Решение по делу № 2-126/2023 от 31.05.2023 - о взыскании из стоимости наследственного имущества <ФИО> задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 мая 2023 г. г. Усть-Кут

Усть-Кутский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Колесниковой А.В., при секретаре судебного заседания Макаровой А.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-126/2023 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора от 28.09.2020 <***> выдало кредит ФИО3 в сумме 386 363,64 рублей на срок 49 месяцев под 16,7 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

09.06.2011 заемщик обратилась в банк с заявлением на банковское обслуживание. Подписывая данное заявление, заемщик подтвердила свое согласие с условиями банковского обслуживания физических лиц и обязалась их выполнять.

23.09.2013 заемщик обратилась в банк с заявлением на получение дебетовой карты Maestro Социальная № 220220******5130 (счет № 40817810018352064113).

23.10.2013 заемщик самостоятельно подключила к своей банковской карте Maestro Социальная № 639002189004308924 (счет № 40817810018352064113) (после перевыпуска Maestro Социальная № 220220******5130) услугу «Мобильный банк».

27.09.2020 заемщик самостоятельно на сайте банка осуществила удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона <***>, подключенному к услуге «Мобильный банк», получила в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», использована карта Maestro Социальная № 220220******5130 (счет № 40817810018352064113) и верно введен пароль для входа в систему. Заемщик направила заявку на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.09.2020 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения, который введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. Заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения.

В соответствии с выпиской по счету клиента № 40817810018352064113 (выбран заемщиком для перечисления кредита – пункт 17 кредитного договора) и выпиской из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 28.09.2020 банком выполнено зачисление кредита в сумме 386 363,64 рублей. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

На основании пункта 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 9 539,92 рублей в платежную дату – 28 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно пункту 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В силу пункта 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В соответствии с пунктом 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. За период с 28.10.2021 по 21.06.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 304 108,53 рублей, в том числе: просроченные проценты – 32 987,99 рублей, просроченный основной долг – 271 120,54 рублей.

Сотрудникам банка стало известно, что ФИО3 умерла ДД.ММ.ГГГГ, поэтому исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не имеет возможности.

Согласно справочной информации, представленной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело к имуществу ФИО3 не найдено. Предполагаемым наследником по закону является супруг ФИО1

Из выписки из Единого государственного реестра недвижимости от 11.05.2022 следует, что супругу умершего заемщика ФИО1 в период брака принадлежали на праве собственности здание и земельный участок (дата государственной регистрации права 01.09.2012), находящиеся по адресу: <...>, кадастровый номер здания 38:18:020205:53, кадастровый номер земельного участка 38:18:020205:31. Данный факт дает основания полагать, что в отношении указанного имущества действует режим общей совместной собственности супругов, предусмотренный Семейным кодексом Российской Федерации.

Согласно заключению о рыночной стоимости имущества от 13.07.2022 № 2-220713-773 рыночная стоимость жилого дома с земельным участком на 18.10.2021 составляла 303 000 рублей, в том числе: жилой дом – 235 000 рублей, земельный участок – 68 000 рублей.

В соответствии с выпиской по счету № № открытому в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, на 05.05.2022 имеется остаток денежных средств в размере 1 рубль.

Согласно выписке по счету № №, открытому в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, на 05.05.2022 имеется остаток денежных средств в размере 36,92 рублей.

В соответствии с выпиской по счету № №, открытому в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, на 05.05.2022 имеется остаток денежных средств в размере 1,03 рублей.

В ходе рассмотрения дела истец заявил ходатайство о привлечении в качестве ответчика ФИО1

ПАО Сбербанк просит суд взыскать в свою пользу с ФИО1 в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору от 28.09.2020 <***> за период с 28.10.2021 по 21.06.2022 (включительно) в размере 304 108,53 рублей, в том числе: просроченные проценты – 32 987,99 рублей, просроченный основной долг – 271 120,54 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 241,09 рублей, всего 310 349,62 рублей.

Определениями от 03.10.2022, от 22.02.2023 к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО1, ФИО2

Истец ПАО Сбербанк в судебное заседание представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление, суду пояснил, что после смерти ФИО3 их сын ФИО2 действительно снимал денежные средства с карты матери.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором указывает, что признает иск в размере не более суммы денежных средств, переведенных на его счет со счета его матери ФИО3 после ее смерти и подтвержденных выпиской, представленной истцом в суд.

Суд с учетом мнения явившегося ответчика, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассматривать дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

Статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирует принцип свободы договора, в частности свободы определения сторонами условий, подлежащих включению в договор, который может быть ограничен лишь случаями, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовым актам (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статей 432, 433, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Положениями статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Исходя из положений статей 418, 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследники умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что 28.09.2020 между истцом ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 386 363,64 рублей на срок 49 месяцев, процентная ставка – 16,7 % годовых, а заемщик обязалась возвратить кредитору полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, путем выплаты ежемесячных аннуитетных платежей в размере 9 539,92 рублей.

Факт получения ФИО3 суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета и ответчиками не оспаривается.

Заемщик ФИО3 при заключении договора получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, также до нее доведена информация о размере процентной ставки, полной сумме, подлежащей выплате, согласно графику платежей, полной стоимости кредита. Заемщик была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями кредитования, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования. Таким образом, ФИО3 выразила свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и условиями кредитования банка.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти от №

По информации, представленной нотариусами Усть-Кутского нотариального округа ФИО4, ФИО5, ФИО6 наследники к имуществу ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, за реализацией своих наследственных прав к данным нотариусам не обращались.

