РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
05 сентября 2022 года адрес
Савеловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Соломатиной О.В., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1275/22 по иску Финансового управляющего имуществом ФИО1 к адрес Банк» о понуждению к закрытию расчетного счета,
УСТАНОВИЛ:
Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что Решением Арбитражного суда адрес от 26.02.2020 по делу №А60-52842/2018 в отношении ФИО1 (паспортные данные, ИНН <***>, адрес: адрес) введена процедура реализации имущества. Финансовым управляющим должника утвержден фио. Определением Арбитражного суда адрес от 15.06.2020 фио освобожден от исполнения обязанностей финансового управляющего имуществом ФИО1. Определением Арбитражного суда адрес от 27.07.2020 финансовым управляющим Должника утвержден ФИО2. В ходе процедуры банкротства финансовому управляющему стало известно, что между должником и адрес Банк» 08.02.2021 г. заключен Договор кредитной карты № 0561565987, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта № 521324******6051. На имя Должника банком была выпущена расчетная карта № 553691******3257, открыт счет № 40817810400032102836. Финансовый управляющий направил Ответчику запрос о предоставлении выписок по счетам и заявление о закрытии расчетного счета от 08.07.2021 г. с просьбой закрыть счет № 40817810400032102836 ФИО1 и перечислить остатки денежных средств по следующим реквизитам:
Банк получателя: Уральский банк ПАО Сбербанк
Кор/счет Банка: 30101810500000000674
БИК Банка: 046577674
Местонахождение Банка: адрес
Счет получателя: 40817810516546689659
Получатель: ФИО1
Указанное заявление с приложениями было направлено в адрес Ответчика заказным письмом с уведомлением о вручении. 13 августа 2021 г. в адрес финансового управляющего поступил ответ исх. № 5-2KXAKX2Z8 от 28.07.2021, из содержания которого следует, что Ответчик не закрыл вышеуказанный счет. Вместе с тем, финансовый управляющий предоставил Ответчику все документы, необходимые для закрытия расчетных счетов, а именно: Документ, удостоверяющий личность финансового управляющего - копия паспорта ФИО2, Копию судебного акта об утверждении финансового управляющего для участия в процедуре реализации имущества гражданина - копия Решения Арбитражного суда адрес по делу № А60-26588/2019 от 12.12.2019 (заверенная Арбитражным судом адрес), письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств - Заявление о закрытии расчетного счета исх. № 02-Д от 08.07.2021 г.
Истец просит суд обязать адрес банк» закрыть счет №40817810400032102836 ФИО1.
Стороны, надлежащим образом извещенные о дате и месте судебного заседания, не явились, в связи, с чем суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.
Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему выводу.
Судом установлено, что Решением Арбитражного суда адрес от 26.02.2020 по делу №А60-52842/2018 в отношении ФИО1 (паспортные данные, ИНН <***>, адрес: адрес) введена процедура реализации имущества. Финансовым управляющим должника утвержден фио.
Определением Арбитражного суда адрес от 15.06.2020 фио освобожден от исполнения обязанностей финансового управляющего имуществом ФИО1.
Определением Арбитражного суда адрес от 27.07.2020 финансовым управляющим Должника утвержден ФИО2.
В ходе процедуры банкротства финансовому управляющему стало известно, что между должником и адрес Банк» 08.02.2021 г. заключен Договор кредитной карты № 0561565987, в рамках которого на имя клиента была выпущена кредитная карта № 521324******6051. На имя Должника банком была выпущена расчетная карта № 553691******3257, открыт счет № 40817810400032102836.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 133 Закона о банкротстве другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, специальных депозитарных счетов, клиринговых счетов и залоговых счетов, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.
В соответствии с п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время. Законом не предусмотрено возможности ограничения права клиента на расторжение договора.
Согласно положениям ст. 213.25 Закона о банкротстве финансовый управляющий в ходе реализации имущества гражданина от имени гражданина распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах в кредитных организациях, открывает и закрывает счета гражданина в кредитных организациях.
