Решение по делу № 2-922/2023 от 03.10.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

3 октября 2023 года село Большая Глушица Самарская область

Большеглушицкий районный суд Самарской области в составе

председательствующего судьи Пановой Е.И.,

при секретаре судебного заседания Филимоновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-922/2023 по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты.

Из искового заявления следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО7 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 рублей.

Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Банк выполнил свои обязательства, предоставил ответчику денежные средства, а ответчик как заемщик в свою очередь принятые на себя обязательства в части оплаты минимального платежа не выполнял, что привело к образованию задолженности по кредиту.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, с ним был расторгнут кредитный договор, и ответчику был выставлен заключительный счет, в котором ответчик был проинформирован о востребовании банком суммы задолженности по договору, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 109 502,60 рублей из которых:

- просроченная задолженность по основному долгу – 62 193,30 руб.,

- просроченные проценты – 36 898,37 руб.,

- штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 10 410,93 руб.

Указанную задолженность необходимо было ответчику оплатить в течение 30 дней с момента формирования заключительного счета, но задолженность не была оплачена ответчиком.

ФИО8 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Наследственное дело № заведено у нотариуса ФИО9 после смерти ФИО10 умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследником является супруга ФИО1.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству истца была произведена замена ненадлежащего ответчика наследственного имущества ФИО12 на надлежащего - ФИО1 (наследник ФИО14.).

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности в размере 109 502,60 рублей из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 62 193,30 руб., просроченные проценты – 36 898,37 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 10 410,93 руб., сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3390,06 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддержаны. Не возражали против рассмотрения дела в отсутствии ответчика в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, конверт с извещением вернулся в суд без исполнения с отметкой «истек срок хранения».

Согласно Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ № 21 от 15.04.2005, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

В соответствии со ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик был надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, и в связи с тем, что ответчик не просил рассмотреть дело в его отсутствие, с ходатайством об отложении дела не обращался, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям:

В ст.ст. 56, 57 ГПК РФ установлено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение только по заявленным истцом требованиям и в пределах таковых.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих закону условий договора.

В соответствии со ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В ст. 401 ГК РФ установлено, что лицо, не исполнившее обязательство либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные правилами о договоре займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Из положений Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк следует, что заключительный счет – это документ, формируемый банком и направляемый клиенту, содержащий требование погасить всю задолженность по договору, включая кредит и проценты по нему, платы и штрафы, а также информацию о сумме задолженности.

Обязанность клиента ежемесячно оплачивать минимальный платеж предусмотрена п. 5.11 указанных выше Условий, равно как и имеется обязанность клиента оплачивать все комиссии, штрафы, платы, проценты.

В п.п. 5.10-5.11 Условий предусмотрена также обязанность клиента контролировать все операции по карте и сверять свои данные со счетом-выпиской, на основании которой формируется минимальный платеж.

Обязанности по хранению карты, ее сохранность и т.п., лежат на клиенте, держателе карты, и все операции по ней считаются совершенными клиентом, держателем карты или с его согласия, раздел 4 Условий.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО15 заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160 000 рублей, заемщик был проинформирован о полной стоимости кредита, ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, что подтверждено заявлением-анкетой, копией паспорта, не оспаривается самим ответчиком.

Установлено, что Банк (истец) выполнил свои обязательства – предоставил ФИО26 денежные средства, что подтверждено выпиской по номеру договора, а ФИО27 как заемщик и клиент банка в свою очередь принятые на себя обязательства в части оплаты минимального платежа не выполнял, что привело к образованию задолженности по кредиту, и что подтверждено расчетом задолженности, выпиской по номеру договора, равно как и не оспаривается самим ответчиком.

Установлено, что в связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, с ним был расторгнут кредитный договор, и ответчику был выставлен заключительный счет, в котором ответчик был проинформирован о востребовании банком суммы задолженности по договору, образовавшейся по состоянию на 05.03.2020 года в сумме 109 502,60 рублей из которых:

- просроченная задолженность по основному долгу – 62 193,30 руб.,

- просроченные проценты – 36 898,37 руб.,

Указанную задолженность необходимо было ответчику оплатить в течение 30 дней с момента формирования заключительного счета, но задолженность не была оплачена ответчиком, что следует из иска, не оспаривается самим ответчиком и подтверждено расчетом задолженности, выпиской по номеру договора.

