Решение по делу № 2-4855/2023 от 10.10.2023

Дело № 2-4855/2023

УИД 52RS0002-01-2023-003163-83 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 октября 2023 года г. Н. Новгород

Канавинский районный суд г. Нижнего Новгорода в составе:

председательствующего судьи Ткача А.В.

при секретаре судебного заседания Тихомировой М.А.

с участием представителя истца ФИО6, представителя ответчика ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО10 общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО2 к ФИО8 общество) о признании кредитного договора недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ФИО9) обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ФИО11) и ФИО2 был заключен кредитный договор (№). В соответствии с условиями данного Кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства в размере 767 720 рублей на срок до (ДД.ММ.ГГГГ.) под 11 % годовых. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца в сумме 16 692,09 рублей и последнего платежа в сумме 16 952,19 рублей.

Кредитный договор был оформлен путем подачи Ответчиком, онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка.

Условиями обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн (которые в свою очередь являются Приложением 1 к Правилам предоставления дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке) предусмотрен порядок доступа клиентов к ВТБ-Онлайн, идентификация клиента, порядок подтверждения операций.

Согласно п.5 вышеуказанных условий подтверждение распоряжений / заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS / Push кодов.

Получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией / действием банка.

Положительный результат проверки кода Банком означает, что распоряжение или иное действие клиента в ВТБ-Онлайн подтверждено, а соответствующий электронный документ подписан электронной подписью клиента.

При этом, операции, совершенные клиентом в ВТБ-Онлайн были подтверждены введением с его стороны 6-значного кода (код подтверждения), направленного Банком в SMS.

Доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется Клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК)/номера Карты/ФИО4, Пароля и SMS-кода/Рush-кода, направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона. Ранее на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в ФИО12) от (ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчик получил Уникальный номер клиента (УНК).

В соответствии с вышеуказанными Условиями заключение Договора осуществляется с использованием системы «Интернет-банк» через сайт в порядке определенном ст.428 ГК РФ и на условиях заключенного между сторонами соглашения об оказании Банком клиенту услуги Интернет-банка.

При этом со стороны Клиента договор считается заключенным после подписания его простой электронной подписью клиента, а со стороны Банка - при зачислении суммы кредита на счет.

(ДД.ММ.ГГГГ.) ответчику предоставлены денежные средства в сумме 767 720 рублей. Тем самым Банк исполнил свои обязательства кредитному договору в полном объеме.

По состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 833 156,38 рублей.

Банк, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 823698,38 рублей, из которых 767 720 рублей - основной долг, 54 927,49 рублей - проценты за пользование кредитом, 1 050,89 рублей – пени.

ФИО13) просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору (№) от 10(ДД.ММ.ГГГГ.). в общей сумме 823 698,38 рублей.

ФИО2 обратился в суд с встречным исковым заявлением, указав, что (ДД.ММ.ГГГГ.) в результате мошеннических действий с помощью мобильного приложения «AweSun Client» неустановленным лицом от имени ФИО2 был оформлен кредитный договор с ФИО14» на сумму 767720 рублей, а полученные от Банка денежные средства были переведены на счет неизвестного лица - ФИО1.

По вышеуказанному факту ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ.) подал заявление в ОП (№) УМВД России по г.Н.Новгороду. В этот же день следователем отдела по расследованию преступлений на территории (адрес обезличен) СУ УМВД России по г.Н.Новгороду возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного пунктом «в,г» ч.3 ст. 158 УК РФ, в отношении неустановленного лица, а ФИО2 был признан потерпевшим по данному уголовному делу.

Истец полагает, что банком, как профессиональным участником этих правоотношений, не была проявлена добросовестность и осмотрительность при оформлении такого кредитного договора.

ФИО2 просит суд признать кредитный договор (№) от (ДД.ММ.ГГГГ.) между ФИО2 и ФИО15» недействительным.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 исковые требования поддержал, возражал против удовлетворения встречных исковых требований.

Представитель ответчика ФИО3 возражал против удовлетворения исковых требований, встречные исковые требования поддержал.

Иные участники судебного разбирательства в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе посредством размещения информации в сети «Интернет», в связи с чем, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, установив юридически значимые по делу обстоятельства, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если заимодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно пункту 1 статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В силу пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Статьей 854 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и иными способами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и других средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом (пункт 4 статьи 847 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии со статьями 1, 5, 6, 9 Федерального закона "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Электронная подпись используется при совершении гражданско-правовых сделок. Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении, в том числе, одного из следующих условий: простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно части 14 статьи 7 Федерального закона от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет".

Судом установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ.) между ФИО16) и ФИО2 был заключен кредитный договор (№). В соответствии с условиями данного Кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства в размере 767 720 рублей на срок до (ДД.ММ.ГГГГ.) под 11 % годовых (л.д(№)

Договор оформлен на основании анкеты-заявлении от (ДД.ММ.ГГГГ.) от ФИО2 (л.д(№)

Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца в сумме 16 692,09 рублей и последнего платежа в сумме 16 952,19 рублей.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, (ДД.ММ.ГГГГ.) перечислив денежные средства на счет ответчика.

Кредитный договор был оформлен путем подачи ответчиком онлайн-заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка.

Доступ к ВТБ-Онлайн осуществляется Клиентом с использованием Уникального номера клиента (УНК)/номера Карты/ФИО4, Пароля и SMS-кода/Рush-кода, направленного Банком клиенту на указанный клиентом номер мобильного телефона. Ранее на основании заявления на предоставление комплексного обслуживания в ФИО17) от (ДД.ММ.ГГГГ.) Ответчик получил Уникальный номер клиента (УНК) (л.(№)

Банком представлены сведения об отправке SMS ответчику при заключении кредитного договора и формировании его условий, а также кодов, которые введены ответчиком (л(№)

Кредитный договор подписан корректным паролем - подтверждением в системе "ВТБ-Онлайн", введение которого в соответствии с вышеуказанными положениями норм действующего законодательства и заключенным между сторонами соглашением является электронной подписью и является подтверждением совершения заемщиком соответствующих операций через дистанционный сервис банка.

Таким образом, стороны согласовали условия договора и заключили его. Письменная форма договоров считается соблюденной.

Действия банка соответствовали положениям Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Банка ВТБ, обслуживания в системе ДБО (л.(№)

При указанных обстоятельствах, судом не установлены какие-либо виновные действия банка, которые находятся в причинно-следственной связи с возникшими последствиями - заключением оспариваемого договора.

(ДД.ММ.ГГГГ.) следователем отдела по расследованию преступлений на территории (адрес обезличен) СУ УМВД России по г.Н.Новгороду возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления, предусмотренного пунктом «в,г» ч.3 ст. 158 УК РФ.

Из протокола допроса потерпевшего от (ДД.ММ.ГГГГ.) следует, что ФИО2 по просьбе неизвестного, представившегося сотрудником банка, скачал мобильное приложение «AweSun Client», ввел некоторые данные. В 12.06 на счет ФИО2 поступила денежная сумма в размере 767 720 рублей, затем списалась страховая премия 145 099 рублей, в 13.04 часов пришло смс-сообщение с указанием операции – перевод 610 000 рублей «возврат долга» незнакомому ФИО1 (л.д.(№)

Ссылка представителя ответчика о том, что вина банка заключается в том, что после перечисления кредитных денежных средств на счет ответчика, банк допустил их перечисление на счет третьего лица не может являться основанием для удовлетворения исковых требований о признании кредитного договора недействительным, поскольку оснований для запрета на перевод денежных средств в рассматриваемом случае у банка не имелось. Оснований для применения банком положений Федеральный закон от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" при переводе денежных средств не имелось.

То обстоятельство, что при телефонном разговоре ФИО2 установил приложение, обеспечивающее удаленный доступ к телефону и сообщил код доступа для него, поскольку звонивший абонент представился сотрудником банка, не может свидетельствовать о недействительности заключенного кредитного договора.

Таким образом, требования ФИО2 о признании кредитного договора недействительным удовлетворению не подлежат.

Банк, пользуясь предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на (ДД.ММ.ГГГГ.) общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 823698,38 рублей, из которых 767 720 рублей - основной долг, 54 927,49 рублей - проценты за пользование кредитом, 1 050,89 рублей – пени (л(№)

Судом проверен и признан обоснованным представленный истцом расчет задолженности по кредитным договорам.

На момент рассмотрения дела в суде, указанная задолженность перед Банком ФИО2 не погашена. Доказательств, подтверждающих отсутствие у ФИО2 просроченной задолженности по кредитному договору ответчиком, в нарушение требований с. 56 ГПК РФ, суду представлено также не было.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 823 698,38 рублей

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска, государственная пошлина, в размере 11 436,68 рублей (л(№)

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО18) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт (№)) в пользу ФИО19) ((№)) задолженность по кредитному договору от (ДД.ММ.ГГГГ.). (№) в размере 823698,38 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 11 436,68 рублей.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 к ФИО20) о признании кредитного договора недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через районный суд в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 11.10.2023 года.

Судья А.В. Ткач

Копия верна. Судья А.В. Ткач

Секретарь с/з М.А. Тихомирова

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела № 2-4855/2023