Дело № 2-355/2022
УИД 22RS0004-01-2022-000528-80
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
р.п. Благовещенка 03 августа 2022 года
Благовещенский районный суд Алтайского края в составе:
председательствующего Федоровой А.В.,
при секретаре Гордейчук С.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в Благовещенский районный суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с заемщика ФИО1 задолженность по кредитному договору № №) от 22.06.2019 в сумме 156 211,28 руб., сумму уплаченной государственной пошлины 4 324, 23 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что 22.06.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор № (№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 150 000 руб. под 28.00%/68.90% годовых по безналичным/наличным операциям, сроком на 120 месяцев. 14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. В том числе, вытекающие из данного кредитного договора, который и обратился с иском в суд. 14.02.2022 ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства. Просроченная задолженность по ссуде возникла у заемщика 17.09.2021, на 03.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 198 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 19.10.2021, на 03.05.2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 197 дней. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, против вынесения заочного решения не возражал.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
На основании ч. 5 ст. 167, ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке заочного производства.
Огласив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором в соответствии с требованиями закона.
Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п.1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возместить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а также определенные договором проценты на сумму займа. В случае если заемщиком нарушен срок возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы, нарушение заемщиком возврата очередной части долга дает займодавцу право требовать досрочного исполнения договора (обязательства) в полном объеме, т.е. досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При этом под причитающимися процентами положения данной нормы закона подразумевают проценты за весь период действия договора займа (за весь период, на который заемщику предоставлялась сумма займа в соответствии с договором).
Согласно ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
При рассмотрении дела установлено, что ФИО1 22.06.2019 обратился в ПАО «КБ «Восточный» с заявлением, в котором указана информация о заемщике, а также желаемом кредите. Сумма кредита 150 000 руб., вид кредита – кредитная карта, также указано о согласии присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный».
22.06.2019 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком был заключен кредитный договор № по тарифному плану – Кредитная карта путешественника. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 150000 руб. под 28.00% - по суммам кредита, использованным в ходе проведения безналичных операций и 68, 9% годовых по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций.
Пункт 12 Индивидуальных условий устанавливает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки,(штрафа, пени) – неустойка за несовременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов 0,0548 %.
Согласно п. 14 Индивидуальных условий, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими общими условиями кредитования счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обсаживания клиентов.
Как следует из п. 17 индивидуальных условий, банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора, путем совершения следующих действия: открытия счета, установления лимита кредитования, выдачи и активации кредитной карты и Пин –конверта, по ранее заключенным между заемщиком и банком договорами уменьшения лимита кредитования до фактически использованного лимита на момент заключения договора, а также отключения возобновления лимита кредитования.
Договор подписан заемщиком 22.06.2019.
Как установлено Общими условиями договора потребительского кредита, п. 3.1. банк при наличии свободных ресурсов предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором, о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также оплатить проценты за пользование кредитом, иные платежи, предусмотренные договором, при нарушении срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в п. Б заявления-оферты.
14.02.2022г. ПАО КБ «ВОСТОЧНЫЙ» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности от 14 февраля 2022 года, а также договором присоединения ПАО «Восточный экспресс банк» к ПАО «Совкомбанк» от 26.10.2021.
Согласно ч. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.
Таким образом, ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный», к нему переходят все права в том числе право требования задолженности по указанному кредитному договору.
Подписание договора 22.06.2019 ФИО1 свидетельствует о том, что им получены правила, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.
Договор подписан заемщиком ФИО2, в соответствии с которым, последнему перечислена сумма в размере 150 000 руб. что подтверждается материалами дела. Таким образом, суд приходит к выводу, что сторонами заключен кредитный договор на указанных выше условиях.
Из представленных истцом сведений по лицевому счету и расчету задолженности, следует, что ответчиком нарушено обязательство по возврату денежных средств, в связи с чем, образовалась задолженность.
В судебном заседании установлено, что 23.12.2021 ФИО1 направлялось требование о наличии просроченной задолженности и досрочном ее возврате. Образовавшаяся задолженность ответчиком не погашена, каких либо возражений относительно образовавшейся задолженности, ее размера ответчиком не представлено.
В связи с неисполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором.
Таким образом, при рассмотрении дела установлено ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по кредитному договору от 22.06.2019, является основанием для досрочного взыскания с заемщика денежных средств по данному договору.
Согласно представленному истцом расчету, сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на 03.05.2022 составила 156 211, 28 руб.
Расчет суммы задолженности, представленный истцом, судом проверен, сомнений не вызывает. В нём учтены суммы, оплаченные в счет исполнения обязательств по договору, остаток основного долга, размер процентной ставки, предусмотренный договором, а также количество дней просрочки.
Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика неустойки: неустойка за просроченную ссуду – 350,99 руб.; неустойка за просроченные проценты – 267,58 руб., суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в этой части, по следующим основаниям.
В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Определениях Конституционного Суда РФ (от 20.11.2008 г. N 824-О-О; от 24.01.2006 г. N 9-О; от 14.10.2004 г. N 293-О), предметом регулирования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации является способ осуществления судом своих правомочий по реализации основанного на общих принципах права требования о соразмерности ответственности, направленный против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки (штрафа).
При этом, критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки над размером возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и другие.
Вместе с тем, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
При таких обстоятельствах какие-либо основания для снижения размера неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, у суда отсутствуют. Кроме того, суд находит, что неустойка, заявленная истцом, исходя из размера основного долга, длительности просрочки платежей, неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, не является явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства.
Учитывая, что заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредитной задолженности не исполняет надлежащим образом, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного иска и взыскании задолженности по нему № (№) от 22.06.2019. При таких обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.
На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма в размере 4 324,23 руб. в счёт возмещения расходов по оплате государственной пошлины.
Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ :
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № (№) от 22.06.2019 в сумме 156 211,28 руб., сумму уплаченной государственной пошлины 4 324,23 руб., а всего 160 535, 51 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в Благовещенский районный суд Алтайского края заявление об отмене настоящего заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий А.В.Федорова
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>