01 руб. Заемщик была ознакомлена и согласилась с тарифами и программой кредитования. Для целей погашения задолженности по договору между заемщиком и кредитором заключен договор банковского счета физического лица, согласно которому заемщику открыт текущий счет. На основании заявления заемщика 22.02.2018 кредит в сумме 202 955,74 руб. перечислен на счет АО КБ «Пойдем!». За период с 20.03.2018 по 20.10.2021 заемщиком погашено 246 840 руб., в том числе основного долга в размере 127 041,67 руб. ФИО2 умерла 03.11.2021. Сведений об открытии наследственного дела на сайте нотариусе не имеется. Вероятными наследниками являются дети и супруг умершего заемщика. Истец просил взыскать с наследников в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженность по договору в размере 76 508,90 руб., в том числе: задолженность по возврату кредита - 75 914,07 руб.; проценты за пользование кредитом - 594,83 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 2 495 руб.
Определением суда от 15.08.2022 к участию в дела в качестве ответчика привлечен ФИО1. (л.д.111)
Истец ПАО «Норвик Банк» о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д. 164), в заявлении от 22.09.2022 представитель ФИО3 просила рассмотреть дело в её отсутствие. (л.д. 116)
Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен по адресу регистрации: <адрес>, судебная корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения. (л.д.115, 165)
Третье лицо ФИО4 о времени и месте рассмотрения извещена надлежащим образом по месту регистрации, судебная корреспонденция вернулась в суд за истечением срока хранения. (л.д. 114, 166) В отзыве на иск от 12.08.2022 указала, что ФИО2 являлась ее матерью. В связи с отсутствием наследственного имущества после смерти ФИО2 к нотариусу не обращались, в наследство не вступали. О наличии кредитного договора от 22.02.2018 №2023-3669, и на какие цели он был приобретен, им ничего не известно. Также в отзыве указала на пропуск срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований просила отказать в полном объеме. (л.д. 104-105)
В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд рассмотрел дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, которые о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.
Изучив доводы искового заявления, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Как следует из материалов дела, 22.02.2018 на основании анкеты и заявления о предоставлении кредитного продукта между ПАО «Норвик Банк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу № 2023-3669, по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 202 955,74 руб. на срок до 20.02.2023 под 25% годовых (пункты 1, 2, 4 Индивидуальных условий). (л.д. 13, 15-17, 27)
При заключении договора стороны предусмотрели, что кредит предоставляется на погашение обязательств по возврату денежных средств, привлеченных от третьих лиц (сторонние кредитные или микрофинансовые организации). В случае предоставления заемщиком в течение 3 календарных месяцев с момента выдачи кредита справки от сторонней кредитной или микрофинансовой организации или на основании информации, полученной банком из Бюро кредитных историй по заявлению заемщика, о выплате в полном размере задолженности по кредиту/займу, на погашение которого банком выданы денежные средства, ставка ежемесячной платы за пользование денежными средствами снижается на 3 процентных пункта (пункты 4,11 Индивидуальных условий). Возврат суммы кредита и ежемесячной платы за пользование денежными средствами, осуществляется начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был предоставлен кредит, 20 числа каждого месяца срока, на который был предоставлен кредит, согласно графика платежей. Сумма каждого аннуитетного платежа (за исключением последнего выравнивающего платежа) составляет 5 960 руб. (пункт 6 Индивидуальных условий).
В день подписания договора заемщику ФИО2 был открыт счет, на который перечислена сумма кредита в размере 202 955,74 руб., что подтверждается банковским ордером №. (л.д. 23, 24)
На основании заявления заемщика о переводе денежных средств, платежным поручением от 22.02.2018 № 47 сумма кредита в полном объеме перечислена в АО КБ «Пойдем!» на досрочное гашение кредита №4017-01280-023-13982-810/17ф от 18.08.2017. (л.д. 25, 26)
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
Из выписки по счету следует, что ФИО2 в период с 22.02.2018 по 20.10.2021 взятые на себя обязательства исполняла надлежащим образом, всего возвращено основного долга на сумму 127 041,67 руб., процентов за пользование кредитом на сумму 119 798,33 руб. (л.д. 11-12)
ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, о чем ДД.ММ.ГГГГ специализированным отделом ЗАГС регистрации смерти по городу Кирову министерства юстиции <адрес> внесена актовая запись о смерти №. (л.д. 28, 46)
На дату смерти задолженность ФИО2 по договору о предоставлении кредита физическому лицу от 22.02.2018 № 2023-366 составила 76 508,90 руб., в том числе: 75 914,07 руб. - сумма основного долга; 594,83 руб. - проценты за пользование кредитом. (л.д. 9-10)
Согласно пункту 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью.
В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью должника.
Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По информации нотариуса Зуевского нотариального округа Кировской области ФИО5 наследственное дело на имущество ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в нотариальной конторе Зуевского нотариального округа не заводилось, в Реестре наследственных дел ЕИС не найдено. (л.д. 71, 103)
Вместе с тем из материалов дела следует, что на момент смерти ФИО2 состояла в браке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, брак между супругами заключен ДД.ММ.ГГГГ. (л.д. 45-47) В период брака супругами приобретен жилой дом площадью 34,4 кв.м по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости о правах отдельного лица на имеющиеся у него объекты недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ № КУВИ-001/2022-115096442 право собственности на объект зарегистрировано за ФИО1, о чем ДД.ММ.ГГГГ сделана запись о регистрации права за №. (л.д. 44)
В силу статей 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации и статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации совместная собственностью супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.
К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства (часть 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации).
Таким образом, в силу прямого указания закона ФИО2 принадлежала половина приобретенного в браке с ФИО1 жилого <адрес>.
Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 33 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (пункт 2 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статья 36 Семейного кодекса Российской Федерации), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (пункт 1 статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации).
Из указанной нормы следует, что после смерти одного из супругов (бывших супругов) в его наследственную массу входит имущество, составляющее его долю в общем имуществе, а остальная часть общего имущества поступает в единоличную собственность пережившего супруга. Тем самым общая совместная собственность на такое имущество прекращается, а принадлежащая умершему доля в имуществе переходит к его наследникам.
Способы принятия наследства перечислены в статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
В силу пункта 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действии, в частности, может выступать вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания).
По материалам дела судом установлено, что на день смерти ФИО2 супруги имели регистрацию по адресу: <адрес>. После смерти жены ФИО1 также проживал в доме. (л.д.31, 32, 65, 168)
Таким образом, судом установлено, что ФИО1 фактически принял наследство, оставшееся после смерти жены ФИО2 в размере 1/2 доли указанного жилого дома.
В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (пункты 60, 61 вышеприведенного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).
Таким образом, обязанность наследника отвечать перед кредитором по долговым обязательствам наследодателя наступает только при условии принятия им наследства и только в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно заключению эксперта № от 26.10.2022 ООО «Кировский региональный экспертно-оценочный центр» стоимость 1/2 доли жилого дома с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, по состоянию на 30.09.2022 составляет 142 000 руб. (л.д. 130-156)
Суд принимает заключение эксперта, поскольку оно составлено с соблюдением требований статьи 86 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержит подробное описание проведенной оценки, является объективным, мотивированным, сторонами не оспаривается. Отчет составлен экспертом, имеющим сертификат соответствия судебного эксперта по направлению «оценка недвижимости».
Оценив представленные доказательства в совокупности с приведенными правовыми нормами, принимая во внимание, что ответчиком ФИО1 совершены действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства после смерти жены ФИО2, состоявшего из 1/2 доли жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью 142 000 руб., суд приходит к выводу, что ответчик несет ответственность по долгам наследодателя ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.
При таких обстоятельствах требования истца ПАО «Норвик Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности договору о предоставлении кредита от 22.02.2018 №2023-3669 в размере 76 508,90 руб., в том числе: задолженность по возврату кредита - 75 914,07 руб., проценты за пользование кредитом - 594,83 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме.
Доводы третьего лица ФИО4 о пропуске истцом срока исковой давности судом отклоняются ввиду следующего.
По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно условиям договора о предоставлении кредита от 22.02.2018 №2023-3669 и графику платежей погашение кредита должно осуществляться заемщиком 20 числа каждого месяца аннуитетными платежами.
Как следует из выписки по лицевому счету, погашение задолженности по кредиту осуществлялось ответчиком до 20.10.2021, после указанной даты платежи не вносились.
Таким образом, исходя из условий кредитного договора и графика платежей, а также принимая во внимание, что срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому периодическому платежу, с учетом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествующий подаче иска, срок исковой давности по задолженности образовавшейся по состоянию на 20.11.2021 не истек.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2 495 руб., уплаченная им при подаче иска в суд. (л.д. 8)
На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования публичного акционерного общества «Норвик Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Норвик Банк» ИНН <***> задолженность договору о предоставлении кредита от 22 февраля 2018 года №2023-3669 в размере 76 508 (семьдесят шесть тысяч пятьсот восемь) рублей 90 копеек, в том числе: задолженность по возврату кредита- 75 914,07 руб., проценты за пользование кредитом - 594,83 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 495 (две тысячи четыреста девяносто пять) рублей.
Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалоб через Зуевский районный суд Кировской области.
Судья Н.В. Шмакова
Мотивированное решение по делу изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Решение23.11.2022