Решение по делу № 2-605/2022 от 29.08.2022 - о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению <ФИО> к обществу с ограниченной ответственностью «МКК «УН-ФИНАНС» о защите прав потребителя, фиксации суммы основного долга и прекращении начисления процентов на сумму основного долга.

Мотивированное решение Дело № 2-605/2022

изготовлено 29.08.2022 51MS0037-01-2022-002576-72

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Заполярный 22 августа 2022 года

Печенгский районный суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Самойловой О.В.,

при секретаре Крюковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «МКК «УН-ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «МКК «УН-ФИНАНС» о защите прав потребителя, фиксации суммы основного долга и прекращении начисления процентов на сумму основного долга,

УСТАНОВИЛ:

ООО «МКК «УН-ФИНАНС» обратилось к мировому судье судебного участка № 1 Печенгского судебного района Мурманской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование исковых требований указано, что *.*.* между «МКК «УН-ФИНАНС» и ФИО1 заключен договор займа №, согласно которому истец предоставил ответчику заем в размере 8 000 рублей с начислением процентов в размере 1% в день на срок до *.*.* включительно.

Указанный договор подписан сторонами с использованием АСП ответчика, факт подписания подтверждается введением ответчиком на сайте смс-кода, отправленного на номер ФИО1

Сумма займа предоставлена посредством перечисления денежных средств на карточный счет клиента, факт перечисления денег подтверждается справкой.

По условиям заключенного между сторонами договора, ответчик обязан возвратить полученный заем и уплатить проценты за пользование займом не позднее даты, установленной договором.

ФИО1 указанные условия договора не исполнены, что привело к образованию задолженности.

В соответствии с пунктом 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора выражена в неустойке, размер которой составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

За период с *.*.* по *.*.* задолженность ответчика составила 20000 рублей, из которых: 8000 рублей – задолженность по основному долгу, 11200 рублей – задолженность по процентам, 800 рублей – задолженность по неустойке.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № от *.*.* в размере 20000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 800 рублей.

В ходе рассмотрения настоящего спора мировым судьей судебного участка № 1 Печенгского судебного района Мурманской области, ответчиком ФИО1 подан встречный иск к ООО «МКК «УН-ФИНАНС» о защите прав потребителя, фиксации суммы основного долга и прекращении начисления процентов на сумму основного долга.

Во встречном иске ФИО1, не оспаривая факт заключения между ней и ООО «МКК «УН-ФИНАНС» договора микрозайма №*.*.* от *.*.* на сумму 8000 рублей, сообщает, что при его заключении она была уверена в своей возможности своевременно и надлежащим образом исполнить свои обязательства перед кредитным учреждением, однако в настоящее время находится в тяжелом материальном положении и не имеет возможности даже частичной оплаты задолженности, поскольку ее заработная плата составляет 45 000 рублей, и большая ее часть расходуется на питание, бытовые покупки, коммунальные платежи, лечение (собственное либо родственников), выплаты по кредитам. Указывает, что проблемы с выплатой ежемесячных платежей возникли в связи с высокой кредитной нагрузкой. Сложившуюся ситуацию расценивает как существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили из заключения договора, что, по ее мнению, в соответствии с положениями части 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, является основанием для изменения или расторжения договора. Просит обратить внимание суда на то, что при действующих условиях договора она несет затраты, значительно превышающие размер, который необходим для исполнения договора. Полагает, что кредитное учреждение нарушило её права потребителя в части начисления процентов и штрафов, явно не соответствующих и нарушающих законодательство Российской Федерации. Излишне начисленные штрафные санкции лишают истца возможности исполнения своих обязательств перед кредитором. Просит суд снизить размер неустойки до 322 рублей 63 копеек, зафиксировать общую сумму долга истца ответчику, включая сумму основного долга, начисленных процентов, обязать кредитора рассчитать структуру долга с процентами (л.д.41-45).

Встречное исковое заявление ФИО1 принято мировым судьей к совместному производству с первоначальным иском, определением от *.*.* передано для рассмотрения по подсудности в Печенгский районный суд Мурманской области (л.д.75-76).

Представитель истца/ответчика по встречному иску ООО «МКК «УН-ФИНАНС» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в иске просил о рассмотрении дела без своего участия. Письменный отзыв на встречный иск не представил.

Ответчик/истец по встречному иску ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещена, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, заявлений, ходатайств не представила.

При таких обстоятельствах, с учётом того, что дальнейшее отложение дела существенно нарушает право сторон на судебную защиту в установленный законом срок, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства, согласно статьям 167, 233, 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив письменные материалы настоящего гражданского дела, а также истребованное судом из судебного участка № 1 Печенгского судебного района гражданское дело № по заявлению ООО «МКК «УН-ФИНАНС» о взыскании с ФИО1 денежных средств, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон №353-ФЗ), договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункта 6 статьи 7 Федерального закона №353-ФЗ, договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из представленных материалов дела следует, что *.*.* между ООО «МКК «УН-ФИНАНС» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № (л.д.14-16).

По условиям договора сумма займа составила 8 000 рублей на срок 30 календарных дней. Срок возврата сумы займа и уплаты процентов определен сторонами в пункте 2 указанного договора – *.*.*. Процентная ставка, в соответствии с пунктом 4 Договора, составляет 365% годовых или 1% в день (оборотная сторона л.д.14).

