ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
11 сентября 2025 года город Нальчик
Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики в составе: председательствующего, судьи – З.Ю. Маировой, при секретаре – А.Н. Шортанове, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, -
УСТАНОВИЛ:
Публичного акционерного общества «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ обратилось в Нальчикский городской суд Кабардино-Балкарской Республики с иском о взыскании задолженности за счет наследственного имущества, принадлежащего ФИО2, в свою пользу задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-1401592120) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 224,69 руб., в том числе: просроченные проценты - 11 602,15 руб.; просроченный основной долг - 84 573,24 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 28,28 руб.; неустойка за просроченные проценты - 21,02 руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.
В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях.
Указанный договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Во исполнение заключенного договора заемщику выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №-Р-1401592120).
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи.
Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 11 602,15 руб., просроченный основной долг - 84 573,24 руб., неустойка за просроченный основной долг - 28,28 руб., неустойка за просроченные проценты - 21,02 руб.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер.
Нет страховки. На момент смерти добровольное страхование жизни не действовало.
На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
При этом, согласно выписки по счетам и вкладам на счетах, открытых на имя умершего заемщика в ПАО Сбербанк, имеются остатки денежных средств.:
- денежные средства на счете № в размере 57,73 руб.;
- денежные средства на счете № в размере 17,13 руб.
- денежные средства на счете № в размере 24 620,80 руб.
- денежные средства на счете № в размере 10,31 руб.
Определением Нальчикского городского суда Кабардино-Балкарской Республики от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник ФИО3 – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, переулок Солнечный, <адрес>.
Истец в судебное заседание не явился. В исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие истца.
Ответчик – ФИО4, извещенная надлежащим образом о месте и времени проведения судебного заседания, в суд не явилась. О причинах неявки суду не сообщила.
Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.
В соответствии со ст. ст. 233-237 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства, о чем вынесено соответствующее определение.
Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований по следующим основаниям.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом.
В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии с частями 1 и 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Из части 1 статьи 809 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в ФИО1 рублях. Договор заключён в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
Заемщику выдана кредитная карта (эмиссионный контракт №-Р-1401592120).
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами заемщик ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка - 17,9 % годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Банк исполнил свои обязательства по Кредитному договору надлежащим образом, выдал Заемщику денежные средства, предусмотренные условиями Кредитного договора.
Как следует из расчета задолженности по Кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности не вносил платежи. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченные проценты - 11 602,15 руб., просроченный основной долг - 84 573,24 руб., неустойка за просроченный основной долг - 28,28 руб., неустойка за просроченные проценты - 21,02 руб.
Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик - умер. Нет страховки. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору Заемщиком не исполнено.
Сведений у истца о заведенном наследственном деле не имелось.
В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ в адрес Территориального Управления Росимущества в Кабардино-Балкарской Республике направлено требование (уведомление) о возврате задолженности в связи с переходом выморочного имущества в порядке наследования по закону и расторжении договора.
Согласно представленных сведений нотариальной палатой Кабардино-Балкарской Республики Терского нотариального округа наследником, принявшим наследство по закону после смерти ФИО3, является ее сестра – ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Наследственное имущество после смерти ФИО2, на которое выданы свидетельства о праве на наследство состоит из жилого дома с земельным участком, находящихся по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, переулок Солнечный, <адрес>, и права на денежные средства, хранящиеся на счетах в ПАО Сбербанк.
Требование о взыскании задолженности по кредитному договору обосновано истцом тем, что заемщик не возвратил в полном объеме сумму кредита, не выплатил проценты за пользование кредитом, ответчики, являясь наследниками, принявшими наследство после смерти заемщика, обязаны отвечать по долгам наследодателя в солидарном порядке в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
В силу статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 ГК РФ.
Из части 1 статьи 1152 ГК РФ следует, что для приобретения наследства наследник должен его принять.
Исходя из положений статьи 1153 ГК РФ наследство может быть принято как путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), так и путем осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.
В соответствии с частью 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу положений статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением; в случае смерти должника обязательство прекращается, если его исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Обязанность заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов, возникшая из кредитного обязательства, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.
Поэтому такое обязательство смертью должника на основании части 1 статьи 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.
Юридически значимыми обстоятельствами в рамках настоящего спора с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя являются определение круга наследников, состава наследственного имущества, его стоимости, а также размера задолженности, подлежащей взысканию с наследников.
Судом достоверно установлено, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО3 является ФИО4.
Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).
Из приведенных выше норм права, разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации и обстоятельств дела следует, что обязательство по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, смертью должника ФИО2 не прекратилось (поскольку отсутствует неразрывная его связь с личностью заемщика) и перешло в порядке наследования к ФИО4, которая должна нести ответственность по нему в пределах стоимости унаследованного ими имущества, в связи с чем, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ответчика всей суммы просроченной задолженности, в том числе просроченных процентов за пользование кредитом, которые правомерно начислялись после смерти заемщика.
Представленный истцом расчет задолженности, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами, имеющимися в материалах дела, расчет судом проверен, он является верным.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено, суд находит, что требования истца обоснованы и подлежат удовлетворению, в том числе в части взыскания судебных расходов по уплате госпошлины по правилам статьи 98 ГПК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд -
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: Кабардино-Балкарская Республика, <адрес>, переулок Солнечный, <адрес>, в пользу ПАО Сбербанк в пределах стоимости перешедшего к ней имущества задолженность по кредитной карте (эмиссионный контракт №-Р-1401592120) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 96 224,69 руб., в том числе: просроченные проценты - 11 602,15 руб., просроченный основной долг - 84 573,24 руб., неустойку за просроченный основной долг - 28,28 руб., неустойку за просроченные проценты - 21,02 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий З.Ю. Маирова