По сведениям официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело к имуществу ФИО3, умершей 18.10.2021, отсутствует.

По информации ГУ МЧС России по Иркутской области (Усть-Кутский инспекторский участок) от 27.09.2022 в судовых книгах и реестрах маломерных судов Усть-Кутского инспекторского участка Центра ГИМС ГУ МЧС России по Иркутской области на имя ФИО3 маломерные суда не зарегистрированы.

Согласно информации Службы государственного надзора за техническим состоянием самоходных машин и других видов техники Иркутской области от 04.10.2022 на имя ФИО3 тракторов, дорожно-строительных и иных машин и прицепов к ним не зарегистрировано.

По сообщению РЭО ГИБДД МО МВД России «Усть-Кутский» от 29.09.2022 согласно электронной базе данных «ФИС ГИБДД-М» информация о зарегистрированных транспортных средствах на имя ФИО3 отсутствует.

По сообщению областного государственного бюджетного учреждения «Центр государственной кадастровой оценки объектов недвижимости» от 06.10.2022 в документах, находящихся на архивном хранении в учреждении, отсутствуют сведения о правах на объекты недвижимости, зарегистрированных до введения в действие Федерального закона от 21.07.1997 № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» на территории Иркутской области за ФИО3

Согласно уведомлению Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии от 17.10.2022 в Едином государственном реестре недвижимости отсутствуют сведения о зарегистрированных правах на недвижимое имущество ФИО3

Сообщениями АО «АЛЬФА-БАНК» от 10.10.2022, ПАО РОСБАНК от 12.10.2022, Банка ВТБ (ПАО) от 13.10.2022 подтверждается отсутствие счетов и вкладов на имя ФИО3 в указанных банках.

В соответствии с выписками по банковским счетам, открытым в ПАО Сбербанк на имя ФИО3, на дату смерти 18.10.2021 на следующих счетах имелись денежные средства: № № в размере 2,04 рублей, № № в размере 33 988,98 рублей, № № в размере 40 124,99 рублей.

Таким образом, наследственное имущество наследодателя ФИО3, умершей 18.10.2021, состоит из денежных средств, хранившихся на счетах в ПАО Сбербанк, в размере 74 116,01 рублей.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору от 28.09.2020 <***> за период с 28.10.2021 по 21.06.2022 (включительно) составляет 304 108,53 рублей, в том числе: просроченные проценты – 32 987,99 рублей, просроченный основной долг – 271 120,54 рублей.

Давая оценку доводам истца о том, что здание и земельный участок, находящиеся по адресу: <...>, кадастровый номер здания 38:18:020205:53, кадастровый номер земельного участка 38:18:020205:31, являются совместным имуществом супругов ФИО3 и ФИО1, суд исходит из следующего.

В соответствии с выпиской из Единого государственного реестра недвижимости от 11.05.2022, свидетельствами о государственной регистрации права от 01.09.2012 №№ 38АД626797, 38АД626798, свидетельством о праве на наследство по закону от 09.03.1995, ответчик ФИО1 является собственником указанного недвижимого имущества.

В силу положений статьи 36 Семейного кодекса Российской Федерации данное имущество не является совместно нажитым имуществом супругов, так как приобретено ответчиком ФИО1 в наследство после смерти его отца ФИО7

Таким образом, ответчик ФИО1 не является наследником, принявшим наследство после смерти своей супруги ФИО3, умершей №

Как следует из пояснений ПАО Сбербанк, выписок по счетам, объяснений ответчиков, ответчик ФИО2 после смерти своей матери ФИО3 перевел на свою банковскую карту денежные средства с ее счетов.

18.10.2021 произведен перевод на сумму 62 400 рублей с комиссией 426 рублей, всего на сумму 62 826 рублей.

19.10.2021 произведен перевод на сумму 9 547,88 рублей с комиссией 95,48 рублей, всего 9 643,36 рублей.

Таким образом, наследство в виде указанных денежных средств фактически принято наследником ФИО3 – ее сыном ФИО2

Учитывая установленные обстоятельства, исследовав и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика ФИО2 как наследника, принявшего наследство после смерти своей матери ФИО3, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу истца ПАО Сбербанк суммы задолженности по кредитному договору от 28.09.2020 <***> в размере 72 469,36 рублей (2,04 + 33 988,98 + 40 124,99), в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом ПАО Сбербанк при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 6 241,09 рублей, что подтверждается платежным поручением от 15.08.2022 № 265887.

В соответствии с требованиями статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1 498 рублей.

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженности по кредитному договору от 28.09.2020 <***> в размере 229 992,52 рублей, судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4 743,09 рублей, а также исковых требований, предъявленных к ФИО1, надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 209 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ :

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, паспорт № в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН № из стоимости наследственного имущества, оставшегося после смерти ФИО3, умершей 18.10.2021, задолженность по кредитному договору от 28.09.2020 <***> в размере 72 469,36 рублей, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 498 рублей, всего 73 967,36 рублей.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН <***>, к ФИО2, паспорт № о взыскании из стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженности по кредитному договору, судебных расходов в большем размере, а также исковых требований, предъявленных к ФИО1, паспорт № – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Усть-Кутский городской суд Иркутской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.В. Колесникова

Решение суда в окончательной форме принято 7 июня 2023 г.