В соответствии с условиями пункта 6 Договора, общая сумма займа составляет 10400 рублей, из которых сумма процентов – 2400 рублей, сумма основного долга – 8 000 рублей.

Согласно пункту 12 Договора размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства заемщиком по возврату потребительского займа и уплате процентов на сумму потребительского займа не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского займа на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского займа проценты на сумму потребительского займа проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Пункт 14 Договора содержит указание на то, что ФИО1 ознакомлена с общими условиями договора займа, понимает их полностью и соглашается с ними.

Договор ФИО1 подписан.

Информацией платежной системы подтверждается факт перечисления истцом ФИО1 денежных средств по договору займа в сумме 8000 рублей (л.д.19).

Таким образом, судом установлено, что между сторонами в надлежащей форме заключен договор займа, все условия договора сторонами согласованы. Денежные средства по договору заемщиком получены. Таким образом, ООО «МКК «УН-ФИНАНС» выполнило свои обязательства по заключенному сторонами договору.

В установленный договором срок *.*.* ФИО1 не возвратила сумму займа и проценты за его использование, предусмотренные договором.

Поскольку ответчик действия по выплате задолженности не осуществляла, за ФИО1 за с *.*.* по *.*.* образовалась задолженность в размере 20000 рублей, из которых: 8000 рублей – задолженность по основному долгу, 11200 рублей – задолженность по процентам, 800 рублей – задолженность по неустойке.

Разрешая встречные требования и оценивая доводы и возражения ФИО1 о том, что размер процентов по договору завышен и нарушает ее права, суд руководствуется следующим.

В силу части 2 статьи 1, статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьёй 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 части 9 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), которые согласовываются заемщиком и кредитором, включают в себя условие о сроке действия договора и сроке возврата потребительского кредита (займа).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно части 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на дату возникновения правоотношений между сторонами, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 8 статьи 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Согласно опубликованным Банком России сведениям, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита установлено на период, относящийся к дате заключения между сторонами договора потребительского микрозайма, в размере 306,511%, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов установлено в размере 365%.

Таким образом, установленная договором процентная ставка не превышает процентную ставку установленную законом.

На первой странице договора указано, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа) а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского кредита (займа) срок возврата потребительского кредита (займа) по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Таким образом, размер процентов, определенных по договору микрозайма сторонами при заключении договора, не превышает размер процентов, ограниченных законом. Размер процентов ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного займа, в связи с чем требование ООО «МКК «УН-ФИНАНС» о взыскании с ФИО1 суммы основного долга и процентов законно, обоснованно и не противоречит условиям договора займа и требованиям Закона, а потому, подлежит удовлетворению.

Доказательств исполнения ответчиком обязательств по договору потребительского займа суду не представлено.

Довод ответчика о том, что в настоящее время у нее отсутствует возможность исполнения обязательств по договору займа в связи с тяжелым материальным положением не может служить основанием для отказа в одностороннем порядке от исполнения принятого на себя обязательства по договору потребительского кредита (займа).

Доказательств того, что сделка является кабальной, договор заключен под влиянием обмана или давления, ответчиком ФИО1 не представлено.

Оснований для применения положений статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации для снижения договорных процентов, о чем заявлено ФИО1, не имеется.

Оснований для удовлетворения встречных требований ФИО1 о снижении размера неустойки до 322 рублей 63 копеек, фиксации общей суммы долга, включая сумму основного долга, начисленных процентов, не имеется.

Общая сумма процентов по кредиту ограничена полуторакратным размером основного долга.

Требование об обязании кредитора рассчитать структуру долга с процентами ФИО1 не обосновано, указанный расчет имеется в исковом заявлении ООО «МКК «УН-ФИНАНС», направлен ответчику, он соответствует условиям договора.

При таких обстоятельствах оснований для удовлетворения требований ФИО1 к ООО «МКК «УН-ФИНАНС» не имеется.

Оценив все доказательства в совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «МКК «УН-ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа подлежат удовлетворению. С ФИО1 подлежит взысканию задолженность по договору займа в размере 20 000 рублей, из которых 8 000 рублей – основной долг, 11 200 рублей – проценты за пользование займом, предусмотренные договором, за период с *.*.* по *.*.*, 800 рублей – неустойка.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина платежными поручениями № от *.*.* в размере 400 рублей (л.д 3) и платежным поручением № от *.*.* в размере 400 рублей (л.д.4), всего в сумме 800 рублей, исходя из размера заявленных требований в размере 20 000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МКК «УН-ФИНАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать ФИО1, *.*.* года рождения, уроженки <адрес>, в пользу общества с ограниченной ответственностью «МКК «УН-ФИНАНС» задолженность по договору потребительского займа № от *.*.* за период с *.*.* по *.*.* в размере 20 000 рублей, из которых 8 000 рублей – основной долг, 11 200 рублей – проценты за пользование займом, предусмотренные договором, за период с *.*.* по *.*.*, 800 рублей – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 800 рублей, а всего 20 800 (двадцать тысяч восемьсот) рублей копеек.

Встречные исковые требования ФИО1 к ООО «МКК «УН-ФИНАНС» о снижении размера неустойки до 322 рублей 63 копеек, фиксации суммы долга, возложении обязанности рассчитать структуру долга с процентами - оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в Печенгский районный суд Мурманской области заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Печенгский районный суд Мурманской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В. Самойлова