Дело № 2-3396-2022

УИД: 42RS0005-01-2022-005937-81

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кемерово 09 ноября 2022 года

Заводский районный суд города Кемерово

в составе председательствующего Жигалиной Е.А.,

при секретаре Уймановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец - Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 91 088,00 рубль, в том числе: 80 000 рублей - сумма основного долга, 11 088,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту- 59,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 91 088,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 80 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 11 088,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 10 879 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком Договоре, который состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, сообщением банка (при наличии), подтверждающим заключение договора, графиками погашения и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок: предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств (ст. 850 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Клиент, в свою очередь, обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает клиенту банковский счет номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов клиента с банком. Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре, или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела I Условий Договора).

Срок кредита - это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания после, процентного периода (п. 1.1 раздела II Договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 разд. I Условий Договора).

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает движение денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 9 разд. «О правах Банка» Условий договора банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, руководствуясь ст.ст. 811, 819 ГК РФ, а также условиями договора, банк ДД.ММ.ГГГГ выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно условиям договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки- суммы убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 28 688,02 рублей, что является убытками банка.

Согласно п. 10 Раздела «О правах Банка» условий договора банк вправе потребовать уплаты неустойки в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по банковским продуктам по кредитному договору, утвержденными решением Правления ООО «ХКФ Банк» (Протокол № 31 от 29 октября 2012 года), с содержанием которых ответчик была ознакомлена и согласна (что подтверждается ее собственноручной подписью в кредитном договоре), банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту, а именно штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допустила образование просроченной задолженности по кредиту. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредиту, в соответствии с условиями договора банк был вынужден начислить штрафы.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика по договору составляет 124 293,53 рублей, из которых: сумма основного долга – 70 684,75 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 16 072,60 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 28 688,02 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 8 848,16 рублей.

На основании изложенного истец просит принять меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее заемщику ФИО1 и находящееся у него или других лиц в пределах суммы исковых требований – 127 979,40 руб. Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 124 293,53 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 685,87 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по доводам, изложенным в письменных возражениях, просила применить срок исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Выслушав пояснения ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований- в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 91 088,00 рублей, в том числе: 80 000 рублей - сумма основного долга, 11 088,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 59,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 91 088,00 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Денежные средства в размере 91 088,00 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на дополнительных услуг, которыми заемщик пожелала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 11 088,00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязалась возвратить все денежные средства, полученные по настоящему договору и уплатить проценты за пользование ими.

Кредитный договор подписан сторонами, заемщик была ознакомлена с графиком платежей, из которого следует, что ответчик была обязана вносить денежные суммы в счет погашения кредита и уплаты процентов ежемесячно.

Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению займа, что не оспаривалось ответчиком.

В свою очередь, ответчик осуществляла платежи по возврату займа и начисленных процентов с нарушением условий договора, последний платеж был внесен ДД.ММ.ГГГГ.

Истец указывает, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 124 293,53 рублей, что подтверждается расчетом задолженности, представленным истцом (л.д. 61-62), и не оспаривается ответчиком.

Как указывает истец, ДД.ММ.ГГГГ ООО «ХКФ Банк» направило досудебную претензию в адрес заемщика для погашения досрочно задолженности по кредитному договору в добровольном порядке в полном объеме в сумме 124293,53 рублей (л.д. 55).

В связи с тем, что досудебная претензия была оставлена заемщиком без удовлетворения, ДД.ММ.ГГГГ последовало обращение истца за принудительным взысканием задолженности к мировому судье судебного участка № адрес адрес, который ДД.ММ.ГГГГ выдал судебный приказ, впоследствии отмененный по ходатайству ответчика определением от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60).

Оценив представленные доказательства, а также учитывая, что ответчик лично обратилась в банк для заключения кредитного договора, согласилась с условиями кредитования, подписав кредитный договор, была ознакомлена в графиком уплаты платежей, суд приходит к выводу, что факт выдачи ответчику денежных средств в указанном истцом размере доказан, обязанность банка по предоставлению кредита исполнена надлежащим образом, как следствие, кредитное обязательство ответчика перед истцом следует считать возникшим, поскольку она воспользовалась предоставленными ей банком денежными средствами, что подтверждается в том числе, выписками из лицевого счета и не оспаривалось ответчиком.

Установлено, что заемщик исполняла свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, в части своевременного возврата суммы кредита и процентов.

Из материалов дела следует, что расчет суммы, подлежащей уплате в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, представленный истцом, производился на основании формулы, установленной в тарифах банка, не оспаривался стороной ответчика.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, в связи с чем, по мнению суда, с ответчика подлежит взысканию задолженность в пользу банка.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о применении срока исковой давности (л.д. 89-90, 91,96).

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Как разъяснено в п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

14 февраля 2015 года истец направил ответчику требование о взыскании задолженности, образовавшейся на указанную дату в сумме 124 293,53 рублей (л.д. 55).

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с даты выставления требования о полном досрочном погашении задолженности.

При изложенных обстоятельствах, общий срок исковой давности, исчисляется в данном случае с ДД.ММ.ГГГГ, и истек ДД.ММ.ГГГГ и на дату обращения в суд с судебным приказом ДД.ММ.ГГГГ и с настоящим иском - ДД.ММ.ГГГГ пропущен.

Согласно ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по кредитному договору пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату первичного обращения в суд также истек.

При указанных обстоятельствах исковые требования удовлетворению не подлежат, в связи с чем, поскольку решение суда состоялось не в пользу истца, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в удовлетворении требований о взыскании судебных расходов надлежит отказать.

Вместе с тем, определением Заводского районного суда г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ были приняты меры по обеспечению иска в виде – наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке адрес, и находящееся у него или у других лиц, в пределах суммы иска 124 293,53 рублей, за исключением имущества, на которое не может быть наложен арест в соответствии со ст.446 ГПК РФ (л.д. 84-85), выдан исполнительный лист (л.д.86).

В соответствии с требованиями ст. 144 ГПК РФ обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. Вопрос об отмене обеспечения иска разрешается в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению вопроса об отмене обеспечения иска.

По смыслу закона принятие мер по обеспечению иска связано с обеспечением возможности исполнения судебного решения, принятого по результатам рассмотрения конкретного гражданского дела.

Решением Заводского районного суда г. Кемерово от 09.11.2022 г. в удовлетворении исковых требований обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказано.

Учитывая указанные обстоятельства, суд полагает меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке адрес, и находящееся у него или у других лиц, в пределах суммы иска 124 293,53 рублей, за исключением имущества, на которое не может быть наложен арест в соответствии со ст.446 ГПК РФ, подлежат отмене.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Отменить меры по обеспечению иска, принятые определением Заводского районного суда г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ в виде наложения ареста на имущество и денежные средства, принадлежащие ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженке адрес, зарегистрированной по адресу: адрес адрес, принадлежащее ответчику и находящееся в нее или у других лиц, в пределах суммы иска 124293,53 руб., за исключением имущества, на которое не может быть наложен арест в соответствии со ст. 446 ГПК РФ.

Обратить решение в части отмены мер по обеспечению иска к немедленному исполнению, копию решения направить в ОСП по Заводскому району г. Кемерово УФССП России по Кемеровской области для исполнения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Заводский районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.А. Жигалина

Мотивированное решение суда составлено 14.11.2022 года

Копия верна. Судья:

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-3396-2022 Заводского районного суда г. Кемерово.