№ 2-2492/2025

26RS0035-01-2025-004358-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03.09.2025 г. Михайловск

Шпаковский районный суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чернова Г.В.,

при секретаре судебного заседания Охременко Т.Д.,

с участием: представителя истца АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО3 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратился в Шпаковский районный суд с вышеуказанным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ответчиком заключен ПОЛИС-ОФЕРТА №NSBGPB-0000362037 в соответствии с Правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Настоящий Договор заключается путем акцепта Страхователем настоящего Полиса. Акцептом Полиса в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата Страхователем страховой премии в соответствии с условиями настоящего Полиса. Датой заключения Договора является дата акцепта настоящего Полиса Страхователем. Основные страховые риски (случаи): смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (далее – «Смерть в результате НСиБ» (п. 3.2.14 Правил) - смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока действия договора страхования. Утрата трудоспособности Застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни (далее - «Инвалидность I или II группы в результате НСиБ») - установление инвалидности I или II группы Застрахованному лицу, в связи с ограничением жизнедеятельности Застрахованного лица, обусловленного стойким расстройством функций организма Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и наступившее в течение срока действия договора страхования (п. 3.2.10 Правил). Для лиц, имеющих инвалидность II группы страховым риском является установление более тяжелой группы инвалидности. На лиц, имеющих I группу инвалидности страхование по риску «Инвалидность I или II группы в результате НСиБ» не распространяется. Вышеуказанные события, наступившие в результате несчастного случая, также являются страховыми случаями, если они наступили после окончания срока действия договора страхования при условии, что с момента наступления несчастного случая, обусловившего наступление данных событий, прошло не более 1 (одного) года (п.3.3 Правил). Страховая сумма: <данные изъяты>. Страховая премия: <данные изъяты>. Страховая премия уплачивается Страхователем единовременно в полном, объеме в течение 15 рабочих дней с даты выдачи Полиса-Оферты указанной в преамбуле Полиса. ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца поступило заявление о наступлении страхового случая, в соответствии с которым ответчик сообщил о получении им ДД.ММ.ГГГГ первой группы инвалидности. Ответчику повторно ДД.ММ.ГГГГ установлена 1 группа инвалидности с детства. На основании полученных медицинских документов установлено, что ответчик имеет заболевание с 2002 года. Инвалидность установлена Ответчику вследствие прогрессирования заболевания диагностированного задолго до заключения Договора. На основании изложенного, установление ответчику инвалидности имеет прямую причинно-следственную связь с диагностированным в 2002 году заболеванием. Ответчик при заключении договора не сообщал о том, что имеет данное заболевание. Поскольку впервые заболевание было диагностировано до заключения договора страхования, Застрахованное лицо было принято на страхование без учета этого обстоятельства.

На основании изложенного просит суд:

- признать недействительным договор страхования ПОЛИС-ОФЕРТА № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО3,

- взыскать с ФИО3 в пользу АО «СОГАЗ» сумм уплаченной государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

В судебном заседании представитель истца - АО «СОГАЗ» по доверенности ФИО1 заявленные требования поддержала и просила суд их удовлетворить.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании просил вынести решение на усмотрение суда. Кроме того подтвердил, что при оформлении полиса не указал на наличие у него заболевания, указанного в иске.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО3 заключен ПОЛИС-ОФЕРТА № <данные изъяты> в соответствии с правилами общего добровольного страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Договор заключался путем акцепта Страхователем Полиса. Акцептом Полиса в соответствии со ст. 438 ГК РФ является уплата Страхователем страховой премии в соответствии с условиями настоящего Полиса.

В соответствии с полисом № № основными страховыми рисками являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни (далее – «Смерть в результате НСиБ» (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил) - смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем или болезнью и наступившая в течение срока действия договора страхования. Утрата трудоспособности застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни (далее - «Инвалидность I или II группы в результате НСиБ») - установление инвалидности I или II группы Застрахованному лицу в связи с ограничением жизнедеятельности Застрахованного лица, обусловленного стойким расстройством функций организма Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и наступившее в течение срока действия договора страхования (п. ДД.ММ.ГГГГ Правил).

Для лиц, имеющих инвалидность II группы страховым риском является установление более тяжелой группы инвалидности. На лиц, имеющих I группу инвалидности страхование по риску «Инвалидность I или II группы в результате НСиБ» не распространяется. Вышеуказанные события, наступившие в результате несчастного случая, также являются страховыми случаями, если они наступили после окончания срока действия договора страхования при условии, что с момента наступления несчастного случая, обусловившего наступление данных событий, прошло не более 1 (одного) года (п.3.3 Правил). Страховая сумма: <данные изъяты>. Страховая премия: <данные изъяты>

Страховая премия уплачивается Страхователем единовременно в полном, объеме в течение 15 рабочих дней с даты выдачи Полиса-Оферты указанной в преамбуле Полиса.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес истца от ответчика поступило заявление о наступлении страхового случая, в соответствии с которым ответчик сообщил о получении им ДД.ММ.ГГГГ первой группы инвалидности.

Ответчиком было заявлено событие по риску: Утрата трудоспособности Застрахованным лицом с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или болезни (далее - «Инвалидность I или II группы в результате НСиБ») - установление инвалидности I или II группы Застрахованному лицу в связи с ограничением жизнедеятельности Застрахованного лица, обусловленного стойким расстройством функций организма Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и наступившее в течение срока действия договора страхования (п. 3.2.10 Правил). Для лиц, имеющих инвалидность II группы страховым риском является установление более тяжелой группы инвалидности. На лиц, имеющих I группу инвалидности страхование по риску «Инвалидность I или II группы в результате НСиБ» не распространяется.

Согласно п. 3.2.10 правил, Утрата трудоспособности Застрахованным лицом с установлением инвалидности в результате несчастного случая или болезни (инвалидность в результате НСиБ) - установление инвалидности Застрахованному лицу в связи с ограничением жизнедеятельности Застрахованного лица, обусловленного стойким расстройством функций организма Застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни и наступившее в течение срока страхования.

Группы инвалидности, на случай установления, которых осуществляется страхование, указываются в договоре страхования. Если в договоре страхования не указана конкретная группа инвалидности, то считается, что договор страхования | заключен на случай установления инвалидности I, II или III группы (для лиц, имеющих инвалидность II или IIIгруппы - установление более тяжелой группы инвалидности), для Застрахованных: лиц в возрасте до 18 лет - установления категории «ребенок- инвалид».

ДД.ММ.ГГГГ в отношении ФИО3 была проведена медико - социальная экспертиза №.№

Решением медико - социальной экспертизы № установлено, что ФИО3 является инвалидом с детства и имеет заболевание с 2002 года.

Согласно выписке из медицинской карты амбулаторного больного ФИО3, ответчик имеет заболевание сахарным диабетом с множественными осложнениями, в том числе со стороны органов зрения и почек с 2002 года.

Из справки МСЭ-2023 № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ответчику установлена 1 группа инвалидности с детства бессрочно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определённо оговорённые страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Договор страхования является недействительным в силу сообщения Страхователем при его подписании недостоверной информации о состоянии своего здоровья.

В соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. <адрес> заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Пунктами 1 и 2 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правила страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утверждение страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договор; страхования (страхового полиса), обязательны для страхователе (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается не применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договоре- (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. Е последнем случае вручение страхователю при заключении договора страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.3 Полиса страхования, уплачивая страховую премию Страхователь (Застрахованное лицо) подтверждает, что:

а) его возраст составляет не менее 18 лет на дату начала срока действия договора страхования и не более 70 лет на дату окончания срока действия договора страхования;

б) он не состоит на учете в онкологическом, наркологическом, психоневрологическом и туберкулезном диспансерах;

в) он не находится под следствием или в местах лишения свободы;

г) он не страдает циррозом печени, сердечно-сосудистыми заболеваниями, а также социально значимыми заболеваниями, указанными в Постановлении Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Об утверждении перечня социально значимых заболеваний и перечень заболеваний, представляющих опасность для окружающих» в редакции, действующей на дату заключения договора страхования: туберкулез, гепатит В, гепатит С, инфекции, передающиеся преимущественно половым путем, болезнь, вызванная вирусом иммунодефицита человека (ВИЧ), злокачественные новообразования, сахарный диабет, психический расстройства и расстройства поведения, болезни, характеризующиеся повышенным кровяным давлением диагностированными до заключения договора страхования.

Лица, не соответствующие указанным выше обстоятельствам, принимаются на страхование на индивидуальных условиях, включая страховую премию, в офисах Страховщика после заполнения ими заявления на страхование с учетом предусмотренного ст. 945 ГК РФ права Страховщика на оценку страхового риска.

Он понимает и согласен с тем, что, если после заключения настоящего Полиса будет установлено, что Страховщику сообщены заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных пп. «г» настоящего пункта, Страховщик вправе потребовать признания Полиса недействительным и применить последствия, предусмотренные ст. 179 ГК РФ или отказать в страховой выплате.

Согласно представленным документам, причина полной утраты трудоспособности -прогрессирование сахарного диабета с множественными осложнениями, в том числе, со стороны органов зрения, почек. Заболевание верифицировано до договора (2002 г.), в связи с чем ответчик, являясь инвалидом с детства, не подлежал страхованию на общих условиях (согласно условий страхования).

Таким образом, установление ответчику инвалидности имеет прямую причинно-следственную связь с диагностированным в 2002 году заболеванием. При этом ответчик при заключении договора не сообщал о том, что имеет данное заболевание. Поскольку впервые заболевание было диагностировано до заключения договора страхование, Застрахованное лицо было принято на страхование без учета этого обстоятельства.

Согласно ст. 944 ГК РФ при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (пункт 1).

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали (пункт 3).

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего (п. 2 ст. 179 ГК РФ).

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно п. 1 ст. 178 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием заблуждения, может быть признана судом недействительной по иску стороны, действовавшей под влиянием заблуждения, если заблуждение было настолько существенным, что эта сторона, разумно и объективно оценивая ситуацию, не совершила бы сделку, если бы знала о действительном положении дел.

В силу положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку судом установлено, что при заключении договора страхования ответчик сообщил истцу заведомо ложные сведения, имеющие существенные значения для определения вероятности страхового случая и данное обстоятельство не оспаривается ответчиком, то у суда имеются основания для признания недействительным договора страхования ПОЛИС-ОФЕРТА № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного истцом с ФИО3

Истцом завалено требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 20 000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку требования истца удовлетворены, то понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика, как с проигравшей стороны, в полном объеме на основании ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО3 о признании договора страхования недействительным, взыскании судебных расходов – удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования ПОЛИС-ОФЕРТА № № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный АО «СОГАЗ» с ФИО3.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «СОГАЗ» сумму уплаченной государственной пошлины при обращении в суд в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Шпаковский районный суд Ставропольского края.

Председательствующий судья Г.В. Чернов

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2025 года