ФИО16 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником ФИО17 является его супруга - ответчик ФИО1, его наследство состоит из:

- № доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти в 365759 рублей 48 копейки;

- № доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти в 34180 рублей 76 копеек;

- № доли в праве собственности на нежилое здание, находящееся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти в 867889 рублей 98 копеек;

- № доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти в 110534 рубля;

- № доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти в 55819 рублей 67 копеек;

- № доли в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью на дату смерти в 136820 рублей;

- № доли в праве собственности на охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье <данные изъяты>, с рыночной стоимостью на дату смерти в 3500 рублей;

- № доли в праве собственности на охотничье огнестрельное гладкоствольное ружье <данные изъяты>, с рыночной стоимостью на дату смерти в 6500 рублей;

- неполученного пособия по временной нетрудоспособности в связи со смертью, причитающегося наследодателю из Фонда социального страхования Российской Федерации, в сумме <данные изъяты>;

- денежных средств, хранящихся в Самарском отделении №6991 Публичного акционерного общества «Сбербанк России» на счетах, с остатком денежных средств на счете на дату смерти наследодателя <данные изъяты>;

- денежных средств, хранящихся в Самарском РФ акционерного общества «Россельхозбанк» на счетах, с остатком денежных средств на счете на дату смерти наследодателя <данные изъяты>.

По имеющимся в материалах наследственного дела сведениям о стоимости наследственного имущества, она составляет не менее 840 765 руб. (исходя из кадастровой стоимости квартиры, нежилого здания и земельных участков) и не превышает цену иска (109 502 руб. 60 коп.).

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

В п.58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Судом установлено и ответчиком, в соответствии с правилами ст. 56 ГПК РФ, не оспаривается, что на день смерти у умершего ФИО19 перед истцом имелось обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Таким образом, в состав наследства вошло и обязательство заемщика ФИО21 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в соответствии с условиями договора в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства.

При этом в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Поскольку после вступления в наследство, ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, то кредитор – истец в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, вправе потребовать с него досрочного возврата суммы займа и уплаты процентов.

При таких обстоятельствах, суд считает установленным ненадлежащее исполнение ответчиком-наследником, принявшим наследство после смерти ФИО22 обязательств по кредитному договору, по погашению кредита и уплате процентов за пользование им.

Из расчета цены иска, представленного истцом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 109 502,60 рублей.

Представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, принимается судом, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора и не противоречит законодательству РФ.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу, что поскольку ответчик, приняв наследство, является надлежащим ответчиком по настоящему делу, то именно с него как с надлежащего ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 502,60 руб. в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» - удовлетворению в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Действующее гражданское законодательство не предусматривает оснований для снижения начисленных процентов, не являющихся неустойкой, а ходатайства о применении положений ст.333 ГК РФ не заявлялось.

Кроме того, суду ответчиком не представлено каких-либо доказательств довода о том, что истцом неправомерно начислены проценты ответчику, напротив судом было установлено, что просроченные проценты связаны с неуплатой основного долга, начислены за период просрочки до расторжения договора, что не противоречит как положениям ГК РФ, так и Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик был ознакомлен, что подтверждено материалами дела.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтвержден платежным поручением №2519 от 18.07.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56-57, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты>, СНИЛС: №, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН: №, ОГРН: №, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 109 502 (сто девять тысяч пятьсот два) рубля 60 копеек, из которых: просроченная задолженность по основному долгу в размере 62 193 (шестьдесят две тысячи сто девяноста три) рубля 30 копеек, просроченные проценты в размере 36 898 (тридцать шесть тысяч восемьсот девяноста восемь) рублей 37 копеек, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 10 410 (десять тысяч четыреста десять) рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки <данные изъяты>., СНИЛС: №, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН: №, ОГРН: №, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3390 рублей 06 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья