Решение по делу № 2-461/2023 от 22.03.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес> в составе председательствующего: Путиловой Н.А.

при секретаре: Корягиной А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ.

дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчикам ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков солидарно в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 187 504,66 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 950,09 руб.

Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в сумме 186 000 руб. под 16,9% годовых, на срок 51 месяц, а заемщик обязался вернуть сумму кредита и проценты за пользование кредитом.

Заемщик в установленные сроки не произвела возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Заемщик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умерла.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет в размере 187 504,66 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 167 431,31 руб., просроченные проценты 20073,35 руб.

ФИО1, ФИО2 являются предполагаемыми наследниками и в случае принятия наследства, отвечают по долгам заемщика ФИО3

ПАО Сбербанк своего представителя в судебное заседание не направило, о дне слушания дела извещено надлежащим образом, просит суд дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании не возражал против удовлетворения требований.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд находит требования обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО3 был предоставлен кредит в размере 187 504,66 руб. под 16,9% годовых на срок 51 месяц.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (ч.2 ст.160 ГК РФ).

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 № 63-ФЗ).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Заемщик обратился в банк с заявлением на получение карты.

С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания (п.1.9 договора банковского обслуживания).

Как следует из заявления на получение банковской карты, заемщик подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой по безопасности при использовании карт и тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Заемщик самостоятельно осуществил подключение карты к услуге «Мобильный банк», осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк-Онлайн» по номеру телефона + №.

ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк -Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения.

Согласно выписке по счету № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ банком выполнено зачисление кредита в сумме 186 000 руб.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору № в полном объеме.

Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 5 136,82 руб. в платежную дату - 20 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора по своевременному погашению кредита и процентов, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 187 504,66 руб.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем обязанность заемщика отвечать за исполнение принятых обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью должника и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ также не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно пункту 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Заемщик ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ умерла, что подтверждается материалами дела.

После смерти заемщика ФИО3 открылось наследство, состоящее из ? доли земельного участка, ? доли в праве собственности на частный жилой дом, находящиеся по адресу: <адрес> в виде ? доли в праве собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ. выпуска и денежных средств, находящихся на счетах ПАО Сбербанк, с компенсациями и процентами.

Как видно из наследственного дела с заявлениями о принятии наследства обратился сын умершей ФИО3 – ФИО1 и ее супруг – ФИО2

Поскольку смерть должника ФИО3 не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, наследники, принявшие наследство становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства.

На основании представленных доказательств истцом обязательства по предоставлению денежных средств были исполнены, тогда как со стороны ответчиков доказательств надлежащего исполнения обязательств наследодателя, не представлено.

Таким образом, в связи со смертью заемщика ФИО3 ее наследники – ответчики при условии принятия ими наследства отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> нотариального округа <адрес> ФИО4 супругу ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве собственности на земельный участок, площадью 876 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, из ? доли в праве собственности на частный жилой дом, площадью 68,9 кв.м, кадастровым номером № расположенного по адресу: <адрес>, <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Беловского нотариального округа <адрес> ФИО4 сыну ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве собственности на земельный участок, площадью 876 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>, из ? доли в праве собственности на частный жилой дом, площадью 68,9 кв.м, кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Беловского нотариального округа <адрес> ФИО4 супругу ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? доли в праве собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость земельного участка, площадью 876 кв.м., с кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> составила 98585,04 руб., а стоимость частного жилого дома, площадью 68,9 кв.м, кадастровым номером №, расположенного по адресу: <адрес> составила 548933,88 руб.

Согласно отчету об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость транспортного средства <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) №, регистрационный знак №, год выпуска 2000 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 130 000 руб.

После смерти ФИО3 погашение задолженности по кредитному договору наследниками не производилось, согласно расчету ПАО «Сбербанк России» составляет в размере 187 504,66 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность 167 431,31 руб., просроченные проценты 20073,35 руб.

С учетом того, что ответчики приняли наследство после смерти заемщика ФИО3, то суд находит, что следует взыскать с ответчиков солидарно в пределах стоимости наследственного имущества и за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность в размере 187 504,66 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного суд считает, что следует взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 10950,09 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ

Взыскать с наследников ФИО3 - ФИО1, ФИО2 солидарно в пределах стоимости наследственного имущества и за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 187504,66 руб., в том числе просроченный основной долг – 167431,31 руб. и просроченные проценты 20073,35руб., расходы по оплате госпошлины в размере 10950,09 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский облсуд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий: (подпись)

Верно. Судья: Н.А.Путилова

Подлинный документ подшит в деле № Центрального районного суда <адрес>