Материалами дела подтверждается, что на основании вышеизложенного, финансовый управляющий направил ответчику заявление N 01-ЗС от 10.02.2020 с просьбой закрыть счета ФИО1 и перечислить остатки денежных средств на имеющихся счетах по представленным реквизитам.
В соответствии с положениями п. 2 ст. 133 Закона о банкротстве другие известные на момент открытия конкурсного производства, а также обнаруженные в ходе конкурсного производства счета должника в кредитных организациях, за исключением счетов, открытых для расчетов по деятельности, связанной с доверительным управлением, специальных брокерских счетов профессионального участника рынка ценных бумаг, специальных депозитарных счетов, клиринговых счетов и залоговых счетов, подлежат закрытию конкурсным управляющим по мере их обнаружения. Остатки денежных средств должника с указанных счетов должны быть перечислены на основной счет должника.
Указанное заявление с приложениями было направлено в адрес Ответчика ценным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении.
Как следует из разъяснения Пленума Высшего Арбитражного Суда Россиийской Федерации, данного в п. 13 Постановления от 19.04.1999 N 5 "О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с заключением, исполнением и расторжением договора банковского счета", договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.
В свою очередь, помимо общих норм гражданского законодательства о банковском счете существуют специальные нормы, которые не могут быть не приняты во внимание.
Так в возникших правоотношениях Банк является специальным субъектом, обладающим особым правовым статусом, и обязан соблюдать нормы банковского законодательства, а именно положения Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также все нормативные акты Банка России (инструкции, положения, указания и т.п.).
Статья 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Закон о ЦБ РФ) определяет функции ЦБ РФ, в том числе: Банк России устанавливает правила проведения банковских операций и осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп.
Согласно ст. 56 Закона о банках и банковской деятельности Банк России является органом банковского регулирования и банковского надзора. Банк России осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, установленных ими обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов.
На момент обращения истца к ответчику действовала Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", которая является нормативным актом Банка России и обязательна к исполнению всеми кредитными организациями.
Согласно пункту 8.6 Инструкции Банка России N 153-И для закрытия банковского счета должника в ходе конкурсного производства конкурсный управляющий представляет документ, удостоверяющий личность, копию судебного акта об утверждении конкурсного управляющего в деле о банкротстве должника, письменное заявление о закрытии банковского счета с указанием реквизитов банковского счета, на который подлежит переводу остаток денежных средств на счете, реквизитов банка получателя средств (при этом из текста следует разделение просто документа, в частности, удостоверяющего личность, и копии документа, в частности, судебного акта).
Данные требования распространяются и на финансового управляющего, исходя из толкования статьи п. 1 ст. 213.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)".
В свою очередь, согласно пункту 3.2 Положения об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.10.2015 N 499-П) для целей идентификации в кредитную организацию предоставляются оригиналы документов или надлежащим образом заверенные копии. Кроме того, в случае предоставления надлежащим образом заверенных копий документов кредитная организация вправе потребовать предоставления оригиналов соответствующих документов для ознакомления.
Согласно ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя.
Таким образом, непредставление предусмотренных Законом N 115-ФЗ и Инструкцией Банка России N 153-И документов, удостоверяющих личность либо надлежащим образом заверенных копий таких документов не позволяет Банку в полной мере идентифицировать клиента, а, следовательно, возникает риск совершения противоправных действий с денежными средствами клиентов банка.
Простой копии паспорта финансового управляющего, которая была приложена к заявлению истца о закрытии счета, недостаточно для распоряжения денежными средствами на счету должника и закрытия банковского счета должника.
Доказательств направления в Банк надлежащим образом заверенной копии документов в материалах дела не имеется, истцом суду не представлено.
Учитывая изложенное, суд отказывает истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Финансового управляющего имуществом ФИО1 к адрес Банк» о понуждению к закрытию расчетного счета – отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Савеловский районный суд адрес в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья
Решение в окончательной форме принято судом 07.10.2